Responsabilidade Geral Comercial
A política de Responsabilidade Geral Comercial (CGL) exclui alguns tipos de cobertura de responsabilidade, compensação do trabalhador, responsabilidade profissional, responsabilidade relacionada à operação de um automóvel ou caminhão, e responsabilidade de diretores corporativos e do diretor. Essas responsabilidades são cobertas por outras políticas especialmente criadas.
O CGL também exclui toda a cobertura para reclamações de poluição. As empresas que usam materiais tóxicos no processo de fabricação ou as armazenam ou transportam devem adquirir uma política especial de responsabilidade ambiental. Muitas empresas mantêm gasolina nas instalações para seu próprio uso.
Como os tanques de armazenamento podem vazar com o tempo, permitindo que a gasolina penetre em poços e outros suprimentos de água, a lei federal exige que todos os proprietários de tanques tenham seguro ou mostrem algum outro meio de pagar por possíveis reclamações. Também estão excluídas as reclamações resultantes de danos à propriedade de terceiros no cuidado, custódia e controle do proprietário do negócio.
Isso ocorre porque a cobertura desses danos é coberta pelas políticas de propriedade.
Os fabricantes de produtos sujeitos a recall de produtos, como itens de alimentos ou brinquedos, devem considerar a compra de uma política especial para cobrir essa exposição. Os produtos são excluídos da política CGL por causa dos custos incorridos em um recall.
A cobertura para administrar certos tipos de serviços profissionais ou a falha em prestar tais serviços também podem ser excluídos da política da CGL, dependendo da extensão dos serviços prestados. As ações legais que não envolvam reclamação por lesões corporais, danos à propriedade, lesões corporais ou danos à publicidade não são cobertas.
A política da CGL não cobre a maioria das disputas contratuais, ações de agências governamentais que cobram que uma empresa não cumpriu os regulamentos ou estatutos e as acusações de poluição. Além disso, pedidos de impostos atrasados ou uma penalidade por não fornecer um local de trabalho seguro não são cobertos pela política CGL.
A exclusão mais comum na apólice de seguro de responsabilidade geral típica é uma reivindicação de negligência profissional ou erros e omissões. Se o dano resultante de negligência grave por parte de um cliente ou de um dos seus funcionários resultar em danos não físicos, o seu seguro de responsabilidade civil geral não cobrirá o processo.
A política de um proprietário de empresa normalmente inclui um seguro de responsabilidade geral que cobre lesões corporais, ferimentos pessoais, danos à propriedade e danos à publicidade. Isso geralmente inclui a violação de direitos autorais de publicidade; invasão ou privacidade; e difamação de caráter, como difamação e difamação.
A política de um proprietário de empresa também incluirá um seguro de propriedade que cubra a propriedade comercial vital própria e de terceiros.
Cobertura de malversação
Uma forma óbvia de seguro de responsabilidade profissional para médicos e advogados é a cobertura de negligência. A maioria dos provedores de cuidados de saúde precisa comprar seguro de responsabilidade profissional. Quase todos os estados exigem que os médicos tenham seguro de responsabilidade civil. Mesmo em estados que não, os médicos geralmente precisam ter cobertura de seguro para obter privilégios para ver pacientes em um hospital. Em alguns contextos, no entanto, os médicos podem escolher ir sem cobertura, mas isso é extremamente arriscado.
O seguro de responsabilidade geral comercial fornece uma ampla cobertura para exposições a perdas, como operações e responsabilidade de instalações, responsabilidade por produtos e passivos contingentes.
No entanto, os agentes precisam ser informados sobre as possíveis exclusões de cobertura que diminuem a cobertura de responsabilidade comercial. O detalhamento dessas exclusões é fundamental para informar adequadamente os clientes sobre os benefícios da cobertura de responsabilidade comercial e onde as lacunas podem precisar ser abordadas por outros meios.
A cobertura A oferece uma segurança legal e financeira importante para o cliente se as operações comerciais deste último tiverem causado danos prejudiciais a terceiros. A cobertura B protege o segurado de responsabilidade pessoal por danos pessoais e relacionados à publicidade. Cobertura C paga as despesas hospitalares e médicas de outros que por acaso estejam feridos nas instalações comerciais do segurado, independentemente de culpa.
Fator de negócios
Várias companhias de seguros veem diferentes tipos de atividades como “negócios”, mesmo que as atividades sejam meio expediente, autônomas ou intermitentes, como cavalgadas, aulas de equitação, paisagismo, consertos de automóveis, entregas de barcos ou creches.
Algumas seguradoras também podem olhar para “negócios” como o comércio ou ocupação regular de um segurado. Outros não fazem. Algumas seguradoras consideram a continuidade e o motivo comercial do negócio como um elemento-chave antes de determinar que uma “busca de negócios” está envolvida. É um hobby ou é um empreendimento com fins lucrativos?
O conhecimento do consultor e do consultor de cobertura de negócios sobre as exclusões de seguros comerciais é essencial. Identificar lacunas e recursos potenciais para minimizar essas lacunas separa os agentes e pode levar a valiosos relacionamentos de longo prazo e muitas renovações. Quando o cliente sabe que você está de costas, ele estará de volta e de novo.