Cobertura de responsabilidade de auto está incluída no formulário de auto comercial padrão ISO , que é a base da maioria das políticas de auto comerciais.
O formulário automático da ISO também inclui cobertura de danos físicos .
Assegurando acordos
A cobertura de responsabilidade civil comercial é fornecida por meio de dois contratos de seguro separados (a promessa da seguradora de pagar). O primeiro se aplica a lesões corporais e danos materiais . Ele cobre danos avaliados contra um segurado por causa de lesões corporais ou danos materiais causados por um acidente. Para ser coberto, o acidente deve resultar da propriedade, manutenção ou uso de um automóvel coberto.
O segundo contrato garante cobertura para o custo de limpeza de poluentes. Cobre os custos de limpeza de poluição que um segurado é obrigado a pagar se os custos resultarem de um acidente de automóvel. Novamente, o acidente deve resultar da propriedade, manutenção ou uso de um automóvel coberto. Os custos de limpeza de poluição são cobertos apenas se resultarem de um acidente que também cause lesões corporais ou danos materiais cobertos pela apólice. Ou seja, se um acidente de automóvel resultar em custos de limpeza de poluição, mas não causar lesões corporais ou danos à propriedade, os custos de limpeza não serão cobertos.
Requisitos para cobertura
Para que uma reivindicação de responsabilidade automática seja coberta, dois requisitos devem ser atendidos. Em primeiro lugar, a reclamação deve ser apresentada contra um segurado . Ou seja, a pessoa ou empresa que é o sujeito da reclamação ou processo deve qualificar-se como segurado sob a apólice.
Em segundo lugar, o veículo que causou o acidente deve ser um automóvel coberto .
As decisões tomadas quando você compra uma política determinam quais autos são cobertos por autos. Por exemplo, você pode optar por segurar qualquer autos (incluindo autos de propriedade, contratados ou não ) ou apenas os de sua empresa. Você pode escolher a cobertura somente para veículos de passageiros particulares, veículos comerciais ou ambos.
Os tipos de autos que se qualificam como autos cobertos são indicados por símbolos numéricos listados nas declarações de política. Esses símbolos são chamados de símbolos de designação automática cobertos . Um símbolo numérico deve aparecer nas declarações ao lado de cada tipo de cobertura que você comprou. Por exemplo, o número "2" pode aparecer ao lado da cobertura de responsabilidade. Isso significa que você optou por garantir apenas os autos de sua empresa.
Veículos Cobertos Automaticamente
Se você comprou cobertura de responsabilidade automática, sua cobertura será estendida automaticamente para incluir os tipos de veículos descritos abaixo. Estes veículos são cobertos, independentemente do símbolo que aparece ao lado de cobertura de responsabilidade nas declarações.
- Reboques pequenos Reboques projetados para viagens em estradas públicas se eles tiverem uma capacidade de carga de 2000 libras ou menos, se você possui os reboques ou não
- Equipamento Móvel em Trânsito Equipamento móvel ao ser rebocado ou transportado por um automóvel coberto. Um exemplo é uma empilhadeira sendo transportada para um local de trabalho em um caminhão que você possui e que é segurado por responsabilidade sob sua política de auto.
- Substitutos temporários Um veículo que você empresta como substituto para um automóvel coberto temporariamente inutilizável por ter sido danificado foi quebrado ou está em serviço ou conserto.
Custos de Defesa
Se você ou outro segurado for processado por terceiros por ferimentos ou danos sofridos em um acidente de automóvel, sua seguradora deverá pagar os custos de sua defesa. Esses custos não reduzem seu limite de responsabilidade. Os tipos de custos cobertos são descritos em uma seção chamada Pagamentos Suplementares. Esses custos são muito semelhantes àqueles cobertos pela seção Pagamentos Suplementares de uma política de responsabilidade geral .
Extensões fora do estado
O que acontece se você viajar para um estado com requisitos de seguro diferentes do seu estado de origem? Sua política de automóveis aumentará automaticamente sua cobertura de responsabilidade para cumprir as leis locais.
A maioria dos estados promulgou leis de seguro obrigatório. Essas leis exigem que os proprietários de veículos comprem uma quantia mínima de seguro de responsabilidade civil. Outros estados não exigem a compra de seguros. Em vez disso, os proprietários de veículos devem demonstrar no momento do acidente que têm uma quantia especificada de dinheiro disponível para pagar danos.
O valor do seguro (ou responsabilidade financeira) necessário varia de estado para estado. Se você comprou o limite mínimo exigido do seu estado e, em seguida, viaja para um estado com um mínimo mais alto, sua política fornecerá o limite mais alto para a duração da sua viagem. Esta disposição não se aplica se você for um transportador motorizado.
A prorrogação automática também se aplica se você viajar para um estado com um advogado sem culpa que exige a compra de cobertura de motorista sem seguro e com seguro insuficiente . Sua política fornecerá o valor mínimo de cobertura exigido pelo estado em que você está viajando.
Exclusões
A cobertura de responsabilidade civil está sujeita a várias exclusões . Auto exclusões de responsabilidade são explicadas em um artigo separado.