As inundações devastadoras foram um problema recorrente ao longo de grande parte do século XX. Em 1936, o Congresso tentou resolver o problema, promulgando a Lei de Controle de Cheias. Essa lei autorizou o governo federal a construir estruturas de controle de enchentes como barragens e diques.
Infelizmente, essas medidas foram insuficientes e as inundações continuaram.
No final da década de 1960, as enchentes se tornaram muito caras. Eles estavam causando enormes perdas de propriedade e exigindo enormes gastos de fundos federais em ajuda humanitária. O Congresso percebeu que era necessário um programa abrangente de prevenção de enchentes. Para isso, criou o Programa Nacional de Seguro contra Inundações (NFIP) em 1968.
O NFIP é administrado pela Agência Federal de Gerenciamento de Emergências (FEMA). O programa é projetado para reduzir as perdas por inundação usando uma abordagem em três frentes: gerenciamento de planície de inundação, mapeamento de risco de inundação e seguro de inundação. O termo várzea simplesmente significa uma área propensa a inundações.
Gestão de planícies de inundação
Um dos pilares do NFIP é o envolvimento da comunidade. A participação no programa é voluntária. As comunidades que participam comprometem-se com o governo federal. Eles prometem iniciar e fazer cumprir um programa de gerenciamento de várzea.
O gerenciamento da planície de inundação pode ser realizado por vários meios, incluindo o zoneamento e a implementação de códigos de construção . As comunidades que participam do NFIP devem limitar a nova construção em áreas propensas a alimentos. Eles também devem garantir que as novas estruturas sejam adequadamente elevadas. Se uma comunidade cumpre o seu fim do acordo sob o NFIP, os proprietários dessa comunidade terão acesso ao seguro contra inundações.
Mapeamento de Risco de Inundação
Quando uma comunidade entra pela primeira vez no programa de enchentes, a FEMA realiza um estudo dos riscos de inundação da área. Quando o estudo estiver concluído, a FEMA prepara um Mapa de Taxas de Seguro contra Inundações (FIRM). O mapa é uma representação visual dos riscos de inundação da comunidade. Estes podem incluir riachos, rios, diques, represas e várzeas (áreas onde a água flui durante uma inundação).
Para avaliar os riscos de inundação, a FEMA usa um padrão chamado inundação de base ou inundação de 100 anos . Espera-se que uma inundação de 100 anos ocorra pelo menos uma vez a cada 100 anos (pode ocorrer com mais frequência). Uma inundação de base tem 1% de chance de ocorrer em qualquer ano. Sob o NFIP, uma zona de inundação de 1% é chamada de área especial de risco de inundação (SFHA).
Ao desenhar uma FIRM, a FEMA usa um sistema de codificação para designar SFHAs. As áreas localizadas ao longo de um litoral recebem a letra "V." As zonas "V" são particularmente arriscadas porque são vulneráveis a danos causados por ondas de alta velocidade devido a tempestades ou tsunamis. Áreas propensas a inundações, mas não a ação de ondas, são designadas pela letra "A". As zonas "A" podem estar localizadas perto de um lago ou rio. Eles também podem estar situados perto da costa em um local protegido das ondas.
Outra característica incluída em um mapa de inundação é a elevação de inundação de base .
Este termo significa a elevação em que se espera que a água da enchente suba durante uma inundação de base. Para ser protegido de uma inundação, a propriedade deve estar situada acima do BFE.
Seguro de inundação
Para um proprietário, um risco de 1% de inundação pode parecer baixo. Em uma planície de inundação de 1%, no entanto, há uma chance de 26% de que uma inundação ocorra durante qualquer período de 30 anos (a vida de uma hipoteca típica). Assim, qualquer propriedade localizada em uma SFHA deve ser coberta pelo seguro de inundação se a propriedade for hipotecada através de um credor que seja regulamentado pelo governo federal ou segurado. Os proprietários de propriedades que não estejam em um SFHA podem adquirir o seguro de inundação voluntariamente.
O seguro de inundação deve ser adquirido separadamente do seguro de propriedade comercial. Isso ocorre porque a inundação e os perigos relacionados (como tempestade, escoamento de lama e esgoto ) são excluídos de acordo com uma política de propriedade comercial através da exclusão de água .
Seguro de inundação não pode ser comprado diretamente da FEMA. Pelo contrário, está disponível nas companhias de seguros que se envolveram em um acordo contratual com o NFIP. Essas seguradoras emitem e implementam políticas de inundação em nome da FEMA. Os compradores de seguros podem adquirir seguro de inundação de uma dessas seguradoras através de um agente de seguros .
O prêmio cobrado pelo seguro de inundação em uma propriedade específica depende de vários fatores. Esses incluem:
- a comunidade na qual a propriedade está localizada;
- localização exata da propriedade (seja em um SFHA);
- características da propriedade (idade, construção etc); e
- a elevação do edifício