Lloyd's é um mercado
A Lloyd's of London não é uma companhia de seguros. Pelo contrário, é um mercado onde os compradores e vendedores de seguros se reúnem. O Lloyd's começou como uma cafeteria nos anos 1600. Capitães de navios, proprietários de embarcações, comerciantes e outros interessados em embarques se reuniram no café para comprar ou vender o que hoje é chamado de seguro de carga marítima .
Atualmente, corretores e seguradores se reúnem no prédio de escritórios do Lloyd's na Lime Street, no East Central London. O Lloyd's é hoje um importante centro de compra e venda de diversas coberturas, não apenas de seguros marítimos.
A palavra Lloyd's tem dois significados. Um é o mercado onde os corretores e subscritores se reúnem para fazer negócios. Lloyd também significa a Corporação da Lloyd's, a empresa que supervisiona o mercado de seguros. A empresa garante que os sindicatos são financeiramente sólidos e que o mercado opera de forma eficiente.
Os jogadores
O mercado do Lloyd's envolve cinco participantes-chave. Estes incluem os sindicatos, agentes de gestão, corretores, titulares de cobertura e compradores de seguros.
1. Sindicatos
Os sindicatos são a espinha dorsal do mercado do Lloyd's. Um sindicato funciona como uma pequena companhia de seguros , assumindo riscos e pagando sinistros. Cada sindicato é composto por um ou mais membros , que podem ser pessoas físicas ou jurídicas.
Os membros fornecem o capital financeiro que permite ao sindicato operar. Cada sindicato é especializado em certos tipos de seguro. Por exemplo, um sindicato pode se concentrar em seguro de propriedade comercial , enquanto outro subscreve seguro de responsabilidade civil e responsabilidade civil de automóveis comerciais .
Quando os sindicatos do Lloyd's assumem riscos, eles operam por assinatura .
Isso significa que cada sindicato assume apenas uma porcentagem de cada risco. Em alguns casos, um sindicato pode assumir apenas uma pequena quantidade (como um ou dois por cento) do risco total. Em outros, pode assumir um pedaço maior, como 25% ou 50%.
Por exemplo, Bill planeja embarcar uma carga de computadores da Índia para os EUA. O carregamento é avaliado em US $ 15 milhões. Bill entra em contato com um corretor, que obtém seguro de carga em seu nome por meio do Lloyd's. O seguro de Bill é subscrito por 15 sindicatos. Cada sindicato assume apenas US $ 1 milhão ou 1/15 ou do risco total. Os sindicatos minimizaram sua exposição à perda, uma vez que cada um assumiu apenas uma pequena parcela (6,67%) do risco total.
2. Gerenciando Agentes
Os agentes de gerenciamento trabalham em nome dos sindicatos, supervisionando seus assuntos de negócios do dia-a-dia. Eles contratam e supervisionam subscritores, reguladores de sinistros , contadores e outros funcionários essenciais. Um agente gestor pode supervisionar mais de um sindicato. Em alguns casos, o agente gestor pode ser a mesma empresa que fornece o capital para o sindicato. Os agentes de gerenciamento selecionam e supervisionam os detentores de capa.
3. Corretores
Corretores de seguros atuam como intermediários entre os compradores de seguros e sindicatos. Para realizar negócios no mercado do Lloyd's, um corretor deve ser credenciado pela Corporação do Lloyd's.
Enquanto muitas corretoras do Lloyd's estão situadas em Londres, algumas estão localizadas em outros países. A maioria das corretoras de seguros faz negócios no mercado do Lloyd's, muitas vezes através de uma empresa subsidiária.
Observe que um comprador de seguro não pode se comunicar diretamente com um corretor do Lloyd's. Em vez disso, ele deve trabalhar com um corretor ou agente local, que contatará um corretor do Lloyd's em nome do comprador.
4. Coverholders
Enquanto a maioria dos negócios subscritos pelos sindicatos é gerada por corretores, alguns vêm de portadores de cobertura. Um coverholder é uma empresa que subscreve riscos em nome de um agente gestor. Os detentores de garantias operam sob a autoridade vinculativa que lhes é concedida pelos agentes gestores. O escopo dessa autoridade varia. Alguns detentores de coberturas estão autorizados a emitir documentos como fichários de seguro e certificados de seguro .
Eles também podem ter autoridade para cobrar prêmios e liquidar reivindicações.
Ao contratarem os detentores de coberturas, os agentes gestores do Lloyd's podem operar em todo o mundo sem ter que estabelecer um escritório local. Por exemplo, suponha que um agente gestor no Reino Unido autorize um coverholder nos EUA a vincular coberturas de seguro para segurados americanos. Seu contrato com o titular permite que o agente administrativo faça negócios nos EUA sem presença física. Em alguns países, os detentores de cobertura são chamados de agências gerais de gerenciamento ou MGAs.
5. Compradores de Seguros
A maioria dos proprietários de pequenas empresas pode obter as coberturas de seguro de que necessitam de seguradoras "regulares". No entanto, algumas empresas podem apresentar exposições incomuns ou arriscadas que as seguradoras tradicionais não querem segurar. Exemplos são empresas de coberturas, operadores de pára-quedismo e empresas de transporte de longo curso. Os sindicatos da Lloyd's podem garantir esses riscos.
Se o corretor ou corretor de seguros local não puder obter cobertura em seu nome no mercado padrão, ele poderá entrar em contato com um corretor de linhas excedente que tenha acesso ao mercado do Lloyd's. Como alternativa, seu agente ou corretor pode localizar um corretor do Lloyd usando a ferramenta de pesquisa no site do Lloyd. Seu agente local, então, trabalhará com as linhas excedentes ou com o corretor de Lloyd para obter cobertura em seu nome.