Dicas para ajudar você a encontrar financiamento de inicialização para sua pequena empresa
Muitas vezes, as empresas start-up têm dificuldade em encontrar fontes de financiamento de empresas em fase de arranque para as suas necessidades iniciais de financiamento. Muitas vezes não é possível obter empréstimos bancários porque os bancos não estão interessados em negócios não comprovados. Mesmo com o melhor plano de negócios possível, no mundo dos negócios e das finanças, talvez você não consiga convencer um banco a emprestar dinheiro frequentemente escasso disponível para crédito para o financiamento inicial de um novo negócio.
Há dinheiro disponível para quem está começando um negócio. Você só precisa saber onde procurar e pensar de forma estratégica e criativa. Aqui estão as seis fontes mais prováveis de financiamento inicial para o seu novo negócio. Geralmente, é uma boa ideia tentar usar uma combinação de duas ou até três fontes para obter o financiamento inicial necessário para o seu novo negócio.
Por mais difícil que pareça, inicializar seu negócio inicial pode ser o melhor caminho a percorrer. Se você encontrar uma maneira de financiar seu negócio, você não precisa responder a nenhum investidor e ter total controle sobre o seu negócio. Bootstrapping requer pensamento estratégico e planejamento sérios.
Aumento de fundos você mesmo pode envolver comprometendo seus próprios ativos. Uma vez que o maior patrimônio que a maioria das pessoas tem é a sua casa, você pode encontrar-se na posição de tomar um empréstimo de home equity em sua casa. Você só quer fazer isso se você tem um plano de negócios revestido de ferro como prometer a sua casa não é algo que deve ser feito casualmente.
Desde a recessão, os bancos não estão fazendo tantos empréstimos de home equity e eles geralmente estão fazendo para apenas cerca de 80% do valor da sua casa, se isso. Você tem que ter um registro de crédito pessoal e empresarial impecável para se qualificar.
A coisa boa sobre o financiamento de seu negócio de inicialização com a ajuda de familiares e amigos é que muitas vezes você pode obter termos de reembolso bastante brandos.
Isso pode ser importante nos primeiros anos do seu novo negócio. Eles podem lhe dar uma taxa de juros baixa e um longo tempo para pagá-los. Por outro lado, eles podem querer uma participação em sua empresa se você for agradável.
Um problema é que, em tempos econômicos difíceis, a família e os amigos podem não ter acesso ao capital que normalmente poderiam acessar.
Este é o programa de empréstimo mais popular para empresas de inicialização. A Administração de Pequenas Empresas ( Small Business Administration - SBA) não concede empréstimos a empresas iniciantes, mas garante uma parte dos empréstimos que as empresas iniciantes solicitam através de bancos, seguradoras e fundos de pensão. Isso torna mais fácil para as start-ups garantirem empréstimos bancários, caso contrário os bancos não estariam dispostos a emprestar o dinheiro.
Os bancos ainda têm o cuidado de fazer empréstimos para start-ups porque a parte não garantida dos empréstimos ainda é sua responsabilidade de cobrar. A garantia de empréstimo possibilita empréstimos para empresas start-up. Esteja preparado para muita papelada e não desanime por causa da papelada ou de uma longa espera. A SBA simplesmente aumenta a disponibilidade de crédito para pequenas firmas comerciais.
As Bolsas de Pesquisa em Inovação para Pequenas Empresas (SBIR) e as Bolsas para Transferência de Tecnologia para Pequenas Empresas (SBTT) são fontes maravilhosas de financiamento para sua pequena empresa se você puder se qualificar para elas.
Onze agências federais concedem financiamento considerável a cada ano para startups de pequenas empresas que têm ideias inovadoras alinhadas com suas missões. Exemplos de agências que dão subsídios SBIR são os Departamentos de Agricultura, Energia e Defesa, juntamente com outros oito.
As doações da fase 1 destinam-se a apoiar pesquisas de mercado nos estágios iniciais do negócio de startups. As subvenções da Fase 2 requerem um plano de negócios muito bem desenvolvido, culminando em como a sua pesquisa irá culminar em um produto vendável, mas o dinheiro do subsídio será grande se você puder obtê-lo.
Os subsídios do SBTT têm o mesmo procedimento de concessão de Fase 1 e Fase 2. Apenas cinco agências federais oferecem subsídios do SBTT. Para se qualificar para um subsídio do SBTT, você deve se associar a algum tipo de organização sem fins lucrativos , como uma universidade. O processo de candidatura é muito competitivo, mas não deixe que isso o impeça.
Se você tiver uma boa ideia, essas doações valem a pena. Confira o site do governo para subvenções regularmente. Além disso, confira, por exemplo, as datas de solicitação de 2010 para solicitações de subsídios do SBIR. Você verá algumas das ideias para as quais eles estão solicitando pedidos de subsídio.
Os investidores-anjo fornecem financiamento de start-up ou de segundo nível para pequenas empresas. Os investimentos dos anjos caíram durante a recessão, mas estão voltando um pouco. O investimento anjo é abordado no ato de reforma financeira atualmente em debate na Câmara e no Senado e pode mudar um pouco como resultado.
O investimento anjo é um tipo de financiamento de capital . Em troca de um indivíduo investindo em sua empresa, você concede a esse investidor uma porcentagem de propriedade em sua empresa. Os investidores-anjos geralmente não fazem investimentos realmente grandes , portanto, seu percentual de propriedade pode não ser grande. Muitas vezes, no entanto, investidores-anjo estão interessados em saber como a empresa é operada. Você, como um pequeno empresário de uma empresa iniciante, pode muitas vezes se beneficiar da experiência que os investidores anjos têm a oferecer.
Os investidores-anjos geralmente têm certas características pelas quais você pode identificá-los. Existem fontes gerais onde você pode encontrar investidores anjos para ajudar a financiar seu start-up, bem como fontes mais específicas de investidores anjos.
Desde a Grande Recessão, nova legislação de reforma financeira foi introduzida no Congresso. Uma das provisões possíveis é que os "investidores-anjo credenciados" seriam obrigados a ter um patrimônio líquido substancialmente maior do que o necessário atualmente. Outra provisão é que teria que haver um período de espera no qual fundos de investidores anjos para startups seriam mantidos em depósito por um período de tempo. Isso faria com que as startups tivessem que esperar para realizar seus negócios.
- Bootstrapping
- Financiamento com a ajuda da família e amigos
- Administração de Pequenas Empresas 7 (a) Empréstimos
Subsídios do Governo SBIR e SBTT
Além disso, o fato de o patrimônio líquido dos investidores ter caído durante a Grande Recessão e de gastar menos investimentos para investidores anjos. Há, simplesmente, menos investidores-anjo por aí. A preocupação é que as disposições da lei de reforma financeira levariam a que houvesse ainda menos investidores-anjos no mercado. Observe que o projeto de reforma financeira não estava em sua forma final no momento da redação deste artigo.
Empresas de Investimento para Pequenas Empresas
O Small Business Investment Company Program foi desenvolvido para fornecer capital de risco para pequenas empresas. São empresas de investimento privadas, com fins lucrativos, licenciadas e reguladas pela Small Business Administration (SBA). Eles são uma excelente fonte de capital próprio para pequenas empresas. O SBIC fornece uma lista de empresas de investimento que participam do programa para pequenas empresas.