Encontrar financiamento para sua nova pequena empresa
A realidade, no entanto, é que, para a maioria dos empreendedores, você deve provar seu conceito antes que alguém coloque esse tipo de dinheiro. Mas a maioria das empresas exige algum tipo de capital inicial para coisas como estoque, marketing, instalações físicas, despesas de incorporação, etc.
De acordo com a Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA), "embora a má gestão seja citada com mais frequência como a razão pela qual as empresas falham, o financiamento inadequado ou inoportuno é o segundo mais próximo". Às vezes, tudo se resume a simples fluxo de caixa - muitas empresas fecharam suas portas porque não conseguiram mais alguns meses até que o dinheiro chegasse.
Ao explorar suas opções de financiamento, existem vários fatores a serem considerados:
- Suas necessidades são de curto ou longo prazo? Com que rapidez você poderá pagar o empréstimo ou fornecer um retorno sobre o investimento?
- O dinheiro para despesas operacionais ou para gastos de capital que se tornarão ativos, como equipamentos ou imóveis?
- Você precisa de todo o dinheiro agora ou em pedaços menores ao longo de vários meses?
- Você está disposto a assumir todo o risco se sua empresa não for bem-sucedida ou se você quiser que alguém compartilhe o risco?
As respostas a essas perguntas ajudarão você a priorizar as muitas opções de financiamento disponíveis.
Fundamentalmente, existem dois tipos de financiamento empresarial :
- Financiamento da dívida - Você empresta o dinheiro e concorda em pagá-lo em um determinado período de tempo a uma taxa de juros definida. Você deve o dinheiro se o seu empreendimento for bem-sucedido ou não. Empréstimos bancários são o que a maioria das pessoas normalmente considera como financiamento de dívida , mas vamos explorar muitas outras opções abaixo.
- Financiamento de capital - Você vende a propriedade parcial de sua empresa em troca de dinheiro. Os investidores assumem todos (ou a maioria) do risco - se a empresa falhar, eles perdem seu dinheiro. Mas, se for bem-sucedida, eles normalmente retornam muito mais do investimento do que as taxas de juros. Em outras palavras, o financiamento de capital é muito mais caro se a sua empresa for bem-sucedida, mas muito menos cara se não for.
Como os investidores assumem um risco muito maior do que os credores, eles normalmente estão muito mais envolvidos em sua empresa. Isso pode ser uma bênção mista. Eles provavelmente oferecerão conselhos e conexões para ajudar a expandir seus negócios. Mas se o seu plano é sair da sua empresa em 2-3 anos com um retorno substancial do seu investimento, e a sua motivação é o crescimento sustentável a longo prazo da empresa, você pode encontrar-se em desacordo com eles à medida que a empresa cresce. Tenha cuidado para não desistir de muito controle da sua empresa.
Vamos dar uma olhada nas muitas opções disponíveis para startups.
Amigos e familiares ainda são sua melhor fonte tanto para empréstimos quanto para acordos de ações. Eles são tipicamente menos rigorosos em relação ao seu crédito e ao retorno esperado do investimento . Uma ressalva: estruturar o acordo com o mesmo rigor legal que você faria com qualquer outra pessoa ou pode criar problemas no futuro quando você procurar financiamento adicional.
Prepare um plano de negócios e documentos formais - você se sentirá melhor, e é uma boa prática para mais tarde.
Os cartões de crédito são uma ótima ferramenta para o gerenciamento do fluxo de caixa, presumindo que você os use apenas para isso e não para financiamento de longo prazo. Mantenha um ou dois cartões sem saldo e pague-o todos os meses para obter um boia de 30 a 60 dias sem juros. E as baixas taxas introdutórias em alguns cartões fazem deles parte do dinheiro mais barato do mercado. Bem administrado, eles são extremamente eficazes; mal administrado, eles são extremamente caros.
Os empréstimos bancários são de todos os tipos e tamanhos, desde microempréstimos de algumas centenas de dólares, normalmente oferecidos por bancos comunitários locais, até empréstimos de seis dígitos dos principais bancos nacionais. Estes são muito mais fáceis de obter quando apoiados por ativos (home equity ou um IRA) ou terceiros fiadores (por exemplo, empréstimos SBA patrocinados pelo governo ou um fiador).
Se você obtiver uma linha de crédito em vez de um empréstimo com valor fixo, não começará a pagar juros até que realmente gaste o dinheiro.
Leasing é o caminho a percorrer se você precisar de itens caros, como equipamentos, veículos ou mesmo computadores. Seu fornecedor ajudará você a explorar isso.
Os investidores-anjo preenchem a lacuna entre amigos e familiares e capitalistas de risco , que agora raramente analisam investimentos abaixo de US $ 1 milhão. Conte com um consultor financeiro experiente para estruturar o negócio.
Os empréstimos privados representam uma alternativa viável quando o banco diz "não". Os credores privados estão procurando as mesmas informações e realizarão a devida diligência como os bancos, mas normalmente se especializam em uma indústria e estão mais dispostos a aceitar empréstimos de alto risco se virem o potencial.
Existem muitos canais disponíveis para você levantar capital. Todas as abordagens acima possuem inúmeras variações. Crie um plano de negócios sólido , converse com um consultor financeiro e comece a fazer perguntas. Alguém acabará por dizer "sim".