Obtendo dinheiro para sua pequena empresa usando promessas e Factoring
O financiamento por contas a receber ou o factoring também pode ser usado como uma alternativa ao financiamento bancário.
Empresas de financiamento comercial muitas vezes oferecem financiamento de contas a receber para pequenas empresas. Às vezes, os bancos comerciais ou outras instituições financeiras também oferecem financiamento de contas a receber. As taxas de juros são geralmente mais altas neste tipo de financiamento do que em um empréstimo bancário tradicional.
Existem dois métodos de financiamento de contas a receber.
Compromisso de contas a receber
Compromisso, ou atribuição de contas a receber significa que você essencialmente usa suas contas a receber como garantia para obter dinheiro. O credor tem os recebíveis como garantia, mas você, como proprietário da empresa, ainda é responsável pela cobrança das dívidas de seus clientes de crédito.
Um credor olha para o cronograma de envelhecimento das contas a receber de uma empresa de negócios para determinar quais aceitar como garantia. Normalmente, o credor só aceita os recebíveis que não estão vencidos.
Contas vencidas não são boas garantias. Além disso, se um cliente tiver condições de crédito estendidas a eles que o credor acha que são muito longas, o credor pode não aceitar esses recebíveis específicos também. Depois de examinar os recebíveis de uma empresa para contas em atraso e termos que o credor não gosta, o credor então determina qual o valor dos recebíveis da empresa que eles aceitarão.
Depois disso, o credor normalmente irá ajustar esse montante para devoluções e subsídios. Nesse ponto, eles decidirão qual porcentagem do valor dos recebíveis aceitáveis serão emprestados e farão o empréstimo para a pequena empresa. A porcentagem que eles vão emprestar é geralmente em torno de 75-85%.
Aqui está um exemplo de como um credor avalia contas a receber de uma pequena empresa de negócios para determinar quanto de um empréstimo eles farão.
Se a empresa de pequeno porte se tornar inadimplente, o credor assumirá as contas a receber da empresa e cobrará as próprias dívidas.
Factoring Contas a Receber
Factoring suas contas a receber significa que você realmente vendê-los, ao invés de prometer-lhes como garantia, para uma empresa de factoring. A empresa de factoring oferece um adiantamento para contas que você teria que esperar pelo pagamento. O adiantamento é geralmente 70-90% do valor total das contas a receber. Depois de cobrar uma pequena taxa à empresa, geralmente de 2 a 3%, o saldo restante é pago depois que o saldo total é pago ao fator.
O factoring é uma fonte relativamente cara de financiamento, mas o custo é reduzido porque a empresa de factoring assume todos os riscos de inadimplência do cliente.
O factoring é importante no sector retalhista nos EUA. De facto, o sector do vestuário representa cerca de 80% de todos os factoring dos EUA, embora muitas pequenas empresas numa enorme variedade de indústrias utilizem esta forma de financiamento quando precisam de empréstimos de curto prazo para capital de giro. .
Às vezes, usando o financiamento de contas a receber é tudo o que está entre o seu pequeno negócio e falência, especialmente durante uma recessão ou outros tipos de tempos difíceis para o seu negócio. Não hesite em usá-lo para suas necessidades de capital de giro se for necessário. Não é um financiamento aceitável, no entanto, para necessidades de financiamento de negócios a longo prazo.