Conseguir um empréstimo para pequenas empresas é difícil
Infelizmente, as instituições financeiras são notoriamente relutantes em emprestar para pequenas empresas - de acordo com uma pesquisa recente feita por mais de 10.000 solicitantes de empréstimo nos Estados Unidos, 82% tiveram seu financiamento negado pelo banco .
Empréstimos a pequenas empresas, especialmente startups, é uma proposta mais arriscada para os bancos do que empréstimos hipotecários ou empréstimos a empresas maiores e estabelecidas.
Além disso, dado que os custos de subscrição para avaliar, verificar e processar um pequeno empréstimo são praticamente os mesmos de um maior, os bancos podem aumentar seus lucros concentrando-se em empréstimos maiores para empresas maiores (pequenas empresas normalmente pedem empréstimos de menos de US $ 500.000). Além de serem rejeitadas por financiamentos mais frequentes, as pequenas empresas também costumam pagar taxas de juros mais altas sobre os empréstimos do que as grandes empresas.
Considere que você pode ter uma excelente classificação de crédito e um plano de negócios sólido e ainda não ser capaz de obter um empréstimo para pequenas empresas, porque você não tem garantia . Até mesmo pessoas de negócios estabelecidas podem se encontrar nessa posição, se não possuírem ativos tangíveis suficientes, como casas ou outras propriedades.
Em outras palavras, o empréstimo para pequenas empresas não está sendo concedido sobre o status do seu negócio; está sendo concedido em seu status financeiro pessoal.
É por isso que é importante que sua casa financeira esteja em ordem antes de solicitar um empréstimo para pequenas empresas.
Você também descobrirá que muitos credores simplesmente não fornecem dinheiro inicial. Enquanto eles estão perfeitamente dispostos a dar um empréstimo para pequenas empresas para ajudar um negócio a crescer, eles não querem correr o risco de emprestar para uma startup.
Tudo o que foi dito, você tem uma chance melhor de obter um empréstimo para pequenas empresas, se você sabe onde procurar e está preparado para atender às expectativas do credor. Tenha em mente que a consideração geral dos credores é a gestão de risco e a aprovação dependerá de sua avaliação de sua capacidade de pagar o empréstimo.
Aumentando as chances de um pedido de empréstimo bem-sucedido
Além de garantias suficientes, as instituições financeiras precisarão do seguinte antes de considerar um pedido de empréstimo:
- Um documento de plano de negócios que descreve sua empresa, produtos, mercado-alvo , equipe, fluxo de caixa e outras projeções financeiras, etc. Os bancos examinam os planos de negócios para assegurar-se de que os negócios para os quais emprestam provavelmente serão bem-sucedidos. Como tal, o plano de negócios precisa demonstrar um sólido modelo de negócios apoiado por uma boa gestão.
- Se você é uma empresa estabelecida, informações como histórico de crédito / empréstimos, contas bancárias e outras informações financeiras de suporte. Você também deve incluir declarações de contas a receber e contas a pagar e referências de fornecedores que indicam que você tem um histórico sólido de pagamentos em dia. Por fim, inclua balanços , declarações fiscais corporativas e (se possível) demonstrações financeiras auditadas para os anos anteriores de negócios.
- Um resumo financeiro pessoal, incluindo detalhes de ativos como propriedade, veículos, investimentos, etc. e responsabilidades como hipotecas, empréstimos, dívidas de cartão de crédito, etc.
Note-se que os bancos muitas vezes também exigem seguro de credor sobre empréstimos de negócios, que cobre o reembolso do empréstimo em caso de morte ou invalidez do proprietário do negócio (s).
Para obter mais informações sobre como aumentar suas chances de obter um empréstimo para pequenas empresas, consulte Como obter um empréstimo para pequenas empresas .
Cooperativas de crédito podem ser uma escolha melhor do que bancos
As cooperativas de crédito são uma fonte cada vez mais importante de financiamento para pequenas empresas. De acordo com o Huffington Post: "De junho de 2007, o início da crise financeira, até dezembro de 2015, os empréstimos para pequenas empresas em circulação nas cooperativas de crédito mais do que dobraram - crescendo pouco mais de 130% no período.
Esses empréstimos nos bancos diminuíram em 10% durante esse período. "
Cooperativas de crédito são instituições menores, mais orientadas localmente e, como tal, têm maior probabilidade de emprestar para pequenas empresas em suas comunidades. Os bancos, por outro lado, ficaram maiores e mais nacionais (e internacionais) por meio de fusões e aquisições. Quanto maior a instituição, menos as decisões (como a política de empréstimo) são tomadas em nível local.
Exemplos: o pedido de Steven para um empréstimo para pequenas empresas foi rejeitado porque ele não tinha nenhuma garantia.
Fundos de Investimento Comunitário
Os Fundos de Investimento Comunitário são organizações sem fins lucrativos dedicadas a ajudar as pessoas que não conseguem os empréstimos de que precisam para se levantarem de uma instituição tradicional de empréstimos (como um banco ou cooperativa de crédito), muitas vezes porque não têm o crédito. história ou garantia que uma instituição de crédito tradicional exige. Alguns desses Fundos de Empréstimos Comunitários também ajudarão pessoas com históricos de crédito ruins (embora eles provavelmente insistirão que você passe por aconselhamento de crédito).
Então, se você não tem histórico de crédito ou garantia por causa do divórcio, porque você é um novo imigrante ou porque é jovem, ou se você tem uma classificação de crédito ruim devido a questões de reembolso, seu Fundo de Empréstimo Comunitário local pode estar disposto a dar você um empréstimo para pequenas empresas.
Seu empreendimento tem que ser local, no entanto. Os Fundos de Investimento Comunitário obtêm seu capital de giro de suas próprias comunidades. Embora um determinado fundo possa ter algum apoio do governo, normalmente a maior parte dos fundos de empréstimo vem de investimentos solicitados por igrejas, grupos de serviços e empresas locais.
Os diferentes Fundos de Empréstimo Comunitário têm diferentes parâmetros de empréstimo, portanto, não os cancele imediatamente como uma fonte potencial de dinheiro inicial ou o dinheiro para expandir sua pequena empresa; Se você estiver procurando por um empréstimo para pequenas empresas, particularmente um para começar um negócio, definitivamente vale a pena verificar com seu Fundo de Empréstimo Comunitário local para ver se você pode se qualificar.
Antes de solicitar um fundo de investimento comunitário
Cada um desses Fundos de Empréstimos Comunitários deseja ver um plano de negócios sólido como parte de sua inscrição. Se você não tiver uma, minha série Escrevendo um Plano de Negócios, que começa com o Plano de Negócios, o guiará pelo processo de escrever um.
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