O que é o COBRA?
"COBRA" significa a Lei de Reconciliação do Orçamento Consolidado de 1985 e, especificamente, o Título X da Lei. O Título X inclui disposições para continuar a cobertura de seguro de saúde para membros de planos de saúde da empresa que perderam seu seguro devido a um "evento de qualificação".
A lei determina que, se um empregador quiser obter uma dedução fiscal para os custos do seguro de saúde, ele deve permitir que os funcionários cobertos pelo plano continuem cobrindo o custo do empregado pela taxa do grupo por um período de tempo.
Qual é a elegibilidade COBRA?
Um funcionário deve atender a determinados requisitos para se qualificar para benefícios COBRA:
- Ele deve trabalhar para um empregador que tenha 20 ou mais funcionários. Empregados a tempo parcial são considerados em percentagem dos trabalhadores a tempo inteiro. COBRA não está disponível para funcionários cobertos por planos de saúde patrocinados pelo governo federal, igrejas e algumas organizações religiosas.
- O funcionário deve ter desistido voluntariamente ou ter sido encerrado involuntariamente por motivos que não sejam má conduta grave. Ele também pode ter suas horas reduzidas para que ele não se qualifique mais para a cobertura de saúde da empresa.
- Um cônjuge pode ser elegível para cobertura se o empregado for elegível para o Medicare, se o cônjuge e o empregado forem divorciados ou legalmente separados, ou após a morte do empregado.
- Uma criança dependente pode ser elegível para cobertura se a criança perder o status de dependente de acordo com as regras do plano de saúde do empregador.
Responsabilidades do empregador
- Os empregadores devem garantir que a cobertura COBRA fornecida aos destinatários elegíveis seja idêntica à cobertura do plano de saúde de funcionários atuais semelhantes. Se os benefícios dos empregados mudarem, a cobertura COBRA também deverá mudar.
- Os empregadores são obrigados a notificar os funcionários sobre seu direito de continuar a cobertura quando terminarem o emprego ou quando algum outro evento de qualificação ocorrer.
Alguns exemplos
- Sam é despedido pela Smith Electronic. Ele é elegível para adquirir cobertura COBRA para manter seus benefícios de seguro de saúde enquanto procura outro emprego.
- Ellen é a esposa de Julio. Ela se tornou elegível para cobertura COBRA quando ele morreu.
- Susan, filha de Anna, tornou-se elegível para a cobertura COBRA quando completou 25 anos e não era mais qualificada como dependente da cobertura de saúde de funcionários de Anna.
Alguns inconvenientes
A elegibilidade para o COBRA manterá sua cobertura de saúde em vigor por um período de tempo, mas o COBRA provavelmente custará mais do que pagou pela cobertura enquanto você estava empregado. Seu empregador provavelmente pagou uma parte de seus prêmios como um benefício do emprego e não precisa mais fazer isso se você escolher a cobertura COBRA após o término.
O custo total da cobertura cairá para você. O Departamento do Trabalho dos EUA sugere examinar outras opções de cobertura e comparar os custos. Não pule no COBRA simplesmente porque ele está disponível e você se qualifica. Você pode encontrar uma cobertura menos cara em outro lugar.
COBRA dura apenas por um período de tempo especificado, então você eventualmente terá que encontrar uma cobertura alternativa de seguro de saúde em qualquer evento. COBRA normalmente se estende desde a data do evento de qualificação por 18 ou 36 meses, dependendo da natureza do seu evento de qualificação, embora alguns planos individuais possam oferecer períodos mais longos de cobertura.