Estabilize seu fluxo de caixa, mas pague apenas pelo que você usa
Empreendedores frequentemente encontram dificuldades para administrar seu fluxo de caixa como resultado de demandas sazonais de crédito e lacunas de tempo entre as necessidades de capital e a realização da receita. Isto é especialmente verdadeiro para as empresas em fase de arranque durante os seus primeiros estágios de desenvolvimento, quando não diversificaram o suficiente para gerar um fluxo de caixa positivo constante. Uma vez adquirido o estoque, é necessário executar o ciclo até que as contas a receber sejam coletadas.
Sem capital de giro suficiente, um sério problema de fluxo de caixa poderia se desenvolver. Esses tipos de problemas de fluxo de caixa forçaram muitos empresários a fechar negócios que estavam ganhando dinheiro no papel, mas acabaram ficando sem dinheiro.
As linhas de crédito acomodam as demandas sazonais de crédito do seu negócio, juntamente com os altos e baixos do seu fluxo de caixa. Eles também permitem que você compre inventário antes das vendas futuras. Discuta o estabelecimento de uma linha de crédito com seu banco no início de seu relacionamento. Se você está apenas começando o seu negócio, o banco provavelmente não concederá uma linha de crédito imediatamente.
Uma linha de crédito é um serviço padrão fornecido por muitos bancos que atendem a pequenas empresas. Obter o empréstimo aprovado depende da capacidade do negócio de pagar e / ou dos bens pessoais do proprietário, por exemplo, uma segunda hipoteca de uma casa, cessão de ações e títulos ou cessão do valor em dinheiro de apólices de seguro de vida.
Os bancos estenderão uma linha de crédito segura para a maioria dos empreendimentos iniciantes. A linha pode ser insegura se a empresa puder demonstrar ganhos consistentes, uma excelente posição de capital e várias fontes de pagamento. Tradicionalmente, os bancos comprometerão um montante máximo especificado de fundos dos quais você pode recorrer conforme necessário.
Você tem o direito de reembolsar e pedir novamente emprestado durante o período acordado, que normalmente não excederá um ano. Você paga juros apenas sobre o principal em aberto.
Além disso, o banco precisa saber como você pagará a linha quando sua primeira fonte de pagamento não for paga. Os banqueiros procuram elasticidade suficiente em suas operações para acomodar reversões temporárias em situações adversas. O que acontece quando você descobre que seu inventário não está vendendo conforme projetado? Quais fontes secundárias de pagamento estão disponíveis?
Os bancos também podem exigir que você pague sua linha de crédito quando você não tiver seguido o seu cronograma de pagamento, mesmo que o montante total de dinheiro emprestado não seja devido por vários meses. Os bancos não gostam de aprovar linhas de crédito para uso na administração do fluxo de caixa. Em vez disso, as linhas de crédito destinam-se às necessidades de empréstimos cíclicos nos intervalos de pagamento identificados. Uma falha em pagar o dinheiro no horário indica um problema em potencial na sua capacidade de administrar dinheiro.
Dicas inteligentes para estabelecer uma linha de crédito
- Muito provavelmente, um banco não emitirá uma linha de crédito para um novo empreendimento sem a garantia pessoal de reembolso do proprietário.
- Se o seu negócio é relativamente novo e o banco não está satisfeito com as fontes primárias e secundárias de reembolso, ele pode pedir garantias pessoais para garantir o empréstimo.
- Se o empreendimento for uma sociedade ou corporação com mais de um principal, o banco provavelmente colateralizará o empréstimo de todos os principais envolvidos para obter uma linha de crédito.
- Você deve apresentar documentos financeiros razoáveis que sigam as práticas contábeis padrão para obter uma linha de crédito.
- A menos que você seja uma empresa bem estabelecida, você deve fornecer documentos de fluxo de caixa pro forma, ou seja, prospectivos, que demonstrem sua capacidade de reembolsar o dinheiro. Balanços e demonstrações de resultados pró-forma também serão necessários.