Outra fonte de financiamento para pequenas empresas
Os credores privados também podem fornecer financiamento
Capitalistas de risco e investidores anjo podem fornecer financiamento de capital, no entanto, muitos empresários não desejam abandonar o capital ou lidar com investidores que querem ter uma palavra sobre como o negócio é executado, tornando um empréstimo privado uma alternativa viável para aqueles incapazes de proteger financiamento de um banco.
A demanda por empréstimos a empresas privadas levou a uma explosão no mercado de empréstimos de negócios on-line - há dezenas de empresas de empréstimos on-line "fintech" para escolher, dependendo de suas necessidades. Por exemplo, alguns se especializam em empréstimos de curto prazo, outros em nichos de mercado, como franquias, etc.
Tipos de empréstimos privados
Empréstimos para Administração de Pequenas Empresas (SBA)
Os empréstimos da SBA são empréstimos bancários ou privados garantidos pelo governo via SBA. Os altos montantes, baixas taxas de juros e prazos longos os tornam ideais para as empresas.
Linhas de crédito
Linhas de crédito são uma forma de empréstimo privado semelhante a um cartão de crédito empresarial.
Linhas de crédito são altamente flexíveis - você pode emprestar até seu limite de crédito e pagar o saldo a qualquer momento. As taxas de juros são relativamente altas, a menos que você se qualifique como devedor principal.
Empréstimos Peer to Peer (P2P)
Empréstimos peer to peer são feitos por investidores para empresas que precisam de financiamento. Os serviços de P2P on-line correspondem aos emprestadores e tomadores e cobram uma taxa pelo serviço.
As taxas de juros são baixas e a aprovação é rápida e fácil.
Avanços do comerciante (para empresas estabelecidas)
Os adiantamentos do comerciante fornecem acesso imediato ao capital em troca de uma porcentagem das vendas futuras de cartões de crédito / débito. A aprovação é rápida, mas as taxas costumam ser muito mais altas do que as taxas de juros pagas em empréstimos.
Empréstimos para investidores
Empréstimos para investidores são um pouco semelhantes aos adiantamentos mercantis em que alguns credores privados fornecerão financiamento em troca de uma porcentagem dos lucros futuros (por exemplo, o desenvolvimento de um novo produto ou serviço que tenha alto potencial, mas precise de financiamento para chegar ao mercado).
Empréstimos a Prazo
Como as instituições financeiras, os credores privados também oferecem empréstimos a prazo para empresas estabelecidas que podem demonstrar a capacidade de fazer os pagamentos da receita. As taxas e as taxas são maiores do que os empréstimos dos bancos.
As vantagens dos empréstimos privados
Os bancos oferecem empréstimos com prazo genérico com base no histórico de crédito, enquanto os credores privados tendem a ter mais compreensão de setores específicos e segmentos de mercado e podem adequar suas ofertas de financiamento de acordo.
O processo de candidatura também é muito mais rápido com os credores privados - uma empresa aprovada para um empréstimo privado pode receber os fundos em dias, em vez de semanas ou meses, com um empréstimo bancário.
As desvantagens dos empréstimos privados
A principal desvantagem dos empréstimos privados são as taxas de juros mais altas. Os bancos podem emprestar dinheiro a taxas mais baixas porque têm acesso a fundos de instituições federais e depositantes.
Os credores privados recebem dinheiro de bancos ou investidores e, consequentemente, precisam cobrar taxas mais altas para acomodar o custo mais alto do financiamento.
Principais Instituições Privadas de Empréstimo
- O SmartBiz oferece empréstimos a prazo garantido pela Small Business Administration (SBA) - uma das melhores maneiras de financiar uma pequena empresa.
- O Upstart é um site P2P que oferece empréstimos pessoais e empresariais de até US $ 50.000. O Upstart é popular entre empresas iniciantes que não possuem um extenso histórico de crédito.
- A BlueVine é um credor popular de empréstimos de negócios on-line que fornece financiamento para faturas não pagas (financiamento de faturas) e linhas de crédito de curto prazo para pequenas empresas.
- O Funding Circle é um credor P2P on-line que pode fornecer financiamento de até US $ 500.000 para empresas estabelecidas em apenas 10 dias.
- A CAN Capital oferece adiantamentos em dinheiro e empréstimos a prazo (até US $ 250.000 por 6-18 meses) para empresas existentes. Os fundos podem estar disponíveis em alguns dias úteis.
- O Lending Club é um credor P2P que oferece empréstimos comerciais de até US $ 300.000 em termos de 1 a 5 anos para empresas que operam há pelo menos 12 meses e têm pelo menos US $ 50.000 em vendas anuais.
- A ForwardLine oferece empréstimos a curto prazo (até 18 meses) e médio (até 5 anos) para quantias de até US $ 500.000 para empresas estabelecidas com vendas anuais de US $ 100.000 ou mais.
- A Internex Capital oferece linhas de crédito rotativo de curto prazo para pequenas e médias empresas. A aprovação é baseada em contas a receber e os fundos podem estar disponíveis em apenas 3 dias úteis.
- O Fundbox é um emprestador online que oferece financiamento com base no valor de faturas não pagas. Para aprovar o financiamento, eles exigem acesso ao seu software de contabilidade ou conta bancária. Os fundos podem estar disponíveis em um dia útil em valores de até US $ 100.000.
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