Empréstimos Comerciais e Industriais (C & I) são uma parte importante - e crescente - das ofertas bancárias dos EUA para empresas.
Em março de 2018, mais de US $ 2,122 bilhões em empréstimos estavam em vigor, acima dos US $ 1,065 bilhão em 2000.
Por que os empréstimos de C & I se tornaram tão populares? De acordo com a American Banker, "os empréstimos do Banco são especialmente importantes para empresas menores que não conseguem financiar investimentos emitindo títulos ou ações". Por serem de curto prazo, esses empréstimos são utilizados principalmente para capital de giro ou compra de equipamentos de capital para startup ou expansão, não incluindo imóveis.
C & I Empréstimos Prós e Contras
C & I empréstimos são populares porque é mais fácil assumir dívidas, obtendo um empréstimo comercial do que é ter investidores de capital próprio. É preciso muito tempo e dinheiro para reunir investidores, e ter investidores significa ter alguém olhando por cima do seu ombro.
Financiar o crescimento e a expansão usando a dívida - um empréstimo de C & I - pode ser feito rapidamente se você tiver os documentos de garantia e de empréstimo necessários. A desvantagem da dívida é que ela deve ser paga e o serviço da dívida (despesas com juros) pode ser alto.
Sua empresa deve continuar pagando o empréstimo, tirando o dinheiro necessário para as operações.
Quais são os empréstimos C & I utilizados para?
Há momentos na vida de uma pequena empresa quando é necessário financiamento extra para encontrar um empréstimo de C & I que possa ser útil:
Capital de giro. Os empréstimos de capital de giro são empréstimos de curto prazo para ajudar um negócio com necessidades de fluxo de caixa.
Duas vezes na vida de um negócio, quando pode precisar de dinheiro extra, estão na inicialização e durante a expansão. Nesses momentos, a saída de caixa é maior do que a entrada de caixa, até que novos clientes e pagamentos possam ser gerados.
Financiamento de capital. Para expandir e crescer, as pequenas empresas precisam de novos equipamentos e máquinas e outros itens de capital (propriedade). Um empréstimo de C & I pode ajudar a abrir um depósito, montar uma linha de produção, fazer reparos ou renovações nas instalações existentes, fornecer uma loja de varejo ou adquirir um estoque de produtos.
Aquisições e fusões . Sua empresa pode querer se juntar a um fornecedor para produzir um novo produto ou combinar com um concorrente em uma joint venture. Financiar esses empreendimentos comerciais com empréstimos C & I é uma boa maneira de expandir seus negócios.
O que eu preciso para obter um empréstimo de C & I?
Garantia. Como mencionado acima, você precisará de garantias - recursos que você pode contribuir para obter um empréstimo. Se você está comprando equipamentos ou veículos, eles podem ser usados como garantia.
Garantias Pessoais . Se você estiver em uma situação de inicialização, talvez não tenha garantia. É difícil conseguir um empréstimo de C & I sem garantia, mas você pode encontrar um credor que terá uma garantia pessoal. Você pode precisar prometer alguns ativos pessoais.
Co-signatário . Se tudo isso falhar, você poderá encontrar alguém que assine seu empréstimo C & I. Essa pessoa precisará ter alguns ativos pessoais ou comerciais para usar como garantia.
Documentos e Aplicação. Você precisará preencher um pacote de documentos para o empréstimo. Para começar, você precisará de um plano de negócios que mostre o valor necessário, o que será usado e como você pretende pagá-lo. Você também precisará de demonstrativos financeiros mostrando seu desempenho comercial passado e declarações de impostos de negócios (e talvez pessoais) por vários anos.
Como C & I empréstimos Compare com outros empréstimos de negócios?
Alguns outros empréstimos comerciais que você pode considerar:
Empréstimos imobiliários comerciais (CRE) são para a compra de imóveis comerciais; eles são o equivalente a um empréstimo hipotecário para bens imóveis. Estes empréstimos são empréstimos de longo prazo, usando o imóvel como garantia.
Uma linha de crédito. Uma linha de crédito é uma forma de colocar dinheiro em sua conta bancária comercial, e sua vantagem é que você só paga juros sobre o valor que você cobra. Uma linha de crédito pode ser garantida ou não, com base nas circunstâncias; o crédito não garantido é financiado a uma taxa de juros mais alta.
Factoring é uma maneira de obter financiamento usando contas a receber como garantia. As contas a receber são fortemente descontadas, mas você pode obter o dinheiro rapidamente.
Posso obter um empréstimo SBA C & I?
Embora a Small Business Administration (SBA) não empreste diretamente para empresas, talvez você consiga obter assistência da SBA com um empréstimo de C & I. Você pode querer considerar um empréstimo 504 garantido pela SBA, que pode ser usado para equipamentos ou expansão. Este artigo da The Balance contém informações sobre vários desses programas de empréstimos com garantia da SBA.