O empréstimo (também conhecido como "financiamento"), no seu sentido mais geral, é a doação temporária de dinheiro ou propriedade a outra pessoa com a expectativa de que ela será paga. Em um contexto comercial e financeiro, os empréstimos incluem muitos tipos diferentes de empréstimos comerciais.
Empréstimos e empréstimos são a mesma transação dos dois pontos de vista.
O que é um credor?
Os credores são empresas ou instituições financeiras que emprestam dinheiro, com a expectativa de que ele será pago de volta.
O credor recebe juros sobre o empréstimo como custo do empréstimo. Quanto maior o risco de não ser pago de volta, maior a taxa de juros.
Empréstimos a um negócio (particularmente para um novo negócio de startups ) são arriscados, e é por isso que os credores cobram taxas de juros mais altas e muitas vezes não dão empréstimos para pequenas empresas.
Os credores não participam do seu negócio da mesma maneira que os acionistas de uma corporação ou proprietários / parceiros em outras formas de negócios. Em outras palavras, um credor não tem propriedade no seu negócio.
Os credores têm um tipo diferente de risco dos proprietários / acionistas da empresa. Os credores vêm antes dos proprietários em termos de pagamentos, se a empresa não puder pagar suas contas ou for à falência . Isso significa que você deve pagar os credores de volta antes de você e outros proprietários receberem algum dinheiro em uma falência.
Quais são os tipos de empréstimos comerciais?
- Financiamento bancário para start-ups de pequenas empresas e capital de giro
- Financiamento de ativos para equipamentos e máquinas ou veículos comerciais.
- Hipotecas
- Financiamento de cartão de crédito
- Financiamento de fornecedores (através de crédito comercial)
- Empréstimos pessoais (não garantidos)
O tipo de credor que você precisará para um empréstimo comercial depende de vários fatores:
- Quantidade de empréstimo. A quantidade de dinheiro que você quer emprestar influencia o tipo de credor. Para empréstimos maiores, você pode precisar de uma combinação de tipos de empréstimos comerciais.
- Ativos prometidos. Se você tem ativos de negócios que você pode prometer como garantia para o empréstimo, você pode obter melhores condições do que se o seu empréstimo não estiver garantido.
- Tipo de ativos. Uma hipoteca é tipicamente para terrenos e construções, enquanto um empréstimo de equipamento é para financiar despesas de capital, como equipamentos.
- Inicialização ou expansão . Um empréstimo de inicialização é normalmente muito mais difícil de obter do que um empréstimo para expansão de um negócio existente. Para uma startup, você pode ter que olhar para alguns dos tipos mais não tradicionais de credores descritos abaixo.
- Prazo do empréstimo. Quanto tempo você precisa do dinheiro? Se você precisar de um empréstimo de curto prazo para o início de uma empresa, estará procurando um emprestador diferente do que para um empréstimo de longo prazo para terrenos e prédios.
Quais são os diferentes tipos de credores?
Os credores mais comuns são bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras.
Mais recentemente, o termo credores foi gasto para se referir a fontes de fundos menos tradicionais para empréstimos a pequenas empresas, incluindo:
Empréstimos peer-to-peer - empréstimos de indivíduos, através de organizações online como o Lenders Club.
Crowdfunding , através de organizações como o Kickstarter, entre outras. A coisa boa sobre esses credores é que eles não exigem pagamentos de juros!
Empréstimos da família e amigos. Existem organizações que ajudam a resolver os complicados problemas financeiros e pessoais envolvidos com essas transações. Se você está considerando um empréstimo de alguém que você conhece, não se esqueça de criar um contrato de empréstimo. Esses acordos são às vezes chamados de empréstimos de partes privadas.
Emprestando de você mesmo. Você também pode emprestar dinheiro para o seu negócio como uma alternativa para investir nele, mas certifique-se de ter um contrato escrito que especifique explicitamente o seu papel como credor, com pagamentos e consequências regulares se a empresa se tornar inadimplente.
Procurando por um credor?
Ao procurar um credor, considere o tipo de empréstimo de que você precisa, se possui algum ativo para fazer jus ao empréstimo, e os outros fatores que determinarão sua capacidade de obter um empréstimo comercial e os termos desse empréstimo.
Para mais informações, consulte o meu artigo sobre os 4 C's de crédito.
Empréstimos e credores da SBA
Você também pode considerar o Small Business Administration , que trabalha com os credores para fornecer garantias para empréstimos a pequenas empresas. Seu programa de empréstimos 7 (a) ajuda as pequenas empresas a obter empréstimos que, de outra forma, não poderiam se qualificar por causa de "pontos fracos" em suas aplicações. O SBA também tem outros programas de empréstimos especiais para os quais sua empresa pode se qualificar.