Equilíbrio financeiro
Você pode ter algum dinheiro que você quer colocar no negócio sozinho, então essa será sua base inicial.
Talvez você também tenha familiares ou amigos que estejam interessados em sua ideia de negócio e que gostariam de investir em seus negócios. Isso pode parecer bom para você, mas mesmo que esse seja o melhor arranjo para você, existem fatores que você deve considerar antes de entrar. Se você decidir aceitar investimentos da família e dos amigos, você estará usando uma forma de financiamento chamado financiamento de capital.
Uma coisa que você quer esclarecer é se sua família e amigos querem investir em seu negócio ou emprestar algum dinheiro para o seu negócio. Essa é uma distinção crucial! Se eles querem investir, eles estão oferecendo financiamento de capital . Se eles querem emprestar dinheiro para o seu negócio, então isso é bem diferente e é realmente considerado financiamento da dívida.
Vantagens do Financiamento de Capital
- Você pode usar seu dinheiro e o de seus investidores quando iniciar seu negócio para todos os custos iniciais, em vez de fazer grandes pagamentos de empréstimos a bancos ou outras organizações ou indivíduos. Você pode começar sem o peso da dívida nas suas costas.
- Se você preparou um prospecto para seus investidores e explicou a eles que seu dinheiro está em risco em sua nova empresa iniciante, eles entenderão que se seu negócio falhar, eles não receberão o dinheiro de volta.
- Dependendo de quem são seus investidores, eles podem oferecer uma valiosa assistência comercial que talvez você não tenha. Isso pode ser importante, especialmente nos primeiros dias de uma nova empresa. Você pode querer considerar investidores anjo ou financiamento de capital de risco . Escolha seus investidores com sabedoria!
Desvantagens do financiamento de capital
- Lembre-se de que seus investidores realmente possuirão um pedaço de seu negócio; quão grande essa peça depende de quanto dinheiro eles investem. Você provavelmente não vai querer desistir do controle do seu negócio, então você tem que estar ciente disso quando você concorda em atrair investidores. Os investidores esperam uma parte dos lucros quando, se você obtiver financiamento por dívida, os bancos ou indivíduos esperam apenas que seus empréstimos sejam pagos. Se você não obtiver lucro durante os primeiros anos do seu negócio, então os investidores não esperam ser pagos e você não tem a responsabilidade de pagar os empréstimos.
- Uma vez que seus investidores possuem um pedaço de seu negócio, espera-se que você aja de acordo com os interesses deles e com os seus, ou pode se abrir para uma ação judicial. Em alguns casos, se você disponibilizar os valores mobiliários de sua empresa para apenas alguns investidores, talvez não seja necessário entrar em muitos papéis, mas se abrir para uma ampla negociação pública, a papelada pode sobrecarregá-lo. Você precisará verificar com a Securities and Exchange Commission para ver os requisitos antes de tomar decisões sobre o quanto você deseja abrir seu negócio para investimento.
Financiamento da Dívida
Se você decidir que não quer ter investidores e quer o controle total dos negócios, talvez queira buscar financiamento de dívidas para iniciar seu negócio.
Você provavelmente tentará usar suas próprias fontes de recursos primeiro usando empréstimos pessoais, empréstimos imobiliários e até mesmo cartões de crédito . Talvez a família ou os amigos estejam dispostos a emprestar os fundos necessários a taxas de juros mais baixas e melhores condições de pagamento. Candidatar-se a um empréstimo comercial é outra opção.
Vantagens do Financiamento da Dívida
- Financiamento da dívida permite que você tenha controle de seu próprio destino em relação ao seu negócio. Você não tem investidores ou parceiros para responder e você pode tomar todas as decisões. Você possui todo o lucro que você faz.
- Se você financiar seu negócio usando dívida, o interesse que você paga em seu empréstimo é dedutível de impostos. Isso significa que ele protege parte de sua receita de negócios de impostos e reduz seu passivo fiscal a cada ano. Seu interesse é geralmente baseado na taxa de juros principal .
- O credor (s) de quem você pede dinheiro emprestado não compartilham seus lucros. Tudo que você tem a fazer é fazer seus pagamentos de empréstimo em tempo hábil.
- Você pode solicitar um empréstimo para Administração de Pequenas Empresas que tenha termos mais favoráveis para pequenas empresas do que os empréstimos bancários comerciais tradicionais.
Desvantagens do financiamento da dívida
As desvantagens de pedir dinheiro emprestado para uma pequena empresa podem ser ótimas. Você pode ter grandes pagamentos de empréstimos exatamente no momento em que precisar de fundos para os custos iniciais. Se você não fizer pagamentos de empréstimos a tempo para cartões de crédito ou bancos comerciais , poderá arruinar seu rating de crédito e dificultar ou impossibilitar empréstimos no futuro. Se você não fizer seus pagamentos de empréstimo a tempo para a família e os amigos, poderá prejudicar esses relacionamentos.
Para um novo negócio, os bancos comerciais podem exigir que você prometa seus bens pessoais antes que eles lhe deem um empréstimo. Se seu negócio for abaixo, você perderá seus ativos pessoais.
Toda vez que você usa o financiamento da dívida, você está correndo o risco de falência . Quanto mais financiamento da dívida você usar, maior o risco de falência. Calcule a relação dívida / patrimônio líquido para determinar a quantidade de dívida da sua empresa em comparação com seu patrimônio.
Alguns dirão que, se você incorporar sua empresa, seus ativos pessoais estarão seguros. Não tenha tanta certeza disso. Mesmo se você incorporar, a maioria das instituições financeiras ainda precisará de um novo negócio para garantir ativos pessoais ou de negócios como garantia para seus empréstimos comerciais. Você ainda pode perder seus ativos pessoais.
Qual é melhor; dívida ou financiamento de capital? Depende da situação. Seu capital financeiro, potenciais investidores, posição de crédito, plano de negócios, situação fiscal, situação fiscal de seus investidores e o tipo de negócio que você planeja iniciar tudo têm um impacto nessa decisão. A combinação de financiamento por dívida e capital que você usa determinará seu custo de capital para o seu negócio.
Mais duas fontes tradicionais de capital para o seu negócio
Além do financiamento por dívida e capital, existem outras duas fontes tradicionais de capital para o seu negócio. A receita operacional e a venda de ativos também podem gerar dinheiro para sua empresa. Faça suas decisões de financiamento com sabedoria!