Obtenha o capital que suas necessidades de negócios sem o trabalho de adivinhação
Sempre que uma empresa precisa de financiamento , você pode procurar emprestadores que possam injetar dinheiro em sua empresa. Isso vem principalmente na forma de empréstimos que são pagos no futuro, dependendo do acordo comercial. Para um empréstimo comercial, eles têm que examinar seus dados de negócios e avaliar se sua empresa vale o financiamento de seus negócios.
Muitos credores têm uma fórmula de avaliar se o seu negócio se qualifica para financiamento ou não. Essa fórmula é composta de diferentes pontos de dados relacionados ao seu negócio. Se os dados da sua empresa forem convincentes o suficiente, o financiamento estará disponível, mas se os dados estiverem abaixo de suas expectativas, poderá ser difícil receber financiamento. Aqui está uma visão de abertura de olho em diferentes dados de negócios utilizados pelos credores para olhar para sua capacidade de financiamento de negócios .
Crédito pessoal
Sua pontuação de crédito pessoal das agências de relatórios de crédito é usada pelos credores para determinar se financiar sua empresa ou não.
A pontuação é dividida em três categorias; bom, médio / justo e ruim. Se a sua pontuação está na boa categoria, você tem uma chance maior de ser financiada por um credor . Lembre-se que uma boa classificação de crédito significa que você tem pago todas as suas contas em dia e a possibilidade de perder o pagamento do empréstimo ao credor é, portanto, muito baixa.
Por outro lado, se você tem uma pontuação de crédito ruim / ruim, há grandes chances de que muito poucos credores estejam dispostos a estender qualquer forma de crédito ao seu negócio . Um histórico de crédito ruim é um reflexo de quão ruim você é em pagar suas dívidas ou contas. Muitos credores vêem você como um grande perigo para suas finanças, uma vez que é provável que você perca os pagamentos. Essa é uma situação que todo empreendedor não gostaria de estar. No entanto, se você estiver nela agora, ainda poderá reverter a classificação fazendo seus pagamentos em dia, a fim de aumentar suas chances de financiamento.
Receitas
As receitas são muito críticas e fazem com que as coisas se movam com mais rapidez e eficiência. Faz o negócio funcionar, crescer e pagar contas a tempo. Geralmente, as receitas são o que fazem as empresas funcionarem sem problemas. Quando se trata de empréstimos, os credores devem usar seus dados de receita para determinar se você tem a capacidade de reembolsar o montante do empréstimo que você está solicitando. Quanto maiores as receitas que sua empresa coleta em um período de tempo especificado, maior a probabilidade de se qualificar para empréstimos maiores. A suposição aqui pelo credor é que suas receitas tornarão mais fácil para você pagar os empréstimos concedidos.
Por outro lado, se as receitas do seu negócio forem muito baixas, muitos credores só lhe emprestarão um pequeno empréstimo.
Isto é devido ao fato de que a baixa receita não será capaz de reembolsar um empréstimo maior ou o negócio pode lutar no reembolso. É por isso que a maioria dos credores só pode dar-lhe um pequeno empréstimo ou mesmo negar-lhe qualquer forma de empréstimo. A maioria dos novos negócios está nessa fase e, na maioria dos casos, carece de financiamento. A melhor coisa que se pode fazer enquanto nesta fase é colocar de volta os lucros obtidos do negócio, em vez de depender dos credores.
O tamanho do mercado
Seu tamanho de mercado é usado para determinar o montante do empréstimo que você qualifica para o credor. Quanto maior o tamanho do mercado, maiores as chances de fazer mais vendas, o que definitivamente se refletirá nas receitas coletadas. Os credores trabalham com base no pressuposto de que os dados relativos ao tamanho do mercado que o negócio tem ou são refletidos nas vendas e receitas.
A quantidade de vendas que você faz em um dia, mês ou até mesmo semanalmente é usada para medir o tamanho do mercado que você atende.
Quanto maiores as vendas, maior o tamanho do mercado e, portanto, maior o empréstimo ou a linha de crédito para a qual você se qualifica, já que o volume de vendas que o negócio transaciona tem a capacidade de pagar o empréstimo maior. Por outro lado, se você está registrando vendas baixas, presume-se que sua empresa tenha um mercado pequeno e que sua capacidade de pagar quantias altas de empréstimos seja questionável. Você só vai se qualificar para pequenos empréstimos que podem não fazer muito em termos de satisfazer suas necessidades.
Mídia social
Atualmente, a ideia de fazer vendas via meios tradicionais mudou para online. A maioria das pessoas prefere fazer compras online. Os melhores exemplos incluem Amazon e Alibaba, cujos proprietários estão entre as pessoas mais ricas do mundo. Isso significa que a maior parte do mercado está disponível on-line e, portanto, todo proprietário de negócios deve fazer mais e oferecer serviços de comércio eletrônico. Plataformas de mídia social que têm muitos compradores em potencial incluem Facebook, Twitter, Instagram e YouTube. Você deve usar as mídias sociais para impulsionar suas vendas, responder a seus clientes e ler os comentários sobre seus produtos. Esse tipo de interação ajuda a melhorar a produtividade e os serviços.
Lenders hoje em dia usam a presença de mídia social do negócio como um fator para determinar quanto dinheiro pode ser dado ao seu negócio como um empréstimo. A presença é medida pela quantidade de seguidores (percebidos como possíveis clientes) que você tem para o seu negócio e pela quantidade de vendas que você faz online. Quanto maior as vendas que você faz, mais receitas você ganha e, portanto, maior a probabilidade de obter um empréstimo. É hora de todos os empresários aumentarem sua presença na mídia social, o que automaticamente impulsionará as vendas e fará com que você se qualifique para qualquer quantia de empréstimo que você possa precisar.
Taxa de Empréstimo
A frequência com que você empresta faz parte dos dados de negócios que os possíveis credores observam sempre que você solicita um empréstimo. A taxa de empréstimo é fundamental para determinar a estabilidade do seu negócio . Empréstimos freqüentes mostram que o seu negócio não é estável na maioria das vezes, enquanto não tomam empréstimos tão frequentemente é um sinal de que o negócio pode se sustentar. É isso que os credores usam para avaliar suas propostas de empréstimo.
Muitos credores também vão para o seu histórico de pagamento para ver se os montantes de empréstimos tomados são pagos. Se totalmente pago, apesar de quão freqüente você pedir emprestado, obter um empréstimo é garantido. No entanto, se os empréstimos antigos não tiverem sido pagos, nenhum credor poderá querer associar-se a você. Por outro lado, se você não for um mutuário frequente, os credores verão seu negócio como estável, com a capacidade de pagar o montante emprestado. Portanto, para estar no lado seguro, você precisa reduzir seu nível de empréstimo para que as pessoas vejam seu negócio como estável e não como uma empresa de empréstimo. Esta é a única maneira que você pode convencer muitos credores a emprestar dinheiro sem muita hesitação.
Pontuação de crédito empresarial
Se você é um empreendedor de startup, precisa estabelecer uma classificação de crédito para sua empresa. Se você está trabalhando com fornecedores, é aconselhável pagar suas contas ou dívidas usando o nome da empresa, em oposição ao seu nome pessoal. Isso facilitará o aumento da classificação de crédito comercial da sua empresa. Um negócio que tem uma boa classificação de crédito é atraente para os credores. A pontuação mostra o quanto você é bom pagando contas de negócios, seus fornecedores e qualquer outra forma de pagamento devido pelo seu negócio.
Qualquer empresa que tenha uma boa classificação de crédito significa que a empresa efetua pagamentos a tempo. Nenhum credor recusaria um empréstimo aplicado por uma empresa com histórico de crédito forte. Isso é porque eles. Tem certeza de que a empresa honrará os termos do reembolso do empréstimo e manterá todos os outros fatores constantes.
Por outro lado, se o seu negócio tiver uma classificação de crédito ruim, muitos credores evitarão emprestar qualquer tipo de crédito. Você é um perigo para trabalhar e é provável que você não os pague de volta. Assim, o rating de crédito do seu negócio pode ser uma bênção, bem como uma maldição. Trabalhe em aumentar sua pontuação de crédito de negócios para aumentar as chances de ser financiado sempre que necessário.
Histórico de Reembolso da Dívida
Qualquer forma de negócio incorre em despesas, contas e empréstimos de uma vez ou outra. A diferença entre um bom negócio e uma má administração de negócios depende de como o proprietário da empresa paga pelos empréstimos e qualquer outra forma de dinheiro que a empresa deve aos credores. Uma empresa que paga e homenageia seus contratos financeiros constrói uma boa reputação e é considerada muito honesta em fazer negócios. É assim que o histórico de pagamento da dívida afeta seu negócio e, portanto, cabe a você certificar-se de que sua empresa paga todas as suas dívidas a tempo agora para salvar seu futuro.
Depósitos bancários
Um negócio financeiramente estável pode ser medido pelo volume de fluxo de caixa que coleta diariamente, semanalmente ou mesmo mensalmente. Se a entrada de caixa for muito mais alta do que a saída de caixa, então o negócio é percebido como muito estável financeiramente. No entanto, se o inverso for verdadeiro, o negócio pode estar lutando para sobreviver. Quanto maior o fluxo de caixa que o negócio produz, maiores os depósitos refletidos nas contas bancárias. Os credores usam essas informações para determinar se você se qualifica para o valor do empréstimo solicitado ou não.
Se você tem depositado dinheiro em sua conta bancária de vez em quando, isso mostra que suas receitas são altas e nenhum credor recusará seu pedido de empréstimo. Isso ocorre porque a maioria dos credores adora trabalhar com empresas financeiramente estáveis para seus próprios ganhos. Seu negócio será tão atraente para eles e sempre que seu negócio ficar sem dinheiro, todos eles estarão dispostos a ajudá-lo. Por outro lado, se as quantias de saque excederem a quantidade de depósitos, os credores terão a percepção de que o negócio é instável e pode cair em uma crise de caixa, mais cedo ou mais tarde.
Respeito pela lei
Outra coisa que pode parecer estranha, mas às vezes é olhada pelos credores é se o negócio é uma entidade legal . A empresa está registrada no estado ou está operando ilegalmente? Isso ocorre porque em caso de perdimento nos reembolsos do empréstimo, o credor pode tomar uma ação legal contra o seu negócio. Isso significa que a maioria dos credores gostaria de trabalhar com empresas que são totalmente registradas em oposição àquelas que operam ilegalmente. Portanto, para aumentar as chances de trabalhar com os melhores credores no mercado, você precisa se certificar de que seu negócio está registrado e em conformidade com todas as leis estaduais e federais.
A planilha de balanço
Um balanço é um dos principais documentos usados para mostrar em que ponto sua empresa está financeiramente . Para um negócio que é estável, os ativos no final do balanço devem ser maiores em comparação com o total de passivos que o negócio tem atualmente. Não só os credores querem ver o balanço, mas também outras demonstrações financeiras, como extratos bancários. Esses documentos são muito essenciais para determinar quanto de um empréstimo sua empresa se qualifica . Se os números não forem convincentes, existe a possibilidade de que a maioria dos pedidos de empréstimo ou linhas de crédito sejam recusadas. Além disso, se o negócio tiver ativos fixos, melhores serão as chances de se qualificar para um grande volume de empréstimos, já que um dos ativos pode ser usado como garantia.
Todos os fatores acima são examinados pelos credores para determinar a capacidade de financiamento do negócio. Por isso, é muito importante garantir que o seu negócio esteja no lado mais brilhante de atrair os credores, em vez de assustá-los.