Quando você compra uma cobertura contra danos físicos, pode optar por abranger todos os veículos que possui ou um subconjunto desses veículos, como apenas automóveis de passageiros particulares. Você também pode escolher a cobertura de danos físicos para automóveis contratados . Os símbolos de designação automática cobertos mostrados nas declarações indicam os tipos de veículos cobertos por danos físicos.
Você deve comprar cobertura de danos físicos? A resposta depende da idade, valor e condição de seus veículos, bem como o custo do seguro de danos físicos. Seu agente ou corretor pode ajudá-lo a decidir se a cobertura de danos físicos vale a pena para você.
Opções de Cobertura
Uma política de autos comerciais fornece três opções para a cobertura de danos físicos: Causas compreensivas e específicas de perda e colisão.
- Cobertura abrangente Cobre a perda para um automóvel coberto por qualquer causa que não seja a colisão de um veículo com outro objeto ou o veículo seja derrubado. Cobertura abrangente é projetada para se encaixar com cobertura de colisão. A maioria das perdas que não são cobertas pela Collision serão cobertas pelo Comprehensive. Um exemplo é um roubo de veículo .
- Causas Especificadas de Coberturas de Perda denominadas perigos, como incêndio, raio, explosão e roubo . Esta cobertura está disponível apenas para veículos comerciais (caminhões e reboques), e não para automóveis de passageiros. É uma alternativa mais barata à cobertura abrangente.
- Cobertura de Colisão Cobre a perda para um automóvel coberto causada pela colisão do veículo com outro objeto ou a capotagem do veículo. O "objeto" com o qual um automóvel colide pode ser outro veículo ou um objeto estacionário, como uma árvore.
Queda de objetos e quebra de vidro
Perdas causadas por mísseis voadores ou queda de objetos são cobertas pela Cobertura Abrangente.
Também coberto são quebra de vidro e perdas causadas por uma colisão com um pássaro ou animal. Aqui estão exemplos de perdas que seriam cobertas pela Cobertura Abrangente:
- Uma rocha rola de uma colina e cai na sua picape, que está estacionada nas proximidades. O impacto causa um grande dente no capô do seu caminhão.
- Uma pesada pinha cai no pára-brisa de um veículo particular de passageiros, quebrando o vidro.
- Você está dirigindo um caminhão da empresa quando um cervo sai correndo na sua frente. Você pisa no freio, mas não consegue evitar colidir com o cervo. O impacto danifica a frente do seu caminhão.
Se um veículo seu colidir com outro objeto (que não seja um animal) e a quebra do vidro ocorrer, a quebra do vidro pode ser coberta pela Cobertura de Colisão, em vez da Cobertura Abrangente. Por exemplo, suponha que um funcionário seu esteja dirigindo um caminhão da empresa durante uma forte tempestade. O veículo derrapa no pavimento molhado e corre para uma árvore. O pára-brisa do caminhão é esmagado e o pára-choque dianteiro direito está danificado.
Como ocorreu uma perda de colisão, você pode optar por cobrir o pára-brisa quebrado sob a cobertura de colisão. Tanto o pára-brisa quanto o dano do defensor estarão sujeitos a uma franquia (Colisão).
Se você optou por cobrir a quebra do vidro sob Cobertura Abrangente, duas franquias se aplicariam. A quebra de vidro estaria sujeita a sua franquia abrangente, enquanto o dano de defesa estaria sujeito à sua franquia de colisão.
Reboque e mão de obra
A maioria das políticas automobilísticas comerciais fornece uma pequena quantidade de cobertura para reboque e mão de obra. Esta cobertura aplica-se apenas a veículos de passageiros privados. O limite (geralmente US $ 50 ou US $ 75) deve ser listado nas declarações.
Despesas de transporte e perda de uso
A cobertura de danos físicos inclui duas extensões de cobertura, Despesas de Transporte e Despesas de Perda de Uso.
Exclusões
A cobertura de danos físicos não se aplica a uma perda causada por qualquer um dos seguintes itens:
- Guerra e perigos relacionados
- Corrida ou atividades de nanismo
- Diminuição no valor
- Desgaste e desgaste, congelamento, avaria mecânica ou elétrica.
- Blowouts e outros danos nos pneus
Os dois últimos grupos de perigos (desgaste, rupturas, etc.) são excluídos porque são considerados problemas de manutenção. Essas exclusões não se aplicam a um auto coberto que tenha sido roubado.
Equipamento eletrônico
Os veículos modernos contêm uma grande variedade de equipamentos eletrônicos. Alguns tipos de equipamentos são usados para operar o veículo. Um exemplo é um sistema de frenagem automática. Outro equipamento é utilizado para fins de navegação ou entretenimento. Alguns tipos de gadgets (como detectores de radar) não são cobertos.
Limites e franquias
Com algumas exceções, a cobertura de danos físicos não está sujeita a um limite. Em vez disso, sua seguradora pagará o menor dos seguintes itens:
- o valor em dinheiro real do veículo ou equipamento danificado; ou
- o custo de repará-lo ou substituí-lo.
Se o custo para consertar seu veículo exceder seu valor em dinheiro real, sua seguradora provavelmente declarará o veículo uma perda total .
Cada cobertura de danos físicos está sujeita a uma franquia separada. Por exemplo, você pode escolher Cobertura Completa com franquia de US $ 500 e Cobertura de Colisão com franquia de US $ 1.000,00. Você pode reduzir seus prêmios de danos físicos aumentando suas franquias.
Um pagamento de perda feito pela sua seguradora pode incluir sua franquia (sua franquia já pode ter sido subtraída). Alternativamente, a seguradora pode calcular o seu pagamento de perda sem o dedutível e, em seguida, enviar-lhe uma fatura para o montante dedutível.