Aqui estão dez coisas que você precisa saber sobre o financiamento de pequenas empresas canadenses que impedirão que sua busca de financiamento se transforme em uma perseguição selvagem.
1. As principais fontes de financiamento das pequenas empresas são os bancos e as cooperativas de crédito.
A fonte mais popular de financiamento para pequenas empresas são os próprios bolsos dos empresários, mas as fontes tradicionais, como bancos e cooperativas de crédito, são as próximas. Isso faz do seu próprio banco um bom lugar para começar sua busca por financiamento de pequenas empresas, especialmente porque o Programa de Financiamento para Pequenas Empresas do Canadá é feito localmente.
Isso não significa, no entanto, que obter empréstimos para pequenas empresas no Canadá é fácil. Como parte de um Estudo de Financiamento para PMEs feito pela Industry Canada, uma pesquisa constatou que os fornecedores tradicionais de empréstimos para pequenas empresas (como os bancos) estão se tornando cada vez mais conservadores em suas avaliações de potenciais clientes de empréstimos para pequenas empresas. Como sempre, as novas empresas estão tendo a maior dificuldade em encontrar o financiamento inicial de empresas de que precisam.
Para compensar essa tendência, você precisa dedicar algum tempo a uma atraente proposta de financiamento para pequenas empresas.
Saiba como obter um empréstimo para pequenas empresas atendendo às expectativas de um credor e aumentar suas chances de garantir o financiamento de pequenas empresas de que precisa.
2. Subsídios para pequenas empresas no Canadá são poucos e distantes entre si.
Há muito poucas bolsas para pequenas empresas e a maioria das bolsas que existem segmentam grupos específicos, atividades ou mesmo áreas do país.
A verdade sobre os subsídios para pequenas empresas no Canadá é que apenas certos tipos estão disponíveis. Parece haver mais bolsas de negócios disponíveis para negócios relacionados a artes ou cultura ou questões ambientais específicas.
Além disso, esteja ciente de que existem muito poucos subsídios para pequenas empresas, puros e sem compromisso, disponíveis em primeiro lugar; muitos programas canadenses de "concessão" envolvem contribuições ou subsídios correspondentes, o que significa que você tem que gastar dinheiro para conseguir dinheiro. Meu conselho é não planejar alguém dando dinheiro a você. Basear o seu plano em vez de como você vai levar as pessoas a emprestar dinheiro.
Faça alguma pesquisa sobre se há ou não algum subsídio para pequenas empresas no Canadá que sua pequena empresa possa solicitar.
3. Você tem que ter um plano de negócios sólido.
Não há maneira de contornar isso e não há atalhos; Qualquer um que considere seriamente dar a você um financiamento para pequenas empresas, vai querer ver um. E isso inclui os detalhes financeiros , como uma declaração de renda, projeções de fluxo de caixa e um balanço.
Felizmente, há mais ajuda para montar um plano de negócios do que nunca. Os Centros de Desenvolvimento Econômico Local e / ou as Corporações para o Desenvolvimento de Futuros da Comunidade, os Centros de Negócios do Canadá e outras organizações apoiadas pelo governo oferecem assistência local que vai desde a ajuda à pesquisa até cursos de planos de negócios.
Algumas pessoas acham útil software de plano de negócios.
E há muitos modelos e artigos de instruções on-line. Nosso plano de negócios , por exemplo, o guiará pelo processo e explicará como pesquisar e escrever cada seção do plano de negócios.
4. Tem que haver algo para o seu credor.
E o seu plano de negócios ou campo deve refletir isso. Se você está tentando obter um empréstimo para pequenas empresas, o "o que está para eles" é óbvio - uma taxa percentual de retorno. Mas alguns investidores em potencial podem, na verdade, querer colocar a mão na massa, exigindo uma porcentagem de propriedade ou, pelo menos, uma opinião sobre como sua empresa é administrada.
Os investidores-anjo , em particular, muitas vezes querem desempenhar algum papel ativo na administração da empresa. Normalmente, esses tipos de investidores também estão procurando taxas de retorno mais altas do que poderiam obter com investimentos mais tradicionais.
Investidores Angel não são fáceis de encontrar, mas valem o esforço.
Quando você está colocando sua proposta de financiamento de pequenas empresas em conjunto, saiba que tipo de credor você está tentando atrair e adaptar seu plano de negócios de acordo com as necessidades do credor e responder todas as suas perguntas.
5. Esteja pronto para contribuir financeiramente.
Ativos ajudam, especialmente ativos que os credores vão ver como garantia. Mas fazer sua própria contribuição financeira de algum tipo pode ser necessário para garantir o financiamento de pequenas empresas que você está tentando obter. Muitos empréstimos e subsídios de pequenas empresas patrocinados pelo governo exigem uma contribuição do candidato, muitas vezes de uma porcentagem fixa do financiamento de pequenas empresas procurado.
O financiamento de novas empresas não está isento. Até mesmo o Programa de Autossuficiência , conforme administrado em algumas províncias, exige que os candidatos contribuam financeiramente para iniciar um negócio.
6. O tamanho e a idade do seu negócio são importantes.
Tenho certeza de que você já sabe que novos negócios têm mais dificuldade em encontrar financiamento para pequenas empresas do que empresas com históricos estabelecidos. Mas o tamanho do seu negócio também é importante em termos de quanto seu financiamento para pequenas empresas vai custar.
Se você está procurando um empréstimo comercial de um banco ou cooperativa de crédito, é mais provável que você pague uma taxa de juros superior a 1,5% acima da taxa básica de juros se pedir um pequeno empréstimo (abaixo de US $ 100.000) ou ter vendas inferiores a US $ 500.000 ( Banking Matters , Relatório de Pesquisa do CFIB, novembro de 2007). O relatório também diz que é mais provável que você pague essas taxas de juros mais altas se tiver uma empresa com menos de 20 funcionários e / ou menos de dez anos de experiência empresarial.
7. Algumas indústrias têm muito mais dificuldade em encontrar financiamento para pequenas empresas do que outras.
Você está em desvantagem se estiver procurando financiamento de pequenas empresas para um negócio nos setores de varejo, serviços ou hospitalidade, especialmente se estiver procurando financiamento para startup de negócios. Pessoalmente, acho que não há nada de errado em iniciar um negócio como esse, mas os credores percebem que esses negócios são mais arriscados do que empresas de outros setores.
As empresas dos setores financeiro, de seguros, imobiliário, atacado e agricultura são menos propensas a rejeitar seus pedidos de empréstimo para pequenas empresas ( Banking Matters , CFIB Research Report, novembro de 2007).
8. Você é o seu negócio do ponto de vista financeiro.
Seu histórico financeiro pessoal será cuidadosamente examinado por qualquer credor em potencial que você se aproximar. Você pode achar que o credor só está disposto a dar-lhe um empréstimo pessoal, em vez de um empréstimo de pequenas empresas ou que se espera que você assine uma garantia de empréstimo pessoal.
Pior, quaisquer falhas no seu histórico financeiro pessoal, como crédito ruim ou falta de garantias, podem acabar com a corrida para financiamento de pequenas empresas. É importante que você tome medidas para limpar seu registro financeiro pessoal, como reparar seu rating de crédito, antes de tentar obter financiamento para pequenas empresas.
Existem alguns fundos de pequenas empresas disponíveis para aqueles que não têm classificações de crédito perfeito embora. Se você não tem histórico de crédito ou garantia por causa do divórcio, porque você é um novo imigrante ou porque é jovem, ou se você tem uma baixa classificação de crédito devido a questões de reembolso, seu Fundo de Empréstimo Comunitário pode estar disposto a lhe dar um empréstimo para pequenas empresas .
9. Há financiamento para pequenas empresas, especialmente para as mulheres.
Existem mais fontes de financiamento destinadas especificamente a ajudar as mulheres a iniciar e crescer pequenas empresas do que nunca. Se você é uma mulher olhando para iniciar um negócio ou expandir uma pequena empresa existente, empréstimos a pequenas empresas estão disponíveis - e até mesmo a concessão de pequenas empresas ocasionais.
10. Você não precisa de uma fortuna para começar um pequeno negócio.
Só porque um negócio começa realmente pequeno não significa que não tem chance de se tornar um grande sucesso.
Brian Scudamore, por exemplo, começou a 1-800-GOT JUNK? com uma única caminhonete usada quando ele era um estudante universitário em 1989.
Susan Olivia Poole criou o primeiro Jolly Jumper de um cabo de vassoura, uma fralda de pano e uma mola. O Jolly Jumper acabou se tornando um vendedor mundial.
Você realmente precisa de tanto financiamento para pequenas empresas quanto pensa?
"... a primeira regra de financiamento", diz Rick Spence, "é obter o mínimo de recursos possível, porque a busca por capital pode drenar um tempo valioso que pode ser mais bem gasto cuidando dos negócios".
Particularmente, se você estiver procurando por financiamento para novas empresas, pense em como você pode reduzir sua ideia de empresa de pequeno porte ou dividi-la em partes para que você possa colocar seu novo negócio em funcionamento sem uma grande infusão de financiamento para pequenas empresas.
Manter os pontos acima em mente economizará seu tempo, facilitará sua busca por financiamento para pequenas empresas e aumentará suas chances de conseguir o financiamento para pequenas empresas que está procurando, porque se você aplicar esses dez pontos sobre financiamento de pequenas empresas à sua pesquisa de fundos , você estará muito melhor preparado para encontrar credores que possam estar interessados em financiar o seu negócio e você estará melhor equipado para atender às suas expectativas quando o fizer.