A maioria das políticas de responsabilidade define a ocorrência da mesma maneira que a política de responsabilidade da norma ISO .
Na ocorrência da política ISO significa um acidente, incluindo exposição contínua ou repetida, substancialmente as mesmas condições gerais prejudiciais. Note que esta definição consiste em duas partes. Primeiro, uma ocorrência significa um acidente. Em segundo lugar, uma ocorrência inclui exposição contínua ou repetida as mesmas condições gerais prejudiciais.
Significado do Acidente
A palavra acidente geralmente significa um evento fortuito. É algo que ocorre inesperadamente ou por acaso. Muitos eventos são claramente acidentais. aqui estão alguns exemplos:
- Um ramo quebra uma árvore em sua propriedade e agride um cliente na cabeça.
- As maçãs são exibidas em uma pilha em uma mercearia. Um rola no chão, fazendo com que um cliente tropeça e caia . O cliente sustenta um tornozelo quebrado.
- Um encanador instala um cano em um motel, mas não consegue soldar o cano corretamente. O cachimbo explode no dia seguinte, causando sérios danos à água em um quarto de motel.
Lesão Esperada ou Prevista
Enquanto alguns eventos são obviamente acidentais, outros podem ser difíceis de categorizar. Um exemplo é um ato intencional que resulta em lesões corporais ou danos materiais. O ato pode ser intencional, mas a lesão ou dano resultante pode não ser intencional. Se a pessoa que cometeu o ato não pretendeu causar dano, então a lesão ou dano pode ser considerado acidental.
Na maioria das políticas de responsabilidade, a Cobertura A não exclui atos intencionais. (Alguns tipos de atos intencionais são especificamente cobertos pela Cobertura de Danos Pessoais e de Publicidade , mas não se qualificam como ocorrências.) No entanto, a Cobertura A exclui danos corporais ou materiais que são esperados ou pretendidos do ponto de vista do segurado. "O segurado" normalmente significa o segurado que é o sujeito de uma reclamação ou ação judicial . Se essa pessoa cometeu um ato pelo qual pretendia causar dano ou dano, qualquer reclamação ou processo resultante pode ser excluído. Aqui está um exemplo.
Bill e Joe estão trabalhando em um canteiro de obras. Bill é funcionário da Earth Movers, um empreiteiro de escavação. Joe é empregado por um empreiteiro de encanamento. Bill descobriu que Joe está tendo um caso com a esposa de Bill. Bill está com raiva e quer machucar Joe. Quando Joe pede a Bill para passar-lhe um martelo, Bill joga um na cabeça de Joe, causando ferimentos graves. Bill jogou o martelo com a intenção de ferir Joe. Se Joe processar Bill por ferimentos, é improvável que a política de responsabilidade da Earth Mover cubra a reivindicação.
Agora suponha que Bill admita que suas ações (jogar o martelo) foram intencionais. No entanto, ele alega que a lesão resultante foi acidental.
Bill diz que nunca teve a intenção de prejudicar Joe. Em vez disso, ele estava simplesmente jogando o martelo para Joe em resposta ao pedido de Joe. Neste caso, o ato intencional de Bill pode ter resultado em uma lesão não intencional. Assim, Bill pode ser coberto para a reivindicação sob o seguro de responsabilidade da Earth Mover.
Lesão Contínua
Como observado acima, uma ocorrência inclui exposição contínua ou repetida a substancialmente as mesmas condições gerais prejudiciais. Isso significa que vários eventos podem constituir uma única ocorrência se resultarem das mesmas circunstâncias prejudiciais.
Por exemplo, suponha que um contratado instale uma janela em um prédio comercial. Durante o processo de instalação, o empreiteiro negligentemente não aperta corretamente o piscar no peitoril da janela. O trabalho está concluído. Nos dois meses seguintes, ocorrem quatro tempestades separadas.
A janela vaza durante cada tempestade, causando danos causados pela água no prédio. O proprietário do edifício processa o contratante por danos à propriedade.
O dano causado pela água surgiu da exposição repetida às mesmas condições prejudiciais ( vazamento de água devido a falhas na iluminação). Assim, os quatro eventos serão considerados uma ocorrência sob a política de responsabilidade do contratante. Todos os danos concedidos ao proprietário do imóvel no processo estarão sujeitos a um limite Cada Ocorrência na política de responsabilidade do contratante, e não a quatro limites separados.