Capital de giro, capital de giro líquido e empréstimos de capital de giro
O Capital de Giro é uma quantia de dinheiro emprestada de um banco ou de outro credor e usada por um novo negócio por dinheiro para manter as operações em andamento e pagar contas de negócios. O capital circulante líquido é a diferença entre todos os ativos circulantes menos todo o passivo circulante.
Os ativos atuais são aqueles ativos que você pode transformar rapidamente em dinheiro, como contas a receber. Passivos correntes são aquelas contas que você deve pagar agora ou muito em breve.
Você pode ver que o que realmente estamos falando sobre capital de giro é dinheiro.
A importância do capital de giro
As empresas funcionam no dia-a-dia com capital de giro. Você pode dizer que o capital de giro é o sangue vital de um negócio. Nenhum sangue e o negócio para de ir. Isso é um pouco dramático, mas quero enfatizar sua importância. . Para muitos novos negócios, ter capital de giro suficiente significa a diferença entre o sucesso e o fracasso do negócio.
Ter capital de giro suficiente para o seu negócio funcionar dia-a-dia é mais importante durante a fase de inicialização. Neste ponto, você pode ter um capital de giro líquido negativo, porque o dinheiro está saindo mais rápido do que está entrando. E você pode decidir que precisa de um empréstimo para cobrir suas despesas enquanto trabalha para chegar a uma posição de capital de giro positiva , tendo dinheiro no banco.
Como o Capital de Giro é Valorizado?
O capital de giro no balanço de uma empresa inclui todos os ativos circulantes : caixa, contas a receber , seguros pré-pagos e estoque .
Esses itens do balanço podem ser rapidamente convertidos em dinheiro, se necessário, para pagar as despesas correntes do negócio
Como mencionado acima, o capital de giro é uma métrica financeira usada para analisar a força de um negócio. O índice é: ativo circulante menos o passivo circulante = capital circulante líquido. Uma boa proporção seria 2: 1; duas vezes mais no ativo circulante do que no passivo circulante.
Um número maior de ativos correntes permite a venda rápida de ativos, geralmente com prejuízo, para saldar os passivos circulantes.
Como o capital de giro é usado em um negócio?
O capital de giro é um conceito de liquidez (caixa). Uma empresa pode mostrar um "lucro", mas se não conseguir manter uma posição de caixa positiva (ou seja, ter dinheiro no banco para pagar as contas a cada mês), a empresa não poderá continuar a operar.
Como posso obter um empréstimo de capital de giro para minha pequena empresa?
Há duas ocasiões em que uma empresa precisa de fundos de capital de giro:
No início do negócio, quando as contas devem ser pagas, mas há pouco dinheiro disponível, porque você está apenas começando a trazer dinheiro das vendas. Nesses momentos, você pode obter uma linha de crédito de capital de giro temporário , que permite que você utilize a linha de crédito conforme necessário para atender à falta de fluxo de caixa .
Em tempos de mudança, crescimento e expansão, quando sua empresa está avançando e você precisa de dinheiro temporariamente para financiar essa expansão. Nestes casos, você pode querer considerar um empréstimo ou linha de crédito de um credor com quem você já faz negócios.
Por exemplo, o PayPal oferece um empréstimo de capital de giro para clientes com "vendas fortes do PayPal".
Programas disponíveis para empréstimos de capital de giro
O programa de Empréstimo de Capital de Trabalho de Exportação da SBA (EWCL) é para pequenas empresas norte-americanas que são capazes de gerar vendas de exportação, para ajudá-las a aumentar essas vendas.
A SBA diz que seu objetivo para este programa é "garantir que os exportadores qualificados de pequenas empresas não percam vendas viáveis de exportação devido à falta de capital de giro".
Aqui estão alguns detalhes sobre o programa EWCL:
- O SBA fornece uma garantia de 90% sobre esses empréstimos de exportação.
- Os empréstimos são para fabricantes, atacadistas, empresas de comércio de exportação e exportadores de serviços que existem há um ano (embora o requisito de um ano possa ser dispensado se o negócio puder mostrar expertise).
- A garantia para esses empréstimos é o estoque e o recebível gerado pela venda. O SBA também exige a garantia pessoal dos proprietários [20% ou mais de propriedade).
- A linha máxima de crédito / empréstimo do EWCP é de US $ 2 milhões.
O programa básico de empréstimos SBA 7 (a) inclui empréstimos para capital de giro.
Você também pode encontrar recursos e idéias para empréstimos de capital de giro, usando sites de crowdsourcing , credores on-line ou familiares e amigos.