Como Pesar as Opções para Pedir Relatórios de Crédito Pessoal e Pontuações de Crédito
Todos esses dados são o que é usado para chegar a sua pontuação de crédito, que geralmente varia entre 350 e 800.
Uma pontuação de crédito de 350 significa que você não paga suas contas em dia e os bancos e os fornecedores têm um grande risco sempre que decidem conceder crédito a você. Isso significa que uma baixa pontuação de crédito irá reduzir ou até mesmo matar chances de obter qualquer tipo de assistência financeira de uma instituição financeira, um fornecedor ou qualquer outra fonte.
Por outro lado, uma maior pontuação de crédito indica que o indivíduo paga todas as suas contas no prazo e é financeiramente estável. Isso é atraente para os credores, pois em suas mentes, a percepção é que o indivíduo em questão tem uma alta capacidade de pagar qualquer tipo de crédito concedido a ele. Também é muito importante para cada pessoa ficar no topo do jogo quando se trata de monitorar relatórios de crédito.
Às vezes, os hackers podem invadir sua conta de crédito e emprestar mercadorias ou empréstimos em seu nome sem o seu conhecimento. Isso provavelmente reduzirá suas classificações de pontuação de crédito, pois talvez até o momento em que você sabe, a data de pagamento teria sido superada e você acaba fazendo pagamentos atrasados.
Então, qual é a melhor maneira de monitorar sua classificação de crédito? É obtendo um relatório de crédito regularmente e monitorando a atividade. Existem sites diferentes que oferecem relatórios de crédito, por isso listamos os melhores sites para obter relatórios de crédito.
CreditReport.com
Este é um site de relatório de crédito de propriedade e administrado pela Experian, que é uma das agências de crédito responsável pela criação de relatórios de crédito para pessoas físicas e empresas .
Ao participar do programa, você tem direito a um período de teste gratuito de sete dias, após o qual você pode optar por cancelar ou continuar com os pagamentos da assinatura. Os programas padrão de relatório de crédito só oferecem acesso ao seu relatório de crédito diário Experian e também ao mensal.
No entanto, quando você se inscreve para obter o relatório das três agências do departamento de crédito, há um pagamento mensal de US $ 24,95. No topo do relatório de crédito, o site monitora seu relatório diariamente e, em caso de detecção de fraudes, alertas automáticos são enviados para você via e-mail e texto. Ele também oferece seguro de roubo de identidade de US $ 50.000 apenas no caso de sua conta ser comprometida. Ele também tem uma proteção contra roubo de identidade a um custo de US $ 15,95 e um rastreador de crédito Experian a uma taxa de US $ 1 por semana.
Experian
Este é um site oficial de crédito situado em Dublin como sua sede. O relatório de crédito deste site permite comparar os diferentes relatórios de crédito produzidos pelos três departamentos. Inscrever-se e criar uma conta com a Experian significa que você receberá um período de teste gratuito de sete dias, após o qual terá que assinar relatórios por uma taxa ou cancelar. O relatório deste site permite que você monitore seu relatório diário, proteja sua conta contra a Proteção contra roubo de identidade e identifique se há um erro em seu relatório imediatamente.
Ele também tem suporte gratuito onde você pode fazer uma consulta sobre o seu relatório a qualquer momento.
Guarda de Identidade
Ter um plano de platina neste site lhe dará acesso a três relatórios de crédito dos três departamentos de relatórios de crédito. Isso lhe dá uma reflexão completa e verdadeira de onde você está financeiramente a qualquer momento. Isso é atribuído ao fato de que cada bureau usa um método completamente diferente quando se trata de determinar um relatório de crédito. Além do relatório de crédito, você terá garantido cobertura de seguro de roubo de identidade que só é eficaz se você se tornar uma vítima de roubo de identidade. Você também receberá alertas rápidos sempre que uma atividade suspeita for detectada. O mesmo se aplica sempre que um indivíduo diferente tenta acessar crédito usando seu nome. As medidas acima mencionadas significam que o relatório que você recebe é autêntico e reflete verdadeiramente como você tem feito financeiramente.
CreditSesame
Este site trabalha em estreita parceria com a TransUnion para fornecer aos assinantes o serviço de monitoramento de crédito, bem como relatórios mensais, conforme analisados pela TransUnion. Tem uma aplicação móvel que permite aos membros desfrutar da conveniência de obter um relatório a partir do conforto do seu telefone. Ele tem um conteúdo rico sobre como melhorar sua pontuação de crédito ou como reconstruir ou reparar a pontuação atual que você tem. Você tem a liberdade de escolher entre as assinaturas gratuitas que não têm muitas informações sobre o relatório ou optar por fazer upgrade e pagar assinaturas mensais. As assinaturas permitirão monitorar o roubo de identidade, bem como quaisquer outros problemas que possam ocorrer no seu relatório.
MyFICO
Este é outro site da FICO, o inventor do modelo de pontuação usado pelas três agências do departamento de crédito. Ele oferece uma ampla gama de serviços, como monitoramento de crédito, relatórios de crédito e proteção contra roubo de identidade. O relatório de crédito da FICO é enviado trimestralmente (a cada três meses) para permitir que os indivíduos revisem sua posição financeira e ver o quão bem eles são colocados em termos de capacidade de crédito . O relatório de crédito divulgado pela FICO vem das três agências, com cada agência apresentando um relatório diferente, permitindo que você compare todas elas.
A coisa boa sobre ter os três relatórios das três agências é porque os fornecedores e credores podem perguntar por qualquer um dos relatórios dos departamentos antes de estender o crédito para você. Isso significa que, quando você tiver todos os relatórios, poderá fazer correções imediatamente. Por US $ 29,95 por mês, você será capaz de obter seus relatórios de crédito e monitorar todas as informações sobre suas dívidas e atividade de pagamento. Ele também tem um seguro de roubo de identidade no valor de US $ 1.000.000, que inclui o monitoramento de qualquer atividade incomum na sua conta, o envio de alertas de fraude e a perda da assistência da carteira.
CreditKarma
Este é outro bom site onde você pode acessar facilmente o seu crédito. O site é parceiro da TransUnion para fornecer informações detalhadas sobre o seu crédito. As ferramentas de crédito que o CreditKarma fornece incluem; alertas de relatório de crédito da TransUnion, análise profunda de suas informações financeiras sobre empréstimos e outras formas de crédito, como você gerencia suas finanças, bem como dívida, bem como dando-lhe o assinante de um simulador de pontuação de crédito. Com este site, o relatório da TransUnion é absolutamente gratuito e vem com recomendações sobre como você pode realmente melhorar sua pontuação de crédito, bem como gerenciar dívidas.
O site é intuitivo e fácil de usar e oferece uma maneira fácil de ver seu relatório sem muitos procedimentos de navegação. A única desvantagem deste site é que ele só fornece um único relatório de uma das agências e isso pode limitar um indivíduo a obter a posição financeira geral em que se encontra. No entanto, ele ainda é um bom site, pois as informações fornecem insight de sua estabilidade financeira global.
IdentityForce
Isso é igualmente igual ao Identity Guard e oferece aos novos membros um período de teste gratuito de 30 dias, após o qual o usuário pode optar por cancelar a assinatura ou selecionar os US $ 13 (ultra-seguros) ou US $ 20 (ultra-seguros + crédito) assinatura do relatório de crédito por mês. O primeiro só oferece serviços de monitoramento de crédito, enquanto o último lhe dá a chance de visualizar um relatório de crédito mais detalhado acompanhado de sua pontuação de crédito.
O relatório de crédito é fornecido a cada três meses (trimestralmente). O bom de se inscrever neste site de relatórios de crédito é que você pode comparar três relatórios diferentes dos três sites e, caso perceba qualquer caso de roubo de identidade ou transação não autorizada por terceiros, você aciona um alarme imediatamente para as medidas apropriadas. proteção a ser tomada. Por fim, alertas imediatos são enviados por meio de textos e e-mails, caso qualquer atividade suspeita seja detectada na sua conta. Há também uma cobertura de seguro de roubo de identidade de US $ 1 milhão para clientes.
TransUnion
A TransUnion é uma das agências de crédito encarregadas da tarefa de fornecer relatórios de crédito e pontuações de crédito para pessoas físicas e empresas . Além do mandato, também possui um serviço de monitoramento de crédito destinado a manter todos os assinantes atualizados com as mudanças em seus relatórios de crédito e pontuações. Como membro da TransUnion, você terá acesso ilimitado ao seu relatório de crédito e pontuação de crédito em uma assinatura mensal paga. Você pode, na verdade, impedir que suas informações de crédito sejam acessadas por terceiros usando o bloqueio de crédito de 1 toque em seu perfil. Em caso de quaisquer alterações no seu relatório de crédito e pontuação, você será alertado via telefone, bem como e-mail.
Outra característica que faz TransUnion um dos melhores sites de relatório de crédito está começando a conhecer a tendência em sua pontuação de crédito usando o recurso de tendência de pontuação. Além disso, você pode simular e prever como certas atividades podem afetar seu crédito usando o simulador de crédito. A fim de ajudar as pessoas a fazer movimentos inteligentes com o dinheiro, o site oferece análise pessoal de crédito e dívida para cada membro. Dois tipos de assinaturas existem; o pagamento de US $ 9,95 por mês, bem como os US $ 19,95 por mês. Este último tem mais recursos em comparação com o primeiro. Algumas das características especiais incluem; bloquear e desbloquear seu relatório de crédito, até US $ 1.000.000 de seguro contra roubo de identidade, o simulador de pontuação e a análise de crédito e débito, entre outros.
Equifax
Esta é uma das três agências de crédito nos Estados Unidos encarregada de preparar relatórios de crédito, monitorando-os e fornecendo avaliações de crédito para indivíduos e empresas. Ele permite que os clientes acessem seus relatórios das três agências uma vez por ano. Ele tem um programa de vantagens completas da Equifax que fornece o relatório de crédito de 3 agências juntamente com a configuração do seu perfil de crédito. O relatório do 3 bureau é lançado anualmente, embora os assinantes ainda possam acessar seus relatórios pela Equifax, assinando o Relatório Completo ou o Relatório de Crédito e a Pontuação.
O relatório completo permite acesso a 3 relatórios do departamento por US $ 39,95. Para aqueles que gostariam de ver seus relatórios com mais frequência, há um pacote de período de 3 meses que vale US $ 99,95. Além dos relatórios, a Equifax também oferece cobertura de seguro contra roubo de identidade de US $ 25.000 caso você seja vítima de roubo de identidade. Além disso, você pode se manter informado sobre qualquer atividade suspeita que possa estar acontecendo em sua conta recebendo alertas rápidos por telefone e por e-mail, cortesia do aplicativo para dispositivos móveis. A única desvantagem com a Equifax é que, se você precisar do relatório do 3 bureau com frequência, precisará pagar mais dinheiro, caso contrário, terá de se contentar com o relatório anual gratuito.
Um bom relatório de crédito que contém todas as informações sobre como você lida com suas obrigações financeiras é muito crucial quando você está aplicando para um empréstimo ou qualquer outra forma de crédito. Apenas três departamentos são mandatados para produzir este relatório, embora cada agência utilize modelos diferentes para obter as suas pontuações. É sempre aconselhável registrar-se em todas as agências para fins de comparação, porque cada relatório é diferente. Os sites listados aqui fizeram parceria com um, dois ou todos os três departamentos para fornecer a seus membros relatórios de crédito.