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Veja como
Usando o preço de venda ou o valor avaliado da propriedade, determine o valor inicial disponível ou desejado e o valor da hipoteca desejado que seria necessário. Venda em casa por US $ 300.000 e os compradores têm US $ 40.000 disponíveis para pagamento.
US $ 300.000 - US $ 40.000 = US $ 260.000 em valor de hipoteca desejado.
Divida o valor da hipoteca pelo preço de venda e converta o resultado em porcentagem.
$ 260.000 / $ 300.000 = 0,87 ou 87%, que é o rácio LTV.
Dicas
Embora você possa estar comprando uma propriedade abaixo do valor avaliado, e considerando-a uma pechincha, o credor usará o menor preço de compra nesse cálculo.
Tipos e usos de hipoteca
O rácio loan-to-value é utilizado na maioria dos processos de qualificação, embora seja apenas um dos muitos fatores diferentes que podem ser considerados. Evidentemente, os empréstimos comerciais têm critérios diferentes dos empréstimos residenciais também. Há opções para hipotecas, e as características farão parte de sua decisão, não apenas a taxa de juros e o pagamento.
Hipoteca de taxa fixa
Esta é a hipoteca básica com um pagamento igual a cada mês até que seja totalmente liquidado. O pagamento simples de P & I é composto por dois componentes, principal e juros. À medida que o empréstimo é pago, o componente de juros cai a cada mês e o valor principal sobe, somando-se ao patrimônio da propriedade.
Há a hipoteca de taxa fixa de 30 anos mais popular e a outra taxa de empréstimo de taxa fixa de 15 anos frequentemente utilizada. Com isso, a hipoteca é paga na metade do tempo com pagamentos mais altos e muito menos juros pagos durante a vida do empréstimo.
ARM, hipoteca de taxa ajustável
Uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) é um empréstimo com uma taxa de juros que muda. Os ARMs podem começar com pagamentos mensais mais baixos do que os de taxa fixa, mas tenha em mente o seguinte:
- Seus pagamentos mensais podem mudar.
- Eles podem subir - às vezes muito - mesmo que as taxas de juros não subam.
- Seus pagamentos podem não cair muito ou mesmo assim, mesmo que as taxas de juros caiam.
- Você pode acabar devendo mais dinheiro do que você emprestou - mesmo que você faça todos os seus pagamentos em dia.
- Se você quiser pagar seu ARM antecipadamente para evitar pagamentos mais altos, poderá pagar uma multa.
Um exemplo seria um ARM de 7 anos com o interesse sendo redefinido sete anos depois. Dependendo das taxas naquele momento, ninguém sabe onde o pagamento será feito. Uma razão para obter um ARM além de apostar em taxas mais baixas seria obter um pagamento menor nos primeiros anos de propriedade.
Cobertor Hipotecário
Os investidores usam hipotecas gerais quando possuem propriedades múltiplas com patrimônio líquido.
Eles podem abrir uma linha de crédito com um banco ou obter esse empréstimo, permitindo que o credor use as outras propriedades como garantia. As propriedades recuperam o empréstimo e os recursos podem ser usados para outros investimentos.
Hipoteca reversa
As hipotecas reversas estão se tornando populares sem o envelhecimento da população. Particularmente, quando se aproxima a aposentadoria, os proprietários com patrimônio significativo podem obter uma hipoteca reversa que lhes paga um pagamento mensal, enquanto eles vivem. O valor do pagamento mensal é baseado no valor da casa, patrimônio líquido e idade do (s) mutuário (s). Lá você tem alguns dos tipos de hipotecas mais populares, e cada um deles usa de alguma forma a relação LTV, Empréstimo para Valor.