Perguntas frequentes e provedores de seguros de doenças críticas
Seguro de doença grave é uma proteção projetada para ajudar a aliviar o golpe para as famílias que lidam com uma doença crítica e fornecer dinheiro para ajudar nas despesas financeiras quando for mais necessário.
Como funciona o seguro de doença crítica
O seguro de doença grave cobre despesas resultantes de doenças e condições específicas descritas na política. Quando o segurado é diagnosticado com uma dessas condições, um pagamento fixo é pago diretamente ao segurado. As políticas de doenças críticas geralmente cobrem essas condições, embora as condições cobertas variem de acordo com a política:
- Ataque cardíaco
- Câncer
- Acidente vascular encefálico
- Transplante de órgão
- Transplante de coração
- Falência renal
- Cirurgia de revascularização miocárdica
- Paralisia
Tipos de seguro de doença crítica
Existem três formas básicas de seguro de doença crítica disponíveis:
- Indivíduo simplificado da questão : Uma apólice de seguro de doença crítica para indivíduos está disponível em quantias de até US $ 50.000. Os requisitos de subscrição não são tão rigorosos quanto para uma política de cuidados intensivos para uma quantidade maior e apenas perguntas básicas de saúde são feitas. Estes planos são acessíveis para a maioria das famílias e podem ser comprados de seu próprio agente de seguros independente.
- Indivíduo totalmente subscrito: Você pode adquirir uma apólice de seguro de doença grave totalmente subscrita para quantias de até US $ 500.000. Para esta maior quantidade de proteção, você pode esperar para ser perguntado o histórico médico detalhado da companhia de seguros. Você também pode ser capaz de adquirir este tipo de seguro de doença crítica através de seu empregador.
- Policy Rider: Algumas apólices de seguro de vida oferecem cobertura de doença crítica através de um endosso à política (policy rider).
Custo do Seguro de Doença Crítica
O custo do seguro de doença grave varia de acordo com a quantidade de cobertura que você compra pode ser afetada por quaisquer condições médicas pré-existentes. Para políticas com valor nominal de US $ 50.000 ou menos, talvez você não precise fazer um exame médico. Você pode adquirir uma política de problemas simplificada no valor de US $ 10.000 a US $ 50.000. Os prêmios variam de US $ 180 a mais de US $ 1.500 por ano e podem custar mais se você for um usuário de tabaco. Para valores acima de US $ 50.000, você terá que preencher um questionário médico para ver se você é elegível e, em seguida, receber uma cotação para comprar uma política. Naturalmente, é uma boa idéia comprar em sites de comparação de seguros para obter o melhor valor em uma apólice de seguro.
10 companhias de seguros que oferecem seguro contra doenças graves
- Aflac : Políticas de problemas garantidos estão disponíveis através do Aflac sem perguntas médicas para responder. Aflac também oferece um dia de pagamento e uma opção a ser paga em um pagamento fixo ou ao longo do tempo. Para usar o One Day Pay, se você enviar uma solicitação por meio do sistema SmartClaim do Aflac até as 15:00 horas (horário de Brasília), deverá receber o pagamento no dia seguinte para receber as reivindicações elegíveis. Para outras reclamações, elas geralmente são processadas em três a quatro dias.
- Mutual of Omaha : Mutual of Omaha paga 100% de benefício máximo para estas condições sob sua política de doença crítica: ataque cardíaco (infarto do miocárdio), câncer com risco de vida, acidente vascular cerebral, doença de Alzheimer, transplante de órgão principal, paralisia, insuficiência renal, cegueira ou surdez . Uma pequena quantidade de benefício, 25% do benefício máximo está disponível para estas condições: primeira cirurgia de revascularização miocárdica, primeira angioplastia coronariana e primeiro carcinoma in situ.
- Colonial Life Insurance Company : A Colonial Life oferece pagamentos de benefício fixo para condições cobertas pela apólice de seguro de doença crítica, incluindo ataque cardíaco (infarto do miocárdio), insuficiência renal terminal, cirurgia de revascularização miocárdica, acidente vascular cerebral ou transplante de órgão principal. Você pode receber benefícios adicionais se for diagnosticado com várias condições cobertas na política.
- Principal Financial Group : A política de doença grave do Principal Financial Group paga um benefício fixo, isento de impostos para câncer, falência de órgãos, ataque cardíaco e revascularização do miocárdio. Nenhum exame médico é necessário e o benefício é pago independentemente de outra cobertura médica. Há um benefício de bem-estar e vários pagamentos estão disponíveis se você for diagnosticado com mais de uma condição coberta.
- Assurity Life Insurance Company : A Assurance pagará um benefício máximo por um ataque cardíaco, câncer ou paralisia sob sua política de doença crítica. A cobertura também está disponível para outras condições e doenças. Você pode comprar uma política ou adicionar um piloto à sua apólice de seguro de vida. Montantes faciais estão disponíveis de US $ 5.000 a US $ 500.000.
- American Fidelity Assurance : Pagamentos de quantia fixa estão disponíveis para doenças elegíveis através da apólice de seguro de doença crítica oferecida pela American Fidelity Assurance. A política abrange ataques cardíacos, danos permanentes causados por um acidente vascular cerebral, insuficiência de órgãos principais e queimaduras graves. Este é um plano de empregador e as opções de benefícios e cobertura podem variar por estado.
- Guardian Life Insurance Company of America : A Guardian Life oferece uma política de doença crítica para valores acima de US $ 50.000 e cobre mais de 30 doenças e condições críticas. Este é um plano do empregador e o empregado e seus dependentes são cobertos. Um piloto de bem-estar da família estende a cobertura para incluir exames preventivos e exames como mamografias.
- Assurant Health Insurance Company : O plano de doenças críticas da Assurant oferece cobertura para uma variedade de condições e doenças cobertas, incluindo câncer, ataque cardíaco e acidente vascular cerebral. Os benefícios são pagos independentemente de outra cobertura médica. Opções de problemas garantidos estão disponíveis. Esta cobertura está disponível através dos planos do empregador. A cobertura não está disponível em todos os estados.
- Companhia de Seguros Combinada : A Seguradora Combinada oferece uma política de cuidados intensivos que paga um benefício de quantia global para condições cobertas, incluindo transplantes de órgãos, esclerose múltipla, ataque cardíaco, acidente vascular cerebral, tumor cerebral, insuficiência renal e muito mais. Para os estados de CA, CO, DC, ID, MD, MI, MT, NM, NC, OR e WY; os benefícios não são pagos a menos que o segurado sobreviva pelo menos 14 dias após uma perda coberta.
- AIG : A política de cuidados intensivos da AIG é chamada de CriticalCare Plus e paga um benefício de quantia fixa para doenças cobertas incluindo coma, câncer invasivo, acidente vascular cerebral, insuficiência renal, paralisia, paraplegia, queimaduras graves e muito mais. Os valores dos benefícios estão disponíveis de US $ 10.000 a US $ 500.000 por 10 anos, 15 anos, 20 anos, 30 anos ou um benefício vitalício.
Considerações para a aquisição de seguro contra doenças graves
Ninguém tem uma bola de cristal para prever quando uma doença catastrófica vai atacar. Se o fizéssemos, estaríamos todos melhor preparados. Embora a apólice de seguro de saúde básico ofereça alguma cobertura, pode haver enormes lacunas para condições que exigem cuidados contínuos. Indivíduos que têm histórico familiar de câncer, doença cardíaca, acidente vascular cerebral ou outra condição médica podem se sentir mais confortáveis com essa proteção adicional. No entanto, mesmo se não houver histórico familiar de tais doenças ou condições, isso não é garantia de que isso não acontecerá. Só você pode ser o juiz se o seguro de doença crítica fizer sentido para você e sua família.