Embora os credores tradicionais estejam começando a afrouxar seus cintos; um alto nível de escrutínio ainda é imposto ao revisar um negócio para um empréstimo. Se o tempo é um luxo que você simplesmente não tem, existe um programa de financiamento alternativo que permite que você obtenha uma rápida aprovação de empréstimo comercial em 2 dias úteis e financiamento de até 7 dias úteis.
É chamado de um empréstimo baseado em receita .
O financiamento baseado em receita, também conhecido como empréstimo baseado em fluxo de caixa, é a solução de financiamento ideal para proprietários de empresas que precisam de financiamento rápido. Em vez do processo padrão e pesado de qualificação e obtenção de um empréstimo comercial tradicional; um empréstimo baseado em receita requer uma aplicação simples e 3 meses de declarações bancárias e comerciais recentes.
Tenha em mente que esse não é um adiantamento em dinheiro para o comerciante , que é um programa de financiamento alternativo baseado apenas nas vendas mensais de cartão de crédito de sua empresa. Este é um empréstimo baseado nos depósitos bancários da sua empresa.
A melhor parte é que é um empréstimo comercial rápido porque é simples e é baseado nas receitas geradas pelo seu negócio. Não há necessidade de fornecer garantias, declarações fiscais, finanças, planos de negócios ou quaisquer outras pilhas de documentos que os emprestadores tradicionais você fornece.
Além de financiamento rápido e sua simplicidade, um empréstimo baseado em receita é ideal para o proprietário do negócio não possível.
Desafios de crédito pessoal atormentam uma grande porcentagem de proprietários de pequenas empresas hoje, impedindo-os de se qualificarem para um empréstimo comercial convencional.
Como os empréstimos baseados em receita baseiam-se principalmente em receitas, menos ênfase é dada à capacidade de crédito do proprietário da empresa. Uma pontuação mínima de 550 FICO ® é tudo o que é necessário e pelo menos cinco depósitos por mês na conta corrente da empresa, totalizando uma receita bruta anual de pelo menos US $ 120 mil.
Então, como você paga um empréstimo comercial baseado em receita?
Reembolsos são muito diferentes com um empréstimo baseado em receita em comparação com um empréstimo comercial tradicional. Em vez de fazer um grande pagamento mensal a cada mês, os reembolsos são feitos em pequenos incrementos diários da conta corrente da sua empresa via Automated Clearing House (ACH).
Por exemplo, suponhamos que você obteve um empréstimo comercial baseado em receita para US $ 10.000.000 com prazos de pagamento de 6 meses. Com uma taxa de empréstimo de 1,24, haveria um ACH diário de US $ 96,12 retirado da conta corrente da sua empresa sem rascunhos durante os fins de semana por um período de 6 meses, totalizando US $ 12.400. Esses pequenos incrementos diários facilitam muito o trabalho de um pequeno empresário, em vez de pagar um grande pagamento mensal.
Qual indústria de negócios é ideal para o financiamento baseado em receita?
Algumas das indústrias mais populares para este tipo de programa de financiamento baseado em fluxo de caixa são escritórios médicos, restaurantes, salões de beleza, lojas de móveis, hotéis, supermercados, postos de gasolina, lojas de artigos esportivos, lojas de alimentos saudáveis, lojas de roupas, serviços de limpeza, lojas de ferragens. , joalherias, salões de manicure, lojas de varejo e lojas de cerveja, vinho e bebidas alcoólicas.
É importante notar que também há restrições para este programa. Algumas indústrias simplesmente não se qualificam para esse tipo de programa de financiamento. Estes incluem, mas não estão limitados a credores hipotecários, lojas de desconto de cheques, agências de cobrança, agências de viagens, concessionárias, instalações de condicionamento físico, corretores de imóveis, serviços de preparação de impostos, corretores de ingressos e lojas de penhor.
Como você pode ver, o financiamento baseado em receita oferece aos pequenos empresários a oportunidade de obter um empréstimo comercial rápido, sem ter de se submeter a toda a análise rigorosa, burocracia, processo demorado e cronogramas agravantes que acompanham os empréstimos comerciais tradicionais.