Alugar um veículo para fins comerciais cria vários riscos. Algumas delas são óbvias; Por exemplo, você poderia causar um acidente de carro através do uso negligente do carro alugado. Se o acidente resultar em lesões corporais ou danos materiais a outra pessoa, a parte lesada poderá processar você ou sua empresa por danos.
Outros riscos associados ao aluguel de carros são mais sutis. O contrato de locação pode transferir uma quantia substancial de responsabilidade da agência de locação para sua empresa.
Você pode não estar ciente do escopo de responsabilidade que você assumiu até que uma reivindicação seja registrada.
As perguntas a seguir podem ajudá-lo a identificar alguns dos principais riscos associados ao aluguel de carros. Depois de obter as respostas, peça ao seu agente ou corretor que o ajude a determinar se você tem cobertura adequada para perdas que possam ocorrer.
A agência de aluguel fornece seguro de responsabilidade e a cobertura é primária ou excedente?
A maioria dos estados (mas não todos) exige que as agências de aluguel forneçam aos clientes pelo menos o limite estatutário do seguro de responsabilidade civil . Esse limite é normalmente muito baixo para protegê-lo adequadamente contra reivindicações de responsabilidade. Além disso, a cobertura pode ser em excesso, o que significa que ela se aplica depois que outra cobertura disponível, como o seguro de responsabilidade civil pessoal do motorista, estiver esgotada.
Sua empresa tem uma política de autos comerciais que abrange autos contratados?
Cobertura de responsabilidade civil contratada está disponível sob uma política de auto comercial.
Protege sua empresa e seus funcionários contra ações decorrentes do uso de um veículo alugado. Como a cobertura oferecida por muitas agências de aluguel, no entanto, essa cobertura é excessiva. Sua apólice pagará os sinistros decorrentes de um veículo contratado após o uso de outro seguro colecionável.
O motorista do veículo (você ou seu empregado) é segurado por uma apólice de seguro pessoal que cobre veículos de aluguel?
Muitas (mas não todas) apólices pessoais cobrem veículos alugados pelo segurado ou por um membro da família residente.
Assim, uma política pessoal pode oferecer valiosa cobertura de backup se nenhum outro seguro de responsabilidade estiver disponível para cobrir uma reivindicação. Você não deve presumir, no entanto, que a sua política pessoal (ou de um funcionário) cobrirá as reivindicações decorrentes de veículos alugados para fins comerciais. A política pode conter várias exclusões de "uso comercial". Além disso, uma política pessoal não contém todas as coberturas (como Perda de Uso) incluídas em uma política comercial.
Cujo nome aparecerá no contrato de locação ?
Isto é importante por duas razões. Em primeiro lugar, a sua política de automóveis comerciais cobre os automóveis alugados contratados pelo segurado nomeado , ou seja, a pessoa ou empresa listada nas declarações. Não cobre os veículos alugados por um funcionário, a menos que os veículos contratados por funcionários estejam especificamente cobertos por um endosso. Em segundo lugar, a política de automóveis pessoais do motorista não pode cobrir um veículo alugado usado no emprego do motorista. Seu agente de seguros pode ajudá-lo a determinar quais limitações existem em uma política específica.
Qual o escopo de responsabilidade imposto a você pelo contrato de locação?
A maioria dos contratos de aluguel contém um contrato de indenização que transfere a responsabilidade da agência de locação para você. O contrato pode exigir que você (o cliente) indenize a empresa de aluguel por vários custos incorridos como resultado de um acidente causado pelo uso do carro alugado.
Qual cobertura está disponível para danos físicos ao veículo alugado?
O contrato de aluguel de carro provavelmente fará com que você seja responsabilizado por qualquer dano físico causado ao veículo alugado. O contrato também pode responsabilizá-lo por perda de uso, diminuição de valor e despesas administrativas. Muitas agências de aluguel oferecem a isenção de responsabilidade por danos físicos e outras cobranças, caso você compre uma renúncia a danos por perdas (também chamada de isenção de danos por colisão). Um LDW é geralmente caro. Antes de pagar a pesada taxa, considere suas fontes alternativas de cobertura. Estes podem incluir:
- Cobertura de danos físicos para automóveis contratados sob sua política de autopeças comerciais
- Cobertura de danos físicos para carros alugados sob uma política de automóveis pessoais
- Cobertura para colisão ou roubo de carros de aluguel fornecidos por uma empresa de cartão de crédito. Esta cobertura está disponível apenas se você usar o cartão para alugar o veículo.
Se sua empresa foi processada e todas as fontes de cobertura de responsabilidade são excessivas, qual política se aplica?
Ambas as políticas pessoais e de negócios cobrem os automóveis alugados em excesso. Cobertura de responsabilidade fornecida pela empresa de locação também pode ser em excesso. Qual cobertura se aplica primeiro? A resposta pode ser determinada por um estatuto do estado ou por uma decisão judicial anterior. Alternativamente, as seguradoras podem optar por compartilhar a perda. Pergunte ao seu agente ou advogado como tais disputas são tipicamente resolvidas em seu estado.