Qual é o maior risco em lidar com pagamentos no exterior? Ao fazer uma parceria com um banco para fazer pagamentos no exterior, qual é o modelo para as empresas? É dinheiro antecipadamente uma opção de pagamento viável? Essas e outras perguntas frequentes relacionadas a como as empresas americanas devem pagar fornecedores no exterior são abordadas aqui.
1. Para empresas norte-americanas que fazem negócios no exterior, quais são os maiores riscos ao lidar com pagamentos no exterior?
Não sendo pago.
Se você é uma pequena empresa, vender um valor de US $ 50.000 a clientes é uma quantia considerável e pode ser um grande sucesso em pequenas empresas, o suficiente para abaixá-lo se ele não for pago.
Pagando um cliente cedo demais. Este método não permite nenhum recurso se algo der errado (por exemplo, a qualidade do produto é fraca, falta de um prazo para entrega a tempo para um evento sazonal, etc.).
2. Ao fazer uma parceria com um banco para fazer pagamentos no exterior, qual é o plano para as empresas? Quais são os passos mais importantes?
Faça um monte de perguntas - não deixe pedra sobre pedra quando se trata do que você está pensando. Compartilhe seu pior pesadelo e melhor cenário. Comece com o fim em mente: o que você está tentando realizar? Por exemplo, isso pode ser qualquer coisa, desde atrasar o pagamento pelo maior tempo possível (plano de pagamento de 120 dias em vez de à vista, por exemplo) até a estruturação de uma grande transação com pagamentos ao longo do ano que estão incluídos em determinados eventos acionadores.
Seu banco deve servir como um especialista para você e fornecer os prós e contras em cada transação e enfatizar os riscos para o tipo de plano de pagamento que você deseja. Ele também deve fornecer alternativas de financiamento criativas que talvez não seja capaz de oferecer, mas pode ajudar na intermediação de um acordo por meio de outra parte.
Por último, o seu banco deve ter conhecimento sobre todos os programas de financiamento alternativos disponíveis.
3. Quais opções de pagamento internacional você faz um favor - e por quê?
Para meus clientes, isso depende de muitos fatores. Revertendo para o nº 2, faço muitas perguntas aos meus clientes para determinar o que eles querem realizar e que leva ao melhor veículo de pagamento. Também peço aos meus clientes que consultem seu banqueiro. Muitos clientes, no final das transações de importação, querem adiar o pagamento pelo maior tempo possível para ter a chance de vender as mercadorias que estão importando e, assim, alavancar o uso de seu próprio dinheiro pelo maior tempo possível (ganhar juros, se proteger contra flutuações cambiais, etc.).
No caso de ser pago , claro, ocorre o oposto. A maioria dos clientes norte-americanos quer receber o pagamento assim que eles liberam mercadorias da porta da fábrica. Tudo se resume ao que você pode negociar com seus clientes que é justo e é um ganha-ganha para ambas as partes. A última coisa que uma empresa deve fazer é negociar um acordo apenas com suas próprias necessidades, porque isso geralmente não leva a nenhum acordo.
4. Como as empresas norte-americanas que fazem negócios no exterior são responsáveis por questões importantes como o Imposto sobre Valor Agregado (IVA), moedas estrangeiras (por exemplo, como as empresas estrangeiras querem ser pagas) e atrasos no pagamento de pagamentos? Isso é responsabilidade do banco ou responsabilidade da empresa?
Tudo isso pode ser controlado pelo vendedor (exportadores) desde que o comprador concorde com os termos e condições.
Por exemplo, um vendedor pode dizer que só vende em dólares americanos e fará cotações com base nos Incoterms oficiais , de acordo com a Câmara de Comércio Internacional , porque esses termos se tornaram parte essencial da linguagem cotidiana do comércio. Eles também foram incorporados em contratos para a venda de mercadorias em todo o mundo. Estes termos de envio afetarão os números finais em uma cotação de exportação, bem como sua responsabilidade financeira pela remessa. Por exemplo, CIF significa que você é responsável por pagar os custos de custo, seguro e frete (CIF) antecipadamente para um nome no porto internacional. Você os coletará mais tarde, no momento em que você fatura seu cliente.
5. Alguma dica sobre cartas de pagamentos de crédito?
Estes podem ser demorados e mais dispendiosos do que, por exemplo, uma transferência bancária. No entanto, após o pagamento antecipado, garantir o pagamento com uma Carta de Crédito (L / C) é a próxima melhor opção.
Há uma variedade de L / C disponíveis - irrevogável, revogável, rascunho, cronogramas de pagamento e cronograma, por exemplo. E, em seguida, existem tipos especiais de L / Cs - transferíveis, atribuição de receitas e L / Cs rotativos.
Por uma questão de brevidade, minha única dica é a seguinte: pergunte ao seu banco se ele enviará um e-mail ou um snail mail diretamente para seu diretório bancário internacional. Quase todo grande banco publica um. Geralmente é um volume pequeno, mas tão bom quanto uma enciclopédia gorda para mostrar a você todas as maneiras imagináveis de financiar uma venda de exportação. Esse diretório pode ser muito útil para referência, caso seu cliente faça uma pergunta técnica sobre como seu financiamento funcionará.
6. O pagamento antecipado é uma opção de pagamento viável? Mais uma vez, qual é o papel da empresa pagadora e qual é o papel do banco?
Sim. É a melhor opção de pagamento para o vendedor porque você pode evitar possíveis problemas de cobrança e você tem uso imediato do dinheiro. Descubra o que seu banco cobra para receber fundos por meio de transferência eletrônica. O comprador é responsável pelo risco total da transferência financeira. Baseia-se, é claro, no vendedor emitindo a documentação apropriada , como uma fatura comercial, documentos de embarque , etc.
7. Que outros pagamentos no exterior funcionam melhor para empresas norte-americanas? Por quê?
Além de tentar as cobranças de pagamento testadas e comprovadas, isso depende, como dito anteriormente, de uma variedade de fatores - do tamanho da transação até o destino final, especialmente se o destino final é arriscado para entrar ou as medidas bancárias são quase inexistentes. . Por exemplo, digamos que um pagamento não pode ser feito de maneira segura, autorizada e formalmente autorizada para um determinado país. Tudo isso tem que ser analisado bem antes de uma venda. Por exemplo, os serviços de custódia permitem que tanto os exportadores quanto os importadores protejam uma transação colocando fundos nas mãos de um terceiro confiável que coleta, retém e desembolsa fundos até que um conjunto específico de condições seja atendido pelas instruções do exportador ou importador.
A questão é que, se a pessoa esgotou todos os meios para cobrar o pagamento, existem outros meios - considerações de pagamento não monetário - para financiar uma importação, como contra- comércio, permuta ou consignação. Independentemente do método de pagamento, é importante tentar manter o processo de pagamento internacional simples.
Foto cedida por: SoulRider.222