Como acontece com qualquer ferramenta de empreendedorismo, o ROBS tem suas vantagens e desvantagens, portanto, se você estiver interessado em utilizá-los como fonte de financiamento, é importante entender os detalhes e como eles funcionam. Cada plano de ROBS é diferente e pode ter requisitos que criam mais danos do que ajuda.
Como um plano ROBS pode ajudar sua empresa
Nenhuma estratégia de investimento deve ser tomada de ânimo leve, especialmente um que envolve o uso de dinheiro especificamente reservado para sua aposentadoria. Mas é fácil ver por que alguns empresários estão ansiosos para aproveitar um plano ROBS para ajudar a proteger seus negócios e seu futuro.
Um dos principais benefícios do plano é que, como o ROBS não é considerado um empréstimo do seu 401k ou IRA, ele não precisa ser reembolsado. Além disso, não há penalidade por saque antecipado ou impostos que devam ser pagos, como você faria com empréstimos contra a maioria dos planos de aposentadoria.
Embora seja chamado de Rollover For Business Startups, o programa não está restrito a novos negócios.
Os empreendedores podem aplicar um ROBS ao seu negócio estabelecido, uma franquia ou um negócio que foi iniciado por outro empreendedor. Porque você está rolando sua poupança de aposentadoria em sua empresa como um investimento, qualquer lucro seu negócio faz pode ser devolvido ao seu plano de aposentadoria livre de impostos.
Como o programa não é um empréstimo de um banco ou grupo de investimento, os donos de empresas que usam o ROBS não precisam lidar com o estresse de tentar tornar seus empreendimentos financeiramente bem-sucedidos, ao mesmo tempo em que fazem pagamentos com altas taxas de juros a seus credores. Como resultado, a maioria dos empreendedores que financiam suas startups com financiamento do ROBS vê uma taxa de sucesso potencialmente maior, graças à baixa sobrecarga e ao menor risco causado pela flutuação dos mercados.
Como um plano ROBS pode te machucar
Apesar de suas muitas vantagens, o ROBS naturalmente vem com sua parcela de riscos também. A desvantagem mais notável, é claro, é que você está transferindo dinheiro de sua poupança para a aposentadoria que talvez nunca seja capaz de devolver caso sua empresa falhe. Possivelmente, o pior cenário, agora você terá que lidar com menos economia para os seus anos de aposentadoria e as consequências de um negócio que não fosse financeiramente sustentável.
Para utilizar um plano ROBS para sua empresa, você não apenas precisa ter pelo menos US $ 50.000 em sua conta de aposentadoria para transferir para sua conta comercial, mas sua empresa também deve ser configurada como uma corporação C. Isso pode levar a uma extensa reorganização se você atualmente opera como uma empresa individual ou LLC. E, ao fazê-lo, pode não ser a escolha certa para você em termos de responsabilidade e estrutura tributária.
Só você pode determinar se a reorganização valeria o risco caso você decidisse seguir um plano ROBS.
Além disso, se você for um empreendedor com disponibilidade limitada de fluxo de caixa, o custo para se inscrever em um plano ROBS pode ser proibitivo se você não tiver dinheiro para pagar as taxas. Por exemplo, os provedores populares de ROBS, Guidant e Benetrends Financial cobram cerca de US $ 5.000 para auxiliar no estabelecimento de um ROBS. Esta taxa é devida antes da criação do plano e, portanto, a transferência de investimento da sua conta de aposentadoria não pode ser utilizada.
5 etapas para configurar um ROBS para seu negócio
Usar um ROBS para financiar sua pequena empresa pode parecer um processo intimidador, mas, com orientação e pesquisa, você pode persegui-la como uma fonte de capital de investimento em cinco etapas simples. É importante observar que os proprietários de empresas podem usar apenas determinados tipos de planos de aposentadoria para o ROBS.
IRAs tradicionais e planos de 401k são os recursos mais comuns aproveitados para o refinanciamento, mas infelizmente, os IRAs de Roth não são elegíveis.
- Com seus fundos de plano de aposentadoria disponíveis, o primeiro passo é estabelecer seu negócio como uma corporação de C. A corporação AC incluirá um conselho de diretores e acionistas com informações sobre como a empresa opera.
- Sob esta nova estrutura, crie um plano de 401k para o seu negócio.
- Com a ajuda de um advogado ou provedor ROBS, rolar seus fundos de plano de aposentadoria existente para o novo plano de negócios 401k.
- Use os fundos agora realocados em seu plano de negócios 401k para comprar ações da empresa em sua corporação C recém-formada.
- O dinheiro da venda das ações da sua empresa agora pode ser usado como capital para investir no seu negócio.
Dados os benefícios sobre os empréstimos para pequenas empresas e os empréstimos 401k, os empreendedores que utilizam um plano ROBS podem facilmente ver por que essa pode ser a melhor opção para seus negócios. No entanto, é importante discutir todas as suas opções com o contador de sua empresa ou com um especialista em impostos para garantir que vale a pena explorar primeiro as possibilidades de financiamento menos arriscadas.
Depois de examinar todos os recursos disponíveis para aumentar o capital, bem como as vantagens e desvantagens de cada um, só então você estará preparado para determinar se um plano ROBS é o melhor curso de ação.