O que é Factoring?
Factoring significa que alguém comprará suas contas a receber e elas farão a coleta. Você também pode vender suas faturas diretamente para o fator. Obviamente, o comprador não pode dar a você valor total sobre seus recebíveis, porque eles não sabem se serão capazes de cobrar e porque será preciso muito tempo e dinheiro para eles verificarem o crédito de todos os seus clientes e processo de cobrança.
A empresa de factoring exigirá que você prepare um relatório de vencimento de contas a receber , para que eles possam ver por quanto tempo seus clientes lhe devem o dinheiro.
O que posso esperar para ser pago? Quanto tempo leva para conseguir meu dinheiro?
As empresas de factoring pagam com base em (1) o tempo que os recebíveis estão em aberto, (2), o número de recebíveis e (3) as classificações de crédito de seus clientes.
O fator analisará suas contas a receber e fornecerá um valor inicial, provavelmente não mais que 80% do total, dentro de alguns dias. Em seguida, eles cobram uma taxa pelas coleções reais de 2% a 6%, dependendo da dificuldade dos recebíveis. Com o desconto inicial na compra de seus recebíveis e taxas, você provavelmente não receberá mais que 40% de seus recebíveis. Isso é apenas uma estimativa; seus custos podem ser diferentes.
Está Factoring Legal?
O factoring é uma indústria de US $ 150 bilhões, e existe há muito tempo.
Empresas de factoring são empresas legítimas. Eles ganham dinheiro conhecendo o valor dos recebíveis e sendo bons em cobrar deles. A International Factoring Association, a organização do setor de factoring, tem uma "pesquisa de fatores" que você pode usar para encontrar um fator. SCORE sugere factoring como uma fonte de dinheiro rápido.
O que acontece com meus clientes?
A empresa de factoring quer tratar bem seus clientes, por três razões:
- A empresa de factoring quer receber o pagamento.
- A empresa de factoring não quer destruir seu relacionamento com seus clientes porque eles querem que sua empresa continue a confiar neles no futuro.
- A empresa de factoring deve aderir às mesmas leis de cobrança que outras empresas.
Posso usar um fator em uma base contínua?
Muitas empresas de factoring tornam-se de fato terceirização de contas a receber. Ou seja, você pode continuar a transferir seus recebíveis para o fator, para que você não precise gastar tempo e dinheiro para cobrar. Se você tiver clientes ou clientes individuais, convém coletar pessoalmente, mas se seus clientes são outros negócios, você pode decidir que o factoring pode economizar dinheiro e aborrecimentos.
Como eu seleciono um fator?
Faça uma pesquisa na Internet para encontrar uma lista de fatores que trabalham em seu estado. Em seguida, selecione vários para entrevistar. Alguns pontos-chave a procurar ao selecionar um fator:
- Que experiência eles tiveram com factoring? Há quanto tempo eles estão no negócio?
- Quem vai realmente fazer os contatos com meus clientes ? Qual é o comportamento dessa pessoa? Ele é amigo? Cortês? Certifique-se de que o fator não destruirá sua boa vontade com seus clientes.
- Como o fator entra em contato com os clientes ? Se possível, revise os scripts e as letras que eles usam, para avaliar seu profissionalismo e cortesia.
- O fator faz referência a contas para coleções ? Quais critérios eles usam para fazer isso? Eles notificam que estão entregando uma conta para as coleções? Se você tem um cliente contínuo que não paga contas, você precisa saber disso. A empresa de factoring deve estar em comunicação com você sobre suas interações com seus clientes.
O factoring pode fornecer fundos mais rapidamente do que um empréstimo bancário tradicional, mas é mais caro. Se você precisar de dinheiro, é uma maneira de obter alguns bastante rapidamente.