As políticas dos locatários e proprietários não cobrem as empresas domésticas. Políticas automáticas pessoais não abrangem os automóveis usados para fins comerciais.
Muitas políticas têm exclusões para operações "ilegais", por isso é importante determinar se sua empresa pode ser uma empresa baseada em casa em sua comunidade.
Se você administra uma empresa a partir de sua casa, é importante trabalhar com um profissional de seguros e explicar todas as operações atuais e quaisquer operações em potencial a partir de sua residência, para garantir a cobertura adequada.
Qual cobertura é necessária?
Como em qualquer negócio, o proprietário deve analisar que tipos de negócios serão operados e os componentes desse negócio. Você pode consultar a lista de verificação neste site para ajudar a coletar os documentos apropriados. Considere e responda às seguintes perguntas:
- O negócio fornecerá, fabricará ou criará um produto ou alimento?
- Um veículo será usado no negócio para qualquer finalidade?
- Que equipamento eletrônico será usado E será que o equipamento eletrônico será usado para aplicações pessoais e não comerciais?
- Será prestado um serviço profissional?
- Os visitantes de negócios virão para a casa?
Concentrar-se nessas perguntas ajudará a identificar quais tipos de cobertura são necessários para o negócio em casa.
Seguro de Propriedade Empresarial
Na maioria dos casos, o seu negócio em casa terá seguro de propriedade comercial. Seguro de propriedade comercial garante contra perdas ou danos à propriedade usada no negócio.
Se, por exemplo, ocorrer um incêndio e seu escritório doméstico for destruído, seu computador, aparelho de fax, copiadora, mobília e a impressora não serão cobertos pela política do proprietário. Você precisa de uma política de propriedade comercial para fornecer essa cobertura.
Muitas vezes, as empresas precisam decidir se compram cobertura de valor em dinheiro real ou cobertura de custo de substituição . Para o negócio em casa, na maioria dos casos, o proprietário da empresa deve garantir a cobertura do custo de reposição e verificar com seu profissional de seguro que os produtos eletrônicos são absolutamente cobertos pela política. As políticas reais de valor em dinheiro podem ter prêmios mais baixos, mas a maioria das empresas domésticas não pode arcar com o valor de liquidação mais baixo após uma perda catastrófica.
Seguro de Responsabilidade Civil
Seguro de responsabilidade civil protege o negócio quando é responsável por danos causados a outra ou outra propriedade. Esse tipo de seguro comercial é necessário se os visitantes de negócios visitarem a casa. A política de seus proprietários não o protegerá de reclamações feitas por visitantes de negócios lesionados. Os visitantes de negócios incluem entregadores e correios. Se um mensageiro escorregar e cair em seus degraus da frente fazendo uma entrega de negócios e você enfrenta a responsabilidade por sua lesão, a política do proprietário não oferece cobertura.
Responsabilidade Profissional ou Cobertura de Atos
Os profissionais que trabalham em casa ainda precisam do mesmo seguro de responsabilidade profissional que os profissionais que trabalham em um escritório. Por mais simples que isso pareça, muitos profissionais não garantem seguro de responsabilidade profissional quando trabalham fora de casa. É importante que você tente evitar as lacunas na cobertura. Por exemplo, se você estiver fazendo a transição de uma posição paga para uma nova empresa doméstica e seu seguro de responsabilidade profissional fornecido pelo empregador anterior, faça o possível para garantir a cobertura que estará em vigor no momento em que a cobertura anterior expirar. Mesmo que isso signifique assegurar um período em que você não presta serviços (talvez depois de uma gravidez), seus prêmios, a longo prazo, serão menos caros sem uma lacuna de cobertura.
Cobertura de Responsabilidade do Produto
A cobertura de responsabilidade do produto protege o negócio se o negócio for responsável por danos a uma pessoa ou propriedade causados por um produto fornecido, projetado ou fabricado pela empresa.
Se você fizer ou fornecer algo, consulte o seu profissional de seguros sobre a necessidade dessa cobertura.
Business Auto
Sua política de auto pessoal não cobre o uso comercial de seu veículo. Se você fizer entregas, visitar clientes, pegar pacotes ou usar seu automóvel para fins comerciais e sofrer um acidente, sua apólice de seguro pessoal não cobrirá você. Auto negócio é relativamente barato e uma necessidade absoluta, se você usar o carro por qualquer razão comercial.
Outras coberturas e considerações
Por causa do aumento no número de empresas domésticas, várias seguradoras estão começando a oferecer algumas dessas coberturas como endossos e corredores em políticas de proprietários de imóveis padrão. Outras seguradoras oferecem políticas especializadas que abrangem tanto a residência quanto o escritório. A pessoa de negócios em casa deve comparar essas coberturas com o custo real de obter uma cobertura comercial separada. O proprietário da empresa de origem deve comparar e contrastar as coberturas disponíveis nesses produtos em comparação à compra de uma política comercial separada. Às vezes, os produtos oferecem menos cobertura e são empacotados juntos apenas por conveniência.
Finalmente, o negócio em casa deve cumprir todos os regulamentos, códigos de saúde, leis, regulamentos e estatutos. Uma falha em fazê-lo pode anular a cobertura. Leis de emprego devem ser seguidas. Se você tiver funcionários, precisará da cobertura de compensação dos trabalhadores.