Quase todos os bancos exigem garantias para o financiamento de pequenas empresas
Garantia refere-se a ativos que você está disposto a colocar para garantir o crédito, como um empréstimo para pequenas empresas .
Empréstimos que usam ativos tangíveis como garantia são chamados empréstimos garantidos (em oposição a empréstimos não garantidos). A vantagem dos empréstimos garantidos é que eles geralmente têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos não garantidos.
Mas conseguir essa melhor taxa de juros (ou às vezes qualquer empréstimo) pode ser arriscado; Se você não puder pagar seu empréstimo conforme programado, os ativos que usou como garantia serão apreendidos e vendidos, e o dinheiro arrecadado com a venda dos ativos será usado para pagar o empréstimo.
É por isso que os credores adoram garantias; se o empréstimo for para o sul, eles ainda receberão alguma coisa emprestando dinheiro a você.
Formas de garantia
Sua casa, seu carro, sua propriedade ou seu equipamento são exemplos de ativos tangíveis que você pode usar como garantia para o financiamento de dívidas . Especificamente, o ativo deve ter um título de propriedade que a instituição financeira pode apreender se o empréstimo não for pago.
Um ativo que tenha empréstimos pendentes contra ele (como uma casa com hipoteca) ainda pode ser usado como garantia se o banco puder assumir o empréstimo existente e reivindicar o título.
Para empresas, ativos como equipamentos podem ser usados como garantia. Por exemplo, uma empresa que exige um empréstimo para comprar um novo trailer pode usar o trailer como garantia. Os dinheiros devidos ao negócio ( Contas a Receber ) também podem se qualificar. Se, por exemplo, uma empresa recebe um grande pedido de serviços ou equipamentos, mas precisa de um empréstimo temporário para comprar o equipamento de atacadistas ou contratar pessoal adicional para atender ao pedido, o pedido em si pode servir como garantia.
Valorizando a garantia
Ao olhar para os ativos, geralmente o credor realiza um processo de avaliação e avaliação de garantias para determinar o valor de mercado. No entanto, o valor atribuído colateral é normalmente mais próximo do valor "venda ao fogo" do que do valor justo de mercado. Em uma situação em que o credor precisa vender os ativos garantidos caucionados para recuperar os montantes emprestados, eles podem subestimar os ativos para venda rápida.
Os valores colaterais também podem mudar significativamente ao longo do tempo. Em um mercado imobiliário em declínio, por exemplo, o valor do ativo de uma casa e propriedade pode ser substancialmente menor quando um empréstimo precisa ser renovado e a garantia está sendo reavaliada.
Decidir se um determinado ativo se qualifica como garantia e quanto vale a pena é exclusivamente a critério do credor. Normalmente, o credor irá atribuir uma taxa de juros de acordo com o risco percebido. Se os ativos de garantia forem de valor marginal e / ou o risco de inadimplência for maior, o credor provavelmente exigirá uma taxa de juros mais alta sobre o empréstimo - o que geralmente é a situação em que os pequenos empresários se encontram.
Ativos Pessoais como Garantia para Financiamento de Pequenas Empresas
Ao contrário das grandes empresas que podem possuir ativos substanciais como propriedades, edifícios ou equipamentos, as pequenas ou médias empresas ( PMEs ) geralmente não têm nenhuma garantia disponível e, como tal, não são elegíveis para empréstimos de instituições financeiras, a menos que os proprietários a empresa está preparada para colocar ativos pessoais como garantia (conhecida como garantia pessoal).
Compromisso de bens pessoais como garantia para um negócio carrega um alto grau de risco - mesmo se o negócio é incorporado, o credor pode apreender os bens do proprietário (s) em caso de não reembolso do empréstimo.
Financiamento de Equidade Empresarial
Para muitos pequenos empresários, simplesmente não há negócios suficientes ou garantias pessoais disponíveis para obter um empréstimo garantido de uma instituição de crédito; eles terão que explorar outras opções, como microempréstimos e fundos comunitários (se o valor pretendido for pequeno o suficiente) ou depender de financiamento de capital próprio . Com o financiamento de capital, seu negócio leva investidores que injetam capital no negócio em troca de uma participação acionária - eles se tornam proprietários parciais do negócio e, como tal, têm uma palavra a dizer sobre como o negócio é operado.
Os investidores em ações geralmente se enquadram em duas classes:
- Investidores anjos - normalmente indivíduos de alta renda que desejam investir até US $ 100.000 em negócios que podem fornecer uma taxa de retorno mais alta do que os investimentos tradicionais. Há também grupos de investidores-anjo que juntam seu dinheiro para investir em negócios.
- Capitalistas de risco - grupos de parceria que normalmente investem pelo menos US $ 1.000.000 em empresas estabelecidas que estão crescendo e precisam de capital para expansão.
Veja também:
Como obter um empréstimo para pequenas empresas
Encontrando Financiamento para Pequenas Empresas
Encontrar pequenas empresas começar dinheiro
10 coisas que você precisa saber sobre financiamento para pequenas empresas