1. personagem
O banco avalia a confiabilidade dos candidatos ao caráter.
Os fatores para os critérios de caracterização são: experiência e conhecimento de negócios , histórico de crédito pessoal e / ou para pequenas empresas , referências e educação.
2. Capacidade
A capacidade da empresa e do indivíduo de pagar o crédito das pequenas empresas determina a capacidade. Banqueiros irão rever o fluxo de caixa do negócio e determinar cursos alternativos de reembolso disponíveis.
3. Garantia
Para reduzir o risco de empréstimos, as garantias em várias formas de ativos podem atuar como outro método de pagamento. A garantia incluiria: equipamentos, imóveis, estoques, contas a receber e títulos. Uma garantia pessoal , ou um documento assinado, pode ser necessária como uma garantia adicional de reembolso. Obter crédito para pequenas empresas e fornecer garantias pode parecer preocupante, mas o banco realmente não quer exercer sua posição na apreensão e liquidação de ativos . Na maioria dos casos, o banqueiro irá trabalhar diligentemente para encontrar soluções de pagamento.
4. Condições
Esta é uma revisão das condições de crédito ou empréstimo das pequenas empresas em termos de uso para expansão ou compra de equipamentos. Isso também se aplica ao ambiente externo que afeta a capacidade de reembolso de uma empresa, como: base de clientes, concorrentes, passivos e economia.
5. Capital
O investimento de um empresário em sua própria empresa envia uma mensagem de confiança no negócio e a capacidade de reembolsar o crédito ou o empréstimo para pequenas empresas.
O patrimônio líquido e o patrimônio líquido são os dois principais recursos financeiros usados. Em última análise, o proprietário de uma empresa que não deseja investir seus próprios fundos na empresa frequentemente descobrirá que os bancos não estão dispostos a assumir o primeiro risco.
Cada um dos cinco C's é revisado pelo banqueiro para determinação de financiamento de crédito para pequenas empresas. Os dados para a avaliação são obtidos de históricos de crédito, planos de negócios , avaliações, entrevistas com proprietários de empresas e especialistas externos. Qualquer recusa de empréstimo justifica pedir ao banco uma explicação. Pergunte se alguma outra informação pode lançar uma luz diferente sobre o aplicativo. Encaminhe o crédito para pequenas empresas ou solicitação de empréstimo para um chefe de departamento, se possível.
Muitas vezes, outro banco mais adequado às suas necessidades de negócios ou financiamento alternativo será a solução. Às vezes, a rejeição pode ser baseada em fatores externos, como fatores de risco em uma indústria específica ou nas condições econômicas gerais. Compreender os 5 C's definitivamente pode ajudar no processo de aprovação.
Editado por Alyssa Gregory