Exemplo
Você possui a Paramount Produce, um fornecedor atacadista de frutas e legumes. Você acabou de comprar um caminhão grande que pretende usar para transportar produtos.
O caminhão tem 25 anos, mas tem um novo motor. Ele também tem novos freios, pneus novos e um novo dispositivo de elevação.
Você colocou uma quantia considerável de dinheiro no caminhão e quer proteger seu investimento. Entre em contato com seu agente de seguros e peça-lhe para adicionar o caminhão à sua política de automóveis comerciais . Você diz ao seu agente que deseja garantir o caminhão para responsabilidade civil , cobertura abrangente e colisão.
Seu agente telefona para você no dia seguinte com más notícias. Sua operadora de automóveis está relutante em segurar o veículo por danos físicos . A seguradora sustenta que o valor do caminhão é muito difícil de avaliar, dada a idade do veículo e as atualizações que você fez. No entanto, sua seguradora oferece uma concessão. Ele irá garantir o caminhão por danos físicos em uma base de montante determinado .
Endosso do montante declarado
Cobertura de quantidade declarada é normalmente fornecida quando o valor do veículo segurado é difícil de estabelecer.
Caminhões (particularmente modelos mais antigos) são freqüentemente cobertos dessa maneira. Autos antigos também são cobertos em uma quantidade determinada sob uma política de auto comercial.
Um veículo é coberto por uma quantia determinada por meio de um endosso ligado à sua apólice. Você (o segurado) determina o valor do veículo.
Este valor é então listado no endosso como Limite de Seguro. A cobertura da quantia declarada está sujeita a dedução, que está listada no endosso abaixo do limite.
O Endosso do Valor Declarado altera as provisões do Limite de Seguro na política de veículos comerciais. Na ausência do endosso, a cobertura de danos físicos não está sujeita a um limite. Se um automóvel coberto for danificado por um perigo coberto, sua seguradora pagará o custo para consertar ou substituir a propriedade danificada, ou o valor em dinheiro real da propriedade, o que for menor.
Não é um limite garantido
Como mencionado acima, o valor que você atribui ao seu veículo se torna o limite de seguro no Endosso do Valor Declarado. No entanto, o valor que você recebe por uma perda pode ser menor que o valor declarado.
De acordo com o endosso do montante declarado, o máximo que sua seguradora pagará por uma perda em qualquer acidente é o menor dos seguintes:
- Valor real em dinheiro da propriedade danificada;
- Custo para reparar ou substituir a propriedade danificada; ou
- Limite de seguro (valor indicado) no endosso
Por exemplo, suponha que você calculou o valor do seu caminhão de produção em US $ 50.000. Você segurou o caminhão sob cobertura abrangente com uma franquia de US $ 1.000.
Um tornado ruge pela cidade e destrói seu caminhão. Sua seguradora declara o caminhão uma perda total . Sua seguradora pode decidir que seus cálculos do valor do caminhão são precisos. Ele paga US $ 49.000 (limite de US $ 50.000 menos o dedutível de US $ 1.000).
Alternativamente, sua seguradora pode decidir que o valor atribuído ao seu caminhão é muito alto. Sua seguradora determina que o valor em dinheiro real do seu caminhão é de US $ 35.000. Como o valor em dinheiro real (US $ 35.000) é menor que o limite de seguro (US $ 50.000), sua seguradora lhe paga apenas US $ 34.000 (US $ 35.000 menos a franquia de US $ 1.000).
Difere do valor acordado
Como um método para avaliar a propriedade, a quantia declarada difere substancialmente do valor acordado . Quando a propriedade é avaliada em uma base de valor acordado, você e sua seguradora concordam com o valor da propriedade quando a cobertura começa.
Se a propriedade estiver danificada ou destruída, a perda é ajustada com base no valor acordado. Quando a propriedade avaliada em uma base de valor declarada é danificada, a perda é ajustada com base no valor declarado somente se esse valor for menor que o valor em dinheiro real da propriedade, o custo ou o reparo.
Usado para fins de classificação
O limite de seguro listado no endosso do montante declarado é usado principalmente para fins de classificação . Normalmente, os prêmios cobrados por coberturas de danos físicos em um caminhão são baseados no custo do veículo quando este era novo. De acordo com o endosso do montante declarado, o prêmio é baseado no valor declarado (limite de seguro). O montante indicado pode ser consideravelmente menor do que o custo novo. Assim, o endosso pode poupar dinheiro em prêmios de danos físicos.
Beneficia a Seguradora
As seguradoras citam duas vantagens da cobertura do valor declarado para o segurado. Uma é a possível economia em prêmios de danos físicos. Um segundo benefício é que o endosso permite que você segure os veículos que você personalizou com base em seu verdadeiro valor. Claro, isso é um benefício somente se você tiver calculado o valor do seu veículo com precisão.
Cobertura de quantidade declarada fornece um grande benefício para a seguradora. Se o veículo incorre em uma perda total, a seguradora não é obrigada a pagar o limite de seguro (sua estimativa do valor real do veículo). Em vez disso, a seguradora pode pagar sua estimativa do valor em dinheiro real do veículo.