Alguns dos diferentes tipos de companhias de seguros incluem: linhas padrão, linhas em excesso, cativos, vendedores diretos, empresas domésticas, estrangeiras, mútuas, empresas de ações, Lloyds of London e mais.
Aqui está uma breve explicação de cada um desses diferentes tipos de companhias de seguros e os riscos específicos da especialidade segurados e outros atributos exclusivos.
Linhas Padrão
Um transportador de linhas padrão é como o próprio nome indica. É uma companhia de seguros que tem uma licença para operar e vender linhas específicas de seguro em um determinado estado. Outra palavra para as operadoras de linhas padrão é “operadoras admitidas”. As tarifas cobradas pela cobertura de uma operadora de linhas padrão são reguladas pelo conselho de seguro estadual no estado ou estados em que ela oferece cobertura. Essas transportadoras admitidas também estão sujeitas às leis e restrições dos estados onde estão licenciadas para operar.
Um transportador de linhas padrão deve contribuir para um fundo de garantia do Estado. Este fundo de garantia paga os créditos apresentados caso a companhia de seguros se torne insolvente.
Linhas em excesso
Outro nome para uma companhia de seguros de linhas excedentes é uma empresa de “linhas excedentes”.
Esses tipos de empresas seguram principalmente riscos especiais, como seguros de automóveis de alto risco ou indivíduos de alto risco, que não seriam elegíveis para cobertura por uma transportadora de linhas padrão devido a suas diretrizes ou restrições de subscrição. Um exemplo seria um motorista que tem muitos multas por excesso de velocidade ou outras infrações de trânsito ou uma empresa que acabou de abrir e não tem cobertura prévia.
Cativos
Uma companhia de seguros cativa é aquela que normalmente assegura os riscos de uma indústria específica ou grupo de indivíduos ou um tipo específico de risco, como transporte ( seguro de trânsito ) e seguro de frota . Por exemplo, se uma empresa de navegação não conseguir encontrar uma cobertura acessível através do mercado de seguros padrão, ela poderá formar uma empresa para fornecer seguro para si mesma. A empresa criada para fornecer o seguro é uma “cativa” da empresa-mãe.
Vendedores diretos
Uma empresa que vende diretamente é aquela que não usa agentes de seguros, mas vende diretamente ao consumidor de seguros. Muitas dessas empresas de venda direta têm escritórios de campo locais com representantes da empresa, mas a maioria dos negócios é realizada on-line ou por telefone. Como um vendedor direto não usa agentes locais, um segurado deve negociar diretamente com a empresa para cotar, comprar uma política e fazer as alterações necessárias à política. O fator determinante na utilização de um escritor de seguro direto é se o cliente de seguro se sente ou não à vontade para lidar diretamente com a companhia de seguros ou se prefere os serviços de seu agente de seguros independente local. Uma empresa de seguros bem conhecida é a GEICO.
Doméstico
Uma companhia de seguros nacional opera e é licenciada no estado em que está domiciliada. A empresa pode ser licenciada para operar em outros estados, mas é considerada uma transportadora estrangeira nesses estados.
Estrangeiro
A companhia de seguros alienígena é incorporada às leis de outro país. Por exemplo, uma companhia de seguros constituída como uma empresa dos EUA, mas operando na França, seria considerada uma transportadora estrangeira pela perspectiva da França.
Lloyds de Londres
O Lloyds of London é especializado em segurar itens incomuns ou de alto risco e é subscrito por meio de autorização do Parlamento inglês. Mesmo que os riscos sejam frequentemente incomuns, como parte do corpo de celebridades ou riscos de petróleo em alto-mar, os tipos de risco “rua principal” ou mais comuns também são segurados.
Sociedades Mútuas
As empresas mútuas são de fato detidas pelos segurados que são considerados acionistas e podem receber distribuições de pagamento de dividendos e não podem ser penalizadas por um aumento no prêmio devido a perdas.
Isso pode variar de acordo com a empresa. Uma empresa mútua bem conhecida é a Liberty Mutual.
Empresas de Ações e Classificações Adicionais
As empresas de ações são corporações com acionistas e distribuem lucros excedentes como pagamento de dividendos aos acionistas. Além disso, uma empresa pode ser classificada como uma “transportadora monoline”, o que significa que ela apenas escreve uma linha de cobertura ou como uma “companhia multilinha” que escreve políticas sobre vários tipos diferentes de seguro.
O que isso significa para você?
Ao fazer uma escolha para comprar um seguro, você pode decidir comprar uma apólice de seguro de um agente que representa uma empresa cativa (como a State Farm); ou através de um agente independente que representa muitas empresas. Você também pode optar por adquirir uma apólice de seguro de um vendedor direto (como a GEICO) comprando on-line ou por telefone. Conhecer um pouco mais sobre os diferentes tipos de seguro é outra ferramenta que você pode usar para encontrar o melhor valor ao comprar uma apólice.