Assegure seu negócio de encontro ao dano do terremoto
Mesmo diante de tal risco, apenas 12% dos proprietários de imóveis na Califórnia compram cobertura contra terremotos.
Os terremotos também são eventos regionais limitados a zonas de falha conhecidas. Estas são áreas de alto risco, mas podem passar décadas sem atividade. Longe da vista, fora da mente - em 1996, 30% dos proprietários de imóveis de Califórnia compraram seguro de terremoto, uma década depois, esse número caiu para 12%, embora o risco seja o mesmo.
Devido à natureza do risco, as seguradoras excluem e não cobrem perdas por terremoto de acordo com as apólices de seguro residencial ou comercial padrão. Isso inclui a política padrão de proprietários de empresas.
Devido às perdas de um novo terremoto na populosa Califórnia, o estado criou a California Earthquake Authority. As seguradoras de propriedades e acidentes comprometem até US $ 1,3 bilhão para o fundo. Os californianos pagam mais da metade de todos os prêmios de seguro de terremoto nos Estados Unidos.
O endosso do terremoto
Cobertura do terremoto é comprada como um endosso à política de proprietários de negócios padrão.
O endosso cobre danos causados por tremores durante um terremoto, incluindo danos estruturais no prédio e danos à propriedade. O endosso deve ser comprado da seguradora de negócios, embora as empresas da Califórnia possam passar pela Califórnia Earthquake Authority para cobertura.
Como uma política separada
Seguro contra terremotos pode ser adquirido como uma política separada.
Isso faz sentido para empresas maiores que procuram economizar prêmios em geral em sua cobertura de seguro comercial. No entanto, para empresas menores, pode ser difícil - em caso de perda - fazer reclamações com seguradoras separadas por danos. Por exemplo, o dano por fogo causado por uma explosão de gás ainda é uma perda de incêndio coberta - não uma perda de terremoto - mas o proprietário da pequena empresa pode enviar a reivindicação à seguradora separada do terremoto. Seria mais fácil enviar a reivindicação para uma seguradora e fazer com que a seguradora aloque a perda para o incêndio ou terremoto.
Custos e Dedutíveis
Seguro de terremoto é comprado como um prêmio por $ 1.000 de avaliação. Os prêmios variam de local com o oeste dos Estados Unidos, tendo prêmios dez vezes mais altos que os do leste dos Estados Unidos. Os prêmios também levam em conta a idade dos edifícios e os tipos de estrutura, sendo os edifícios com estrutura de madeira mais baratos que os tijolos e as pedras. O Insurance Information Institute afirma que (usando valores residenciais) os prêmios são de trinta a sessenta centavos por mil dólares no Oriente, enquanto que a cobertura semelhante vale de três a quinze dólares por mil dólares no Ocidente.
Seguro contra terremotos tem uma porcentagem dedutível variando de 10 a 15%. Isso significa que, se o negócio sofrer uma perda de US $ 1 milhão por um terremoto, o negócio será responsável pelos primeiros US $ 100 - 150 mil.
Outras políticas de negócios que cobrem perdas de terremoto
Outras apólices de seguro de negócios comuns podem cobrir perdas por terremoto sem endosso adicional:
- Commercial Auto - A maioria das políticas automobilísticas comerciais padrão cobre perdas ou danos causados por terremotos. Isso pode incluir danos causados por queda de detritos, fogo ou outros eventos.
- Compensação dos trabalhadores - A lesão de empregados no trabalho por efeitos do terremoto é uma perda coberta pelo seguro de acidentes trabalhistas.
- Interrupção de negócios - Algumas políticas de interrupção de negócios não excluem os terremotos como eventos cobertos, mas verifique com seu profissional de seguros.
Se você faz negócios em uma área de risco (especialmente na Califórnia ou no Ocidente), você pode querer considerar uma política separada de terremotos ou considerar um endosso adicionando tal proteção. Este é um risco que você sabe que vai acontecer algum dia.