Precisa saber como obter um empréstimo de negócio? Aqui está o Lowdown
Você pode aumentar muito suas chances de conseguir um empréstimo com sucesso, estando preparado para atender a essas expectativas.
Coloque-se do outro lado da mesa por um momento.
Se alguém lhe pedisse um empréstimo para pequenas empresas, você gostaria de saber exatamente por que ele ou ela queria o dinheiro e quais eram as chances de que ele ou ela iria pagar o empréstimo integralmente e no prazo. Então é isso que você tem que fazer.
Como obter um empréstimo de negócio? Preparar.
1) Verifique / estabeleça seu rating de crédito.
Entenda que, embora você esteja indo atrás de um empréstimo comercial, sua situação financeira pessoal também será analisada - especialmente sua pontuação de crédito e sua dívida com a renda, que não deve exceder 33% de sua renda mensal bruta.
Você precisa ter um bom rating de crédito se você pretende obter um empréstimo comercial de um banco tradicional ou através de um programa do governo. Então, é uma boa idéia verificar o seu relatório de crédito primeiro para descobrir o que o seu credor potencial (s) vai ver quando eles olham para ele.
O relatório de crédito que você recebe incluirá informações sobre o que fazer se você encontrar erros no relatório.
Se você tem um rating de crédito ruim, você vai querer tomar medidas para reparar seu rating de crédito antes de tentar obter um empréstimo comercial.
Nos EUA, você pode obter um relatório de crédito gratuito uma vez por ano através do site AnnualCreditReport.com. Para mais informações, consulte Como obter um relatório de crédito gratuito.
No Canadá, você pode obter um relatório de crédito gratuito entrando em contato com uma das duas agências de relatórios de crédito, TransUnion ou EquiFax Canada.
Para receber o seu relatório de crédito livre, você precisará enviar por correio ou fax a uma dessas empresas uma solicitação juntamente com cópias de duas peças de ID. Observe que você não poderá obter um relatório de crédito gratuito no site de uma das duas empresas; você será cobrado uma taxa por um relatório on-line. CreditKarma fornece relatórios de crédito on-line gratuitos em grande parte do Canadá.
(Não é necessário que você inclua um relatório de crédito com o seu pedido de empréstimo para pequenas empresas; é fácil o suficiente para que os potenciais credores verifiquem sua classificação de crédito.)
Se você é uma pessoa sem classificação de crédito, você precisará estabelecer um antes de você ser capaz de obter um empréstimo para pequenas empresas. Basicamente, você estabelece uma classificação de crédito comprando coisas a crédito e pagando o dinheiro que deve. Seu histórico de reembolso do empréstimo desempenha um papel importante no estabelecimento do seu rating de crédito, mas todas as transações de "crédito" compõem o histórico usado para determinar seu rating de crédito.
Se você tem um negócio estabelecido (no negócio por dois anos ou mais), você também deve verificar sua pontuação de crédito de negócios e certifique-se de que não há erros em seus relatórios.
2) Certifique-se de que seu fluxo de caixa está fluindo.
Os investidores querem ver uma margem de fluxo de caixa operacional saudável - e quanto mais saudável melhor.
Para eles, seu fluxo de caixa é o melhor indicador de sua capacidade de pagar um empréstimo. Portanto, se seu fluxo de caixa estiver anêmico ou pior, você precisa resolver isso antes de solicitar um empréstimo para pequenas empresas.
3) Reúna os documentos que ajudarão a convencer o credor de que um empréstimo comercial é necessário e que você é um bom risco.
Documentos necessários
- Um plano de negócios - O plano de negócios mostra ao credor não apenas porque você quer um empréstimo para pequenas empresas, mas o que você planeja fazer com o dinheiro. Ainda não tem um? Aqui está um modelo de plano de negócios simples que você pode usar.
- Projeções de fluxo de caixa - Qual é a primeira pergunta que qualquer credor tem? Você será capaz de pagar o empréstimo? As projeções de fluxo de caixa da sua empresa fornecem aos bancos dados financeiros concretos que podem ser usados para avaliar esse risco.
- Uma declaração do seu status financeiro pessoal - uma lista de seus ativos pessoais e dívidas para dar ao credor uma imagem financeira mais completa.
Você também pode precisar destes documentos:
- Declarações fiscais passadas de empresas - Se a sua empresa está estabelecida e você tem retornos de imposto de negócios anteriores, é uma boa ideia levá-los consigo. Eles vão dar ao credor uma idéia melhor de como sua empresa está fazendo financeiramente.
4) Fazendo a apresentação para o credor
O próximo passo em como obter um empréstimo de negócio é persuadir o credor que seu negócio é viável e você é um bom risco de crédito. Você precisa se preparar com antecedência para fazer uma apresentação de empréstimo vencedora.
Comece considerando o ponto de vista do credor. Você quer dinheiro. Mas ele ou ela está mais interessado nas respostas a estas duas perguntas: "O que você vai fazer com o dinheiro?" e "Você é um bom risco?", e para fazer uma apresentação de empréstimo de negócios bem-sucedida, você precisa encontrar as respostas "certas" para essas duas perguntas.
Responder a primeira pergunta significa estar totalmente familiarizado com todos os detalhes do seu plano de negócios e ser capaz de apontar para as demonstrações financeiras , gráficos ou gráficos relevantes que ajudarão a convencer o credor de que você precisa da quantia de dinheiro que está pedindo para fazer. O que você quer fazer.
Responder a segunda questão significa já ter pensado sobre o risco de crédito que você representa para o credor e estar pronto para atender às suas preocupações.
Para obter um empréstimo para pequenas empresas, esteja preparado para dizer ao seu potencial credor:
- O que você tem garantia - garantia refere-se aos ativos tangíveis que você está disposto a colocar para garantir o empréstimo. Esses ativos podem ser equipamentos, uma casa, um carro - algo de valor que você possui. Se você não pagar o empréstimo, os recursos da venda dos ativos serão usados para reembolso.
- Quanto dinheiro você está pessoalmente disposto a colocar no negócio - Estar disposto a arriscar seu próprio dinheiro mostra ao credor que você está comprometido com a empresa.
- Sua experiência e / ou experiência no campo escolhido - Como o sucesso do seu negócio depende disso até certo ponto, qualquer credor em potencial desejará saber mais sobre você. Esteja preparado para falar sobre si mesmo quando se candidatar a um empréstimo para pequenas empresas - sua experiência, sua experiência e até mesmo suas aspirações.
Como obter um empréstimo de negócio? Esteja preparado
Suas chances de obter um empréstimo de negócio serão grandemente melhoradas se você tiver todos os seus documentos em ordem e estiver preparado para amenizar as preocupações do credor em lhe emprestar o dinheiro. Pense nisso como uma apresentação para um cliente ou cliente importante e você terá mais chances de sucesso.
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