Taxas de porcentagem declaradas vs. anuais

O efeito dos juros compostos

Existem muitos métodos que os bancos usam para calcular as taxas de juros e cada método mudará a quantidade de juros que você paga. Se você souber calcular as taxas de juros, entenderá melhor seu contrato de empréstimo com seu banco. Além disso, você estará em uma posição melhor para negociar sua taxa de juros com seu banco.

Os empréstimos bancários possuem duas taxas de juros, a taxa de juros declarada ou nominal e a taxa de juros efetiva ou taxa anual (APR).

Taxas declaradas

A taxa de juros declarada é exatamente o que diz. É a taxa de juros simples que o banco lhe dá como taxa de juros do empréstimo. Esta taxa de juros não leva em consideração o efeito dos juros compostos.

Taxa de porcentagem anual

A taxa anual (APR) é o valor real que você paga para emprestar o dinheiro ou o aluguel do dinheiro emprestado. O APR, também chamado de taxa de juros efetiva, leva em consideração o efeito dos juros compostos.

Quando um banco cita uma taxa de juros, ele está cotando o que é chamado de taxa efetiva de juros, também conhecida como taxa anual (TAEG). A TAEG ou taxa efetiva de juros é diferente da taxa de juros declarada, devido aos efeitos da composição dos juros.

Qual taxa é mais alta?

O APR é superior à taxa de juros declarada, a menos que juros compostos não estejam envolvidos. Se você fizer um empréstimo com juros simples e pagar o empréstimo inteiro no final de algum período de tempo, a TAEG e a taxa declarada serão as mesmas.

No entanto, se você fizer um empréstimo a prestações, por exemplo, o APR é consideravelmente mais alto do que a taxa de juros declarada.

Como Calcular Juros em um Empréstimo de Um Ano

Se você pedir emprestado US $ 1.000 de um banco por um ano e tiver que pagar US $ 60 em juros para esse ano, sua taxa de juros é de 6%.

Aqui está o cálculo:

Taxa efetiva em um empréstimo de juros simples = juros / principal = US $ 60 / US $ 1.000 = 6%

Sua taxa percentual anual ou TAEG é a mesma que a taxa declarada neste exemplo porque não há juros compostos a serem considerados. Este é um empréstimo de juros simples.

Enquanto isso, esse empréstimo em particular se torna menos favorável se você mantiver o dinheiro por um período menor de tempo. Por exemplo, se você emprestar US $ 1.000 de um banco por 120 dias e a taxa de juros permanecer em 6%, a taxa de juros anual efetiva será muito maior.

Taxa efetiva = juros / principal X dias do ano (360) / dias O empréstimo é excelente

Taxa efetiva em um empréstimo com um prazo de menos de um ano = $ 60 / $ 1000 X 360/120 = 18%

A taxa efetiva de juros é de 18%, pois você só usa os fundos por 120 dias, em vez de 360 ​​dias.

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