Quando uma pequena empresa solicita um empréstimo comercial, um banco ou outro credor segue um determinado protocolo ao avaliar o aplicativo. Uma coisa que o banco usa é o 5 C's de análise de crédito para avaliar o pedido de empréstimo. Os banqueiros avaliam as pequenas empresas no contexto dos 5 C's para alocar seus limitados fundos. Verifique se o seu pedido de empréstimo aborda cada um desses pontos em detalhes e você será mais bem sucedido na obtenção de seu financiamento.
01 - Capacidade
Na opinião do banco, o primeiro "C", capacidade, pode ser o mais importante. Capacidade refere-se à capacidade da empresa para pagar o empréstimo. Em seu pedido de empréstimo , você deve discutir exatamente como e quando pretende pagar o empréstimo. Não apenas você precisa declarar suas receitas e despesas , mas também precisa indicar o valor de seus fluxos de caixa e o momento de seus fluxos de caixa relativos ao pagamento. A capacidade também se refere ao seu histórico de crédito. Você tem uma boa pontuação de crédito ? O banco analisará seu histórico de pagamentos anteriores, tanto comerciais quanto pessoais. Não se esqueça de indicar todas as possíveis fontes de reembolso à sua disposição em sua inscrição.
02 - Garantia
Garantia é uma relação distinta com a capacidade. Garantia refere-se a formas de segurança que você pode fornecer ao seu banco ou outro credor. As garantias podem ser edifícios ou equipamentos de propriedade da sua pequena empresa ou por você pessoalmente, incluindo sua casa. As garantias também podem incluir uma garantia por outra pessoa que, caso você não possa pagar o empréstimo, a outra parte o fará. À medida que o dinheiro fica apertado na economia, há uma chance maior de os bancos exigirem garantias de empréstimos, além de garantia. Você pode saber garantias de empréstimo pelo termo "co-signatário".
03 - Capital
O capital, nesse contexto, representa o investimento do proprietário no negócio. Ao solicitar um empréstimo bancário, o proprietário deve ter um investimento significativo no negócio antes que um credor possa até considerar fazer um empréstimo comercial. O agente de crédito examinará cuidadosamente a quantidade e a qualidade do capital que o proprietário tem a oferecer.
04 - Condições
As condições são duas. Primeiro, as condições referem-se ao clima econômico geral e ao ambiente externo em torno do banco e da empresa. Durante uma recessão ou períodos de crédito apertado, é obviamente mais difícil para uma pequena empresa pagar um empréstimo e mais difícil para um banco encontrar os fundos para emprestar. Torna-se ainda mais importante para a empresa de pequeno porte apresentar um pedido de empréstimo em ferro ao banco. A segunda parte das condições refere-se ao propósito pretendido do empréstimo. Você está comprando novos equipamentos para expansão? Você está reabastecendo o capital de giro para se preparar para o acúmulo sazonal de estoque? Por que você precisa do dinheiro? Soletre em detalhes no seu pedido de empréstimo.
05 - Personagem
O caráter é freqüentemente um julgamento subjetivo feito pelo banqueiro sobre o possível cliente. O credor decide se o cliente é confiável no que diz respeito ao reembolso do empréstimo e gerar um retorno sobre o investimento. É aqui que a educação e a experiência do cliente entram em cena. Suas referências e antecedentes em sua indústria são considerados pelo oficial de empréstimo financeiro.