O que é uma garantia pessoal?
Uma garantia pessoal é simplesmente um acordo que você assina concordando em pagar o empréstimo pessoalmente se a empresa não puder pagar. É como se você fosse o co-signatário do empréstimo. Este contrato é vinculativo, mesmo que sua empresa não esteja conectada a você pessoalmente, como uma corporação ou empresa de responsabilidade limitada (LLC).
Se a corporação falhar, por exemplo, e não puder pagar suas contas, sua garantia pessoal poderá ser ativada pelo credor.
Uma garantia pessoal pode ser exigida do proprietário da empresa, mesmo que a empresa seja uma entidade legal separada, como uma corporação ou uma LLC.
Uma garantia pessoal pode ser garantida por ativos pessoais, como o patrimônio líquido do proprietário, ou pode ser não garantido, com base apenas nas garantias de boa-fé do mutuário. A garantia exige que o mutuário prometa honrar o empréstimo, mesmo que a empresa não possa pagar
Por que uma garantia pessoal é necessária?
Começar um pequeno negócio é uma proposta arriscada, e um empréstimo para pequenas empresas é o empréstimo mais arriscado que um banco pode oferecer. Mesmo se você puder obter uma garantia de empréstimo da SBA, provavelmente você ainda precisará assinar uma garantia pessoal. A Small Business Administration (SBA) diz: "Todos os proprietários de 20% ou mais da [a] empresa são solicitados a fornecer uma garantia pessoal para obter um empréstimo garantido pela SBA".
Mesmo se você não usar uma garantia de empréstimo da SBA, a maioria dos banqueiros ainda exigirá que você tenha uma garantia pessoal para o seu empréstimo de start-up. O banco quer que você tenha uma participação financeira no sucesso do negócio e eles querem que você entenda que você não pode simplesmente se afastar do negócio se ele falhar e deixar o banco segurando a bolsa.
E se eu não tiver recursos para prometer?
Mesmo se você não tiver ativos, talvez seja necessário assinar um documento de garantia pessoal sem garantia. Se você tiver ativos, como o patrimônio em uma casa, provavelmente terá que prometer e concordar em usá-los para pagar o empréstimo se a sua empresa não puder pagá-lo. Se você encontrar um co-signatário, essa pessoa deve estar preparada para prometer ativos contra o empréstimo. Tia Minnie na casa de repouso sem bens não vai ser aceitável como co-signatário.
Em outras palavras, se você quer um empréstimo comercial, você provavelmente ainda não tem nenhuma garantia de negócio , então é quase certo que você terá (a) dinheiro, de 20% a 50% valor do empréstimo e (b) ativos pessoais que você atribui ao banco no caso de inadimplência do empréstimo. Se você não tem nenhuma dessas coisas, há uma boa chance de você não conseguir o empréstimo. Se você conseguir que o banco concorde com o empréstimo, conte com a obrigação de fornecer uma garantia pessoal.
Ainda posso obter proteção contra responsabilidade?
Você pode se beneficiar da criação de seu negócio como uma empresa de responsabilidade limitada (LLC) ou corporação S ; uma dessas entidades ainda pode ser benéfica para proteger outros ativos de serem consumidos pela responsabilidade do negócio.
Mas não espere se esconder atrás de uma estrutura de negócios quando se trata de pagar seu empréstimo bancário, se você assinou essa garantia pessoal. Verifique com seus consultores fiscais e financeiros antes de tomar uma decisão sobre o tipo de negócio.