Estabilidade financeira
As seguradoras são reguladas pelos estados. Cada estado mantém um departamento de seguros que monitora a saúde financeira das seguradoras licenciadas para fazer negócios naquele estado.
Um dos objetivos da regulamentação é evitar as insolvências das seguradoras . No entanto, as companhias de seguros ocasionalmente falham. Assim, antes de comprar uma apólice de seguro, os compradores precisam fazer sua própria avaliação da solidez financeira de uma seguradora .
Felizmente, avaliar a saúde financeira de uma seguradora não requer nenhum processamento de sua parte. Empresas de classificação fizeram o trabalho por você. Essas empresas incluem a AM Best, a Standard and Poor's, a Moody's e a Fitch. Cada agência desenvolve ratings de seguradora usando diferentes critérios. Consequentemente, uma seguradora pode ser altamente avaliada por uma agência, mas não tão bem por outra. Por esse motivo, é importante considerar várias classificações ao avaliar uma seguradora.
Licença Estadual
A menos que você esteja comprando uma apólice de uma seguradora não admitida, sua seguradora deve estar licenciada em seu estado para emitir o tipo de apólice que você está comprando. Em muitos estados, você pode acessar informações de licenciamento de seguradoras no site do departamento de seguros.
Uma fonte alternativa dessas informações é um site mantido pela National Association of Insurance Commissioners (NAIC).
Uma seguradora que oferece vários tipos de cobertura pode precisar de uma licença separada para cada uma. Por exemplo, suponha que a Elite Insurance Company ofereça seguro de vida e de proprietário no estado X.
A Elite possui duas licenças, uma para o seguro de vida e outra para o seguro de propriedade e contra acidentes. Quando uma seguradora tem várias licenças, cada licença pode ser mantida por uma empresa subsidiária separada. Por exemplo, a licença de seguro de vida da Elite é mantida pela Elite Life Insurance Company. A licença de propriedades e acidentes da Elite é de propriedade da Elite Property and Casualty Company.
Serviço
Serviço refere-se à velocidade, precisão e cortesia que uma seguradora exibe quando responde às suas solicitações. O exemplo a seguir demonstra por que o serviço é importante.
Suponha que você tenha sido contratado pela XYZ Inc. para trabalhar em um projeto. Seu contrato exige que você assegure a XYZ Inc. como um segurado adicional de acordo com sua política de responsabilidade geral . A XYZ não permitirá que você comece a trabalhar no projeto até que tenha recebido uma cópia do endosso adicional do segurado. Você solicitou o endosso, mas sua seguradora não o emitiu até três meses depois. Nesse ponto, você já perdeu o emprego.
Algumas seguradoras fornecem um serviço melhor do que outras. Se você contratou um agente independente para obter cotações em seu nome de várias seguradoras, seu agente deve saber qual seguradora oferece o melhor serviço. Você também pode pedir recomendações a outros proprietários de empresas.
Associações comerciais, organizações profissionais e grupos empresariais também podem oferecer recomendações de seguradoras.
Reivindicação de manipulação
Como segurado, você espera que sua seguradora pague imediatamente qualquer reivindicação válida que você arquivar . No entanto, algumas seguradoras têm uma reputação melhor do que outras quando se trata de lidar com reclamações. Se um agente independente estiver obtendo cotações em seu nome, pergunte a ele ou ela sobre as práticas de tratamento de reclamações das seguradoras. Você também deve verificar o site do seu departamento de seguros para reclamações e ações de execução contra a seguradora. Muitas reclamações e ações de cumprimento de apólices envolvem alegações de práticas de reivindicações desleais .
Coberturas
As coberturas de que você precisa dependem do tipo e tamanho do negócio que você opera. Algumas seguradoras fornecem coberturas básicas de "baunilha" que a maioria das empresas precisa, como seguro comercial de responsabilidade civil e de automóveis .
Outras seguradoras oferecem coberturas projetadas para certos tipos de empresas, como restaurantes ou prestadores de serviços. Se sua empresa é altamente especializada, você precisará de uma seguradora que entenda seu setor. Por exemplo, se a sua empresa fabrica produtos de diagnóstico médico, você precisará de uma seguradora com conhecimento em biotecnologia.
As seguradoras representadas por agentes variam de uma agência para outra. Se você não estiver satisfeito com a seleção de seguradoras de um agente, mude para outra agência. Como as seguradoras, alguns agentes e corretores concentram-se em certas indústrias ou tipos de cobertura. Se você acha que seu agente atual não entende sua empresa, procure um agente especializado em seu setor.
Custo
O custo de uma apólice de seguro pode variar muito de uma seguradora para outra. Há vários fatores que afetam o prêmio da política. Estas incluem as taxas cobradas , os limites fornecidos, o escopo de cobertura incluído e os descontos fornecidos pela seguradora. Ao avaliar citações, certifique-se de comparar "maçãs com maçãs". A apólice X pode ser significativamente mais ampla e, portanto, mais custosa do que a Apólice Y. No entanto, se a cobertura extra oferecida pela Apólice X não for importante para você, talvez seja melhor comprar a apólice mais barata.