Fatores-chave que afetam a capacidade do proprietário de um negócio para garantir o financiamento
Muitas empresas tendem a passar por certas restrições financeiras no curso de seu desenvolvimento na maioria das vezes. Quando esses tempos surgem, muitos empreendedores consideram a aproximação de credores e fontes alternativas de financiamento . Existem vários credores que variam de bancos, instituições de micro finanças, bem como outros credores, como sites de crowdfunding disponíveis para toda a indústria de negócios.
No entanto, nem todas as empresas conseguem acessar empréstimos comerciais . Isto é devido a vários fatores que muitos credores levam em consideração. Infelizmente, muitas empresas não atendem a todos os requisitos que as instituições financeiras precisam para conceder empréstimos comerciais ou linhas de crédito. Na mesma nota, alguns proprietários de empresas não sabem os fatores usados para determinar a credibilidade do negócio. Aqui está uma olhada no que os credores procuram antes de estender qualquer forma de crédito a um empreendedor de pequenas empresas .
Histórico de reembolso de crédito
Esse é um fator crucial que qualquer credor usa como prioridade antes de estender crédito a qualquer negócio . A fim de avaliar o seu valor de crédito, os credores procuram um relatório de crédito das agências de crédito. O relatório de crédito contém informações como suas contas de crédito, as solicitações de crédito que sua empresa faz e, por último, seu histórico de reembolso.
No relatório de crédito, alguns dos indicadores mais importantes que os credores procuram são quantas vezes você não pagou os pagamentos, bem como qualquer histórico de falência.
Quando você tem um histórico muito pobre de histórico de pagamento de crédito, nenhum credor lhe dará qualquer forma de crédito.
Isso significa que é bom para qualquer empresa tentar pagar todas as contas a tempo. Com um histórico de reembolso de crédito muito bom, a confiança do credor será reforçada com a crença de que, de fato, você reembolsará seu dinheiro a tempo sem faltar.
Assim, a partir de hoje, certifique-se de pagar todas as suas contas em dia para aumentar suas chances de obter empréstimos comerciais ou linhas de crédito de diferentes credores.
Sua pontuação de crédito empresarial
Este também é outro grande fator que os credores usam para determinar a credibilidade do seu negócio. Quanto melhor a pontuação de crédito do negócio para o seu negócio, maiores as chances de ser concedido um empréstimo de qualquer instituição financeira. Se você está se perguntando como os emprestadores de dinheiro conhecer o seu negócio ou às vezes a sua pontuação FICO pessoal? Aqui está como.
Seu relatório de crédito do negócio é um documento que contém informações diferentes que são usadas por agências de crédito quando se trata do cálculo de sua empresa ou pontuação pessoal. Os fatores considerados no cálculo da pontuação de crédito incluem taxa de utilização de crédito, com que freqüência você abre novas contas de crédito, consultas de crédito e quão rápido você limita o seu dinheiro creditado a você por seus credores anteriores.
Se sua pontuação de crédito comercial com a Dun & Bradstreet estiver entre 75+, então você estará classificado como tendo uma pontuação alta, o que o coloca em uma chance melhor de que seus empréstimos sejam aprovados com facilidade. Isso significa que, como proprietário de uma empresa, você tem que trabalhar duro e aumentar sua pontuação, se você realmente precisa de seus empréstimos a serem concedidos pelos credores dentro de um período muito curto de tempo.
Sua posição financeira do negócio
Muitas instituições financeiras, como bancos e outras instituições financeiras, muitas vezes exigem diferentes instituições financeiras, como as demonstrações financeiras do ano passado, o balanço patrimonial e uma demonstração financeira intermediária dos últimos meses. Outras demonstrações financeiras que você precisa ter incluem a demonstração de resultados e a demonstração do fluxo de caixa.
Essas declarações fornecerão uma visão sobre a posição financeira de sua empresa ou negócio. Se o seu negócio é muito estável, então muitos credores poderão conceder-lhe crédito, uma vez que eles terão confiança de que, na verdade, sua empresa tem a capacidade necessária para pagar dívidas. No entanto, se o seu negócio tem tantas dívidas, ninguém desejaria arriscar seu dinheiro com você.
Portanto, é bom para os empresários garantir que os negócios que estão executando sejam muito estáveis financeiramente.
Há várias maneiras de reduzir o fluxo de caixa em uma empresa, incluindo, mas não limitando, a redução do número de funcionários, atrasos nos pagamentos aos credores, aluguel de imóveis, compra de equipamentos usados etc. Tudo isso reduzirá despesas e custos desnecessários para uma empresa.
Garantia Colateral Disponível
Quando você está aplicando para empréstimos de diferentes instituições, na maioria das vezes você precisa ter garantias prometidas como garantia. Este é um ativo que os credores podem vender para recuperar seu dinheiro apenas no caso de inadimplência no reembolso do empréstimo. A maioria dos ativos inclui imóveis, terrenos e equipamentos de máquinas.
Isso significa que qualquer empresa que tenha ativos valiosos pode ter seus empréstimos aprovados em um curto período. No entanto, lembre-se que, às vezes, uma empresa pode ir para empréstimos não garantidos, embora isso precise de um negócio muito estável, com uma alta pontuação de crédito e bom histórico de reembolso.
Mantendo outros fatores constantes, qualquer empresa com uma peça valiosa de garantia receberá uma quantia enorme de dinheiro na forma de um empréstimo em comparação a uma empresa cujo valor dos ativos de segurança seja muito baixo. Se você tiver uma garantia cujo valor tenha depreciado, então é bom solicitar um empréstimo pequeno que corresponda ao valor da garantia.
Sua dívida para rácio de rendimento
Ao examinar a credibilidade do negócio para o seu negócio, muitos credores levam em consideração a relação dívida / rendimento do seu negócio. Qualquer empresário pode calcular esse índice, considerando o total de suas obrigações mensais e dividindo-as pela receita mensal total gerada pela empresa. Essa relação nunca deve exceder 36. Matematicamente, quanto menor a proporção, melhor.
Isso significa que qualquer negócio cuja relação dívida / renda seja muito alta tem um risco maior de perder o pagamento. Este é um alerta vermelho para os credores não emprestar dinheiro para tal negócio. Assim, é muito importante que os empresários paguem suas dívidas para reduzir esse índice a um ponto mínimo possível.
Se você quiser que os credores ofereçam empréstimos ou outras formas de crédito de tempos em tempos, você precisa fazer seu investimento na construção de um negócio digno de crédito. Faça todos os seus pagamentos de crédito no prazo e melhorar a pontuação de crédito do seu negócio, bem como ter um histórico de reembolso de crédito com uma boa reputação. Além disso, é aconselhável para limpar seus débitos e trabalhar em seu influxo de caixa, de modo a ter fortes demonstrações financeiras.