Requisitos de elegibilidade, processo de empréstimo e outras perguntas respondidas
O programa Small Business Administration (SBA) 7 (a) de Garantia de Empréstimos é um dos programas de empréstimos mais populares oferecidos pela agência e é o programa básico de empréstimos da SBA. Uma garantia de empréstimo 7 (a) é fornecida aos credores para torná-los mais dispostos a emprestar dinheiro para pequenas empresas com "pontos fracos" em seus pedidos de empréstimo.
Por exemplo, uma empresa iniciante não teria histórico de fluxo de caixa para fornecer a um credor a garantia da capacidade contínua de pagar um empréstimo, de modo que o empréstimo SBA 7 (a) serviria para fornecer ao credor uma garantia aumentada contra a inadimplência.
A SBA adverte, porém, que os credores não têm que aceitar 7 (a) empréstimos.
Quanto posso obter em um empréstimo SBA 7 (a)?
SBA 7 (a) os empréstimos são no máximo US $ 2 milhões, com garantia de empréstimo da SBA de não mais de US $ 1,5 milhão (75%). Os termos do SBA 7 (a) empréstimos são 25 anos para imóveis e equipamentos e 7 anos para capital de giro. As taxas de juros são baseadas na taxa básica de juros, no tamanho do empréstimo e no vencimento do empréstimo.
Quais são os requisitos de elegibilidade para um empréstimo 7 (a)?
As qualificações para elegibilidade para empréstimos 7 (a) incluem:
- Requisitos de negócio e proprietário: Sua empresa deve ser definida como uma "pequena empresa" pela SBA, você deve estar operando com lucro dentro dos EUA ou de suas posses. Você deve ter os recursos para investir seus próprios bens pessoais em seu negócio, e você deve mostrar que o empréstimo é para um propósito comercial sólido. Além disso, você não deve estar inadimplente em nenhuma obrigação de dívida existente com o governo dos EUA (como empréstimos estudantis).
- Tipos de empresas qualificadas e não qualificadas: a maioria dos tipos de empresas é elegível, exceto para imobiliárias e outros negócios especulativos, empresas de empréstimos, empresas de vendas em pirâmide, empresas que realizam atividades ilegais e aquelas que não têm fins lucrativos.
- Fins comerciais elegíveis : 7 (a) os empréstimos podem ser usados para fins comerciais, como a aquisição de terrenos ou edifícios, equipamentos, maquinaria ou fornecimentos; para capital de giro de longo prazo ou de curto prazo; para refinanciamento; ou para compra de uma empresa existente.
Aqui está uma lista mais detalhada de termos que tornam um negócio elegível para um empréstimo SBA 7 (a):
Como obtenho um empréstimo SBA 7 (a)?
O SBA não empresta diretamente dinheiro a pequenas empresas; garante o empréstimo, agindo como um co-signatário .
Você deve primeiro encontrar um emprestador aprovado pela SBA e trabalhar com esse credor. O credor irá pedir-lhe para preencher um pedido de um empréstimo 7 (a), e você vai trabalhar com o credor sobre a papelada exigida pelo SBA.
Quanto tempo leva para obter um empréstimo SBA 7 (a)?
É difícil afirmar especificamente quanto tempo o processo de empréstimo pode demorar porque cada empréstimo é único. Você pode querer perguntar ao seu credor sobre um empréstimo SBAExpress, por um valor menor, que tem um tempo de resposta mais rápido.
Robert Longley, especialista em governo dos EUA, diz que os empréstimos expressos e alguns outros tipos de empréstimos da SBA podem ser financiados em apenas alguns dias.
Para começar, entre em contato com o escritório local da SBA e pergunte sobre os credores, ou use o serviço LINC da SBA, que permite que você se conecte com potenciais credores on-line.