Razão para Cobertura
Normalmente, uma empresa fornece cobertura adicional segurada porque é obrigada a fazê-lo sob um contrato. Por exemplo, a Busy Builders contrata a Easy Electric para instalar a fiação em um prédio que a Busy está construindo.
O proprietário da Easy Electric assina um contrato de construção que exige que a Easy garanta que os Busy Builders sejam segurados adicionalmente sob a política de responsabilidade geral da Easy.
Da mesma forma, a Classic Consulting aluga um carro da Larry's Leasing, uma empresa de leasing de automóveis. O contrato de locação estipula que a Classic Consulting deve incluir o Leasing da Larry como um segurado adicional de acordo com a política de autos de negócios da Classic.
Elegibilidade
Para obter cobertura como um segurado adicional sob a apólice de seguro de outra parte, uma pessoa ou entidade deve atender a certos requisitos. Os requisitos variam dependendo do tipo de cobertura.
Cobertura de Responsabilidade Geral
Para ser adicionado como um segurado adicional sob uma política de responsabilidade, uma pessoa ou entidade deve atender a dois requisitos. Primeiro, ele ou ela deve ter um relacionamento comercial com o segurado ( chamado segurado ). Muitas relações comerciais comuns criam uma necessidade de cobertura adicional segurada. Aqui estão alguns deles:
- Senhorio e inquilino
- Empreiteiro geral e subcontratado
- Proprietário da propriedade e empreiteiro geral
- Titular de licença de entidade governamental
- Fornecedor e fabricante do produto
Em segundo lugar, a pessoa ou entidade que procura cobertura deve enfrentar um risco de ações judiciais se o segurado agir de forma negligente durante o curso de seus negócios.
Por exemplo, suponha que você aluga espaço de escritório de um senhorio comercial. Um cliente seu pode tropeçar e cair enquanto entra no seu espaço de escritório. Se o cliente foi ferido, ele pode processar você e seu senhorio por lesão corporal . Seu processo pode alegar que você é responsável por sua lesão, porque você sabia que o limiar estava solto, mas não conseguiu avisá-lo do perigo. Pode alegar que o senhorio também é responsável porque não conseguiu manter o edifício corretamente.
Os senhorios sabem que são vistos como "bolsos profundos" por potenciais requerentes que podem ser feridos em instalações ocupadas por inquilinos. Assim, seu contrato provavelmente exigirá que você inclua seu locatário como segurado adicional de acordo com sua política de responsabilidade geral.
Cobertura de Responsabilidade Automática
Os requisitos para cobertura de um seguro adicional no seguro de responsabilidade civil são os mesmos que se aplicam à responsabilidade geral. A pessoa ou entidade que procura cobertura deve ter um relacionamento comercial com o segurado nomeado (segurado). Ele também deve enfrentar um risco de ações judiciais de terceiros como resultado de negligência cometida pelo segurado nomeado.
Por exemplo, Paul é proprietário da Premier Properties, uma empresa que possui e aluga propriedades comerciais.
A empresa de Paul contratou a Luxury Landscaping para a plantação de novos arbustos em uma das propriedades que possui. Paul sabe que os proprietários de edifícios geralmente não são responsáveis por atos negligentes cometidos por contratados independentes. No entanto, ele sabe que essa regra tem exceções.
A Premier Properties pode ser responsabilizada indiretamente por danos sofridos por terceiros em um acidente de automóvel causado por um funcionário da Luxury Landscaping. A Premier poderia ser responsabilizada se, digamos, o acidente ocorresse enquanto um funcionário de paisagismo estivesse realizando uma tarefa em nome de Paul. Para proteger sua empresa, Paul garante que a Luxury Landscaping comprou cobertura de responsabilidade de automóveis de acordo com uma política comercial padrão.
Se a Premier Properties for processada por terceiros por danos sofridos em um acidente de automóvel causado por um funcionário da Luxury Landscaping, a Premier deve ser automaticamente coberta pelo processo sob a política de autos de negócios do locatário.
Nenhum endosso é necessário. Isso ocorre porque a política contém uma cláusula omnibus na seção intitulada Quem é um segurado. A cláusula abrange qualquer pessoa que possa ser indiretamente responsável pela conduta do segurado nomeado.
Seguro de propriedade
Para se qualificar como segurado sob a política de propriedade de outra parte, uma pessoa ou entidade deve ter um interesse segurável na propriedade coberta pela apólice. Por exemplo, suponha que você opera uma empresa em um prédio que você aluga nas propriedades Premier. O arrendamento exige que você (o locatário) assegure o prédio sob uma política de propriedade comercial . Como o Premier é dono do prédio, ele tem um interesse segurável nele. Assim, sua concessão exige que você liste as propriedades Premier como um segurado adicional de acordo com sua política.
Âmbito da Cobertura
A cobertura oferecida a segurados adicionais é geralmente limitada de alguma maneira. As limitações que se aplicam podem ser descritas em um endosso ou na própria política.
Um segurado adicional é normalmente coberto por uma apólice de responsabilidade apenas para reclamações que surjam de certas atividades ou operações realizadas em seu nome pelo segurado. Por exemplo, um contratante geral é um segurado de acordo com a política de um subcontratado apenas para reclamações que surjam do trabalho realizado pelo subcontratado em nome do contratante geral. Da mesma forma, um senhorio é geralmente coberto pela política de responsabilidade do inquilino apenas para reclamações que surjam do uso do locatário das instalações alugadas.
Sob uma política de propriedade, um segurado adicional é coberto apenas pelo seu interesse segurável em uma propriedade específica. As propriedades Premier (no exemplo anterior) estão cobertas pela política de propriedade da participação no prédio. Não é um segurado em relação a qualquer outra propriedade coberta pela apólice, como os conteúdos que pertencem a você.
Artigo editado por Marianne Bonner