Exemplo
Os negócios estão crescendo no Pete's Plumbing Supplies. As vendas aumentaram tanto no ano passado que Pete teve que contratar dois novos gerentes de contas. Pete também promoveu Jane, uma funcionária de longa data, a uma nova posição gerencial. Pete está satisfeito com as mudanças de pessoal e assume que seus trabalhadores também estão.
Assim, ele fica chocado quando ele é servido com uma ação judicial por discriminação no emprego.
Susie, a autora, trabalhou no Pete como representante de contas por vários anos. Susie afirma que ela é melhor qualificada do que Jane para o cargo de gerência. Susie alega que quando Pete escolheu Jane para a promoção, ele discriminou Susie com base em sua gravidez (Susie estava grávida no ano passado). Susie exige US $ 40.000 em compensação pela diferença entre seu pagamento atual e benefícios, e aqueles que ela teria recebido se tivesse sido promovida.
Cobertura de Responsabilidade Geral
O negócio de Pete é seguro para responsabilidade geral sob uma política emitida pela Companhia de Seguros Confiável. Pete leu a política, mas não consegue encontrar nenhuma exclusão relacionada à discriminação. Ele conclui que a reclamação deve ser coberta e encaminhada para Confiável. Pete fica desanimado quando a seguradora nega prontamente a cobertura. Por que a reivindicação não é coberta?
Existem duas razões principais pelas quais a alegação da Susie não é coberta. Em primeiro lugar, a ação da Susie está buscando indenização por perdas econômicas, como pagamento atrasado, perda de ganhos futuros e benefícios perdidos. Para ser coberto por uma política de responsabilidade geral, uma reivindicação deve buscar danos por lesões corporais, danos à propriedade ou lesões pessoais e de publicidade .
Uma vez que o processo de Susie não alegou qualquer tipo de lesão coberta, o processo não está coberto.
Alguns processos de discriminação apresentados pelos funcionários buscam indenização por angústia mental, lesão mental, estresse emocional e outros tipos de danos psicológicos. Embora algumas apólices de responsabilidade cubram certos danos mentais por meio de sua definição de lesão corporal , essas lesões geralmente são cobertas apenas se resultarem de uma lesão física. Mais importante, as queixas de lesão corporal contra empregadores por funcionários são excluídas de acordo com uma política de responsabilidade por meio da exclusão de responsabilidade do empregador .
Há uma segunda razão pela qual a alegação da Susie não é coberta. As políticas gerais de responsabilidade cobrem danos ou danos resultantes de uma ocorrência (evento acidental). A maioria das queixas de discriminação resultam de atos intencionais cometidos por empregadores. Como eles não resultam de acidentes, essas reivindicações não são cobertas pela política. No cenário acima, o naipe de Susie é baseado nas ações de Pete (promovendo Jane ao invés de Susie). Suas ações foram intencionais, não acidentais.
Exclusões de Discriminação
O formulário padrão da política de responsabilidade geral não exclui especificamente as reivindicações decorrentes de discriminação. Mesmo assim, muitas seguradoras anexam um endosso excludente separado.
A discriminação é normalmente excluída como parte de uma exclusão de responsabilidade de práticas de emprego . Muitas seguradoras utilizam um endossamento padrão da ISO que elimina a cobertura para discriminação e outras práticas de emprego sob as coberturas de Responsabilidade por Danos Pessoais e Responsabilidade Civil e Cobertura de Responsabilidade por Lesões Pessoais e Publicitárias . Outras seguradoras desenvolveram seus próprios endossos excludentes.
Discriminação não relacionada ao emprego
Pequenas empresas podem ser processadas por discriminação por pessoas que não sejam funcionários. Exemplos são clientes, fornecedores, contratados e outros parceiros de negócios.
Por exemplo, suponha que um possível cliente da Pete's Plumbing Supplies solicite uma reunião com um representante de vendas da empresa. David, um dos representantes de vendas da Pete, viaja até o escritório do cliente para uma reunião de vendas.
David tem um preconceito pessoal contra o grupo étnico ao qual o cliente pertence. Depois de chamar o cliente de uma ofensa racial, David diz a ele que "Pete não faz negócios com pessoas como você". Mais tarde, o cliente processa os Suprimentos de encanamento de Pete por discriminação racial.
Cobertura de Discriminação sob Políticas da Umbrella
A cobertura para certos tipos de discriminação está disponível sob algumas políticas comerciais . Se a discriminação for coberta, ela é incluída em Responsabilidade por Danos Pessoais e Publicitários, e não por Lesão Corporal e Responsabilidade por Danos a Propriedades. Além disso, a cobertura geralmente se aplica apenas à discriminação que não está relacionada ao emprego.
Algumas leis estaduais proíbem o seguro que cobre atos discriminatórios. Assim, um guarda-chuva pode declarar que cobre a discriminação apenas na medida em que tal seguro seja permitido por lei.
Além da discriminação, outros atos ou lesões podem ser cobertos por um guarda-chuva através da definição de danos pessoais e de publicidade . Exemplos são angústia mental, lesão mental, humilhação e choque.
Cobertura de Responsabilidade de Práticas de Emprego
Reclamações decorrentes de discriminação e outras práticas de emprego são seguradas sob cobertura de responsabilidade de práticas de emprego (EPL) . Uma pequena quantidade de cobertura de EPL (normalmente cerca de US $ 10.000) está incluída em algumas políticas de pacotes vendidas para pequenas empresas. Se a sua apólice não incluir cobertura de EPL, sua seguradora poderá oferecê-la por meio de endosso ou política separada.