Um olhar sobre o financiamento do comércio e o que ele pode oferecer ao seu negócio
As pequenas empresas geralmente têm acesso muito limitado a empréstimos e outras formas de financiamento intermediário para cobrir o custo das mercadorias que planejam comprar ou vender.
Mesmo com um pedido confirmado de produtos, muitos bancos não oferecem empréstimos ou cheque especial para esses tipos de transações.
Os proprietários de empresas, pequenos e grandes, não querem ter seu próprio dinheiro atrelado a remessas de mercadorias que poderiam, por exemplo, levar de quatro a seis semanas ou mais para chegar de um fabricante estrangeiro.
Por outro lado, as empresas que exportam grandes quantidades de bens não podem necessariamente esperar até que seus produtos de exportação cheguem a um destino distante semanas depois, antes de receber o pagamento. Algumas fontes estimam que mais de 80% do comércio global depende do financiamento comercial, que ajuda os bens a continuarem em movimento, mesmo quando as empresas não têm fluxo de caixa suficiente internamente para financiar as transações.
Como o processo funciona
Os intermediários de negociação, como bancos e outras instituições financeiras, supervisionam e facilitam diferentes transações financeiras entre um comprador (importador) e um vendedor (exportador).
Essas instituições financeiras intervêm para financiar as transações comerciais entre o comprador e o vendedor. Essas transações podem ocorrer no mercado interno ou internacional. A disponibilidade de financiamento comercial gerou um enorme crescimento no comércio internacional.
O financiamento comercial cobre diferentes tipos de atividades, tais como emissão de cartas de crédito, empréstimos, forfaiting, crédito e financiamento de exportação e factoring.
O processo de financiamento do comércio envolve várias partes diferentes, incluindo o comprador e o vendedor, o financiador de negócios, agências de crédito de exportação e seguradoras.
1. Trade Finance reduz o risco de pagamento
Durante os primeiros dias do comércio internacional, muitos exportadores nunca sabiam se, ou quando, o importador os pagaria pelos seus produtos . Com o tempo, os exportadores tentaram encontrar maneiras de reduzir o risco de não pagamento dos importadores. Por outro lado, os importadores também estavam preocupados em fazer pagamentos prévios de mercadorias de um exportador, uma vez que não tinham garantia se o vendedor realmente enviaria as mercadorias.
O financiamento do comércio evoluiu para enfrentar todos esses riscos, acelerando os pagamentos aos exportadores e garantindo aos importadores que todos os produtos encomendados foram enviados. O banco do importador trabalha para fornecer ao exportador uma carta de crédito ao banco do exportador como pagamento, uma vez apresentados os documentos de embarque.
Alternativamente, o banco do exportador pode conceder um empréstimo comercial ao exportador enquanto ainda processa o pagamento feito pelo importador como forma de manter o fornecimento de bens ativo em vez de manter o exportador aguardando o pagamento do importador. O empréstimo estendido ao exportador será recuperado pelo financiador quando o pagamento do importador for recebido pelo banco do exportador.
2. Redução da pressão sobre os importadores e exportadores
O financiamento do comércio levou a um enorme crescimento das economias em todo o mundo porque colmatou a lacuna financeira entre importadores e exportadores. Um exportador não tem mais medo da inadimplência de um importador nos pagamentos, e um importador tem certeza de que todas as mercadorias encomendadas foram enviadas pelo exportador como verificado pelo financiador do comércio.
3. Vários produtos e serviços de financiamento comercial
Financiadores comerciais, como bancos e outras instituições financeiras, oferecem produtos e serviços diferentes para atender às necessidades de vários tipos de empresas e transações:
- Carta de Crédito: Esta é uma promessa feita pelo banco do importador ao exportador, dizendo que, uma vez que o exportador apresente todos os documentos de embarque especificados pelo contrato de compra do importador, o banco efetuará imediatamente o pagamento ao exportador / vendedor.
- Garantia Bancária: Um banco atua como fiador caso o importador ou exportador não cumpra os termos e condições do contrato. O banco toma uma iniciativa para pagar uma quantia em dinheiro ao beneficiário.
Esses dois produtos têm muitas variações diferentes para acomodar diferentes tipos de transações e circunstâncias.
4. Factoring em Trade Finance
Este é um método muito comum usado pelos exportadores como forma de acelerar seu fluxo de caixa. Neste tipo de acordo, o exportador vende todas as suas faturas em aberto para um financiador comercial (o fator) com um desconto. O fator então espera até que o pagamento seja feito pelo importador. Isso alivia o exportador do risco de dívidas incobráveis e fornece capital de giro para que elas continuem negociando. O fator, ou trade financier, então lucra quando o importador paga o preço total acordado pelos bens, uma vez que o exportador vendeu as contas a receber com desconto para a empresa de factoring.
5. Forfaiting
Esta é uma forma de acordo em que o exportador vende todas as suas contas a receber para um falsificador com um certo desconto em troca de dinheiro. Ao fazê-lo, o exportador transfere a dívida que ele deve ao importador para o falsificador. Os recebíveis comprados pelo forfaiter devem ser garantidos pelo banco do importador. Isso se deve ao fato de o importador levar as mercadorias a crédito e vendê-las antes de pagar qualquer quantia ao falsificador.