Como obter acesso a mais capital de giro
Devido à recente crise econômica em muitos países, muitas empresas tiveram que lidar com as dificuldades financeiras. Devido a isso, os empréstimos não garantidos tornaram-se uma coisa difícil de encontrar uma vez que muitas instituições financeiras não estão dispostas a distribuí-los. Portanto, muitas empresas decidiram usar seus próprios ativos como garantia para os credores no que é chamado de financiamento de empréstimos baseado em ativos.
Assim, o financiamento de empréstimos baseado em ativos é um processo em que os ativos da empresa são usados como garantia para obter um empréstimo de credores.
Na maioria das vezes, essa decisão é alcançada pela empresa quando ela precisa ter mais capital de giro para fins de expansão . Em todos os empréstimos baseados em ativos (ABL), o interesse do credor é garantido pelos ativos do mutuário, que também determina o tamanho de um empréstimo que uma empresa pode acessar.
É bom notar que tanto pequenas como grandes empresas podem se qualificar para um empréstimo ABL. Estes incluem atacadistas, varejistas, distribuidores e até prestadores de serviços. No entanto, muitos dos credores com base em ativos querem uma empresa com uma folha estável de saldos com ativos fortes.
Quem usa empréstimos com base em ativos?
Esses empréstimos são geralmente aconselháveis sempre que uma empresa precisa de capital de giro para manter todas as suas atividades comerciais normais em execução. A empresa, portanto, opta por usar seus próprios ativos para obter assistência financeira de credores. Nesse caso, os ativos da empresa são usados como garantia.
Quais ativos uma empresa pode usar como garantia?
Muitos credores gostam de receber contas a receber como garantia principal.
No entanto, uma empresa ainda pode usar seus equipamentos, máquinas, imóveis e estoques como garantia.
O que determina quanto de um empréstimo com base em ativos uma empresa obtém?
Nem todas as empresas podem receber o mesmo montante de empréstimo. Às vezes, o montante que uma empresa solicita pode não ser dado pelo credor devido a certas regras que orientam o processo de empréstimo.
Geralmente, uma empresa pode emprestar entre 75% e 80% do valor dos recebíveis da empresa. Por outro lado, quando o estoque é usado como garantia, uma empresa se qualifica para um empréstimo igual a 50% do valor do estoque.
Qual é o custo de um empréstimo com base em ativos?
O custo desses empréstimos depende do valor das garantias utilizadas, do valor do empréstimo concedido e do risco geral envolvido. Muitas vezes o custo do empréstimo é precificado com base na taxa anual atual (APR), que varia entre 7% e 17%.
Como funciona o processo de due diligence para o empréstimo?
Antes de um credor concordar em fornecer um empréstimo a uma determinada empresa, ele deve conduzir pesquisas sobre a situação financeira da empresa , o tipo de garantia que está sendo usada, bem como consultar os livros financeiros da empresa.
Quais são os benefícios de um empréstimo baseado em ativos para uma empresa?
Os ABLs são muito benéficos para uma empresa das seguintes maneiras:
- Pode ser obtido rapidamente - Ao contrário de outros empréstimos convencionais que exigem muita documentação, os ABLs são fáceis de obter sem aborrecimentos enquanto a empresa atende aos critérios de empréstimo.
- Estabilidade financeira - Esses empréstimos podem amortecer uma empresa que passa por tempos econômicos difíceis e rapidamente restaurá-la a um estado financeiro estável. Isso se deve ao fato de que eles são dados dentro de um curto período de tempo para aumentar o fluxo de caixa da empresa.
- Mais fácil de ser comparado a outros tipos de empréstimos - Realisticamente, é mais fácil se qualificar para um empréstimo ABL em comparação com outras linhas de crédito. Isso é atribuído ao fato de que poucos processos estão envolvidos. O que precisa ser considerado é a posição financeira da empresa e o valor das garantias utilizadas.
- Mais flexível em termos de restrições - Empréstimos baseados em ativos são muito flexíveis quando se trata de como a empresa gasta. Não vem com strings anexadas, como outras formas de empréstimo.
- Falta de dívida - O financiamento de empréstimos baseado em ativos é a melhor maneira para uma empresa que quer ficar livre de dívidas e manter as opções de empréstimos da empresa abertas.