No entanto, ele não garante todas as situações possíveis que possam ameaçar seu título, e há extensas "exceções" em todas as políticas.
Quando um comprador estiver envolvido no processo de fechamento, ele receberá, em algum momento, um "fichário de seguro de título" ou "compromisso". Esta pode ser uma pilha muito grossa de papel e conterá muitas informações sobre a história passada da propriedade da propriedade.
Certifique-se de ler tudo
Sim, haverá muitas coisas chatas. Haverá também algumas coisas muito antigas voltando à história, às vezes até mesmo para as concessões de terras originais. Há pouco ou nada que você possa fazer para contestar qualquer uma dessas informações ou fazer alterações, então por que lê-las?
Pode haver menções de restrições de escrituras antigas que são transferidas a todos os proprietários subsequentes e você está sujeito a obedecê-las. Em áreas mais rurais, houve proprietários que colocaram restrições de venda à venda que restringem a forma como a terra pode ser usada. Um exemplo é uma restrição quanto ao número de árvores que poderiam ser cortadas por futuros proprietários.
Isso pode parecer uma coisa pequena, a menos que seu plano seja limpar um pedaço de terra para plantar.
Se você fizer isso de qualquer maneira, você será chamado? Talvez não, a menos que haja herdeiros para os proprietários originais que valorizam sua memória e desejos. No entanto, quando você vai vender, pode haver problemas com a violação e os direitos de propriedade dos novos compradores.
Mais comuns são as restrições de associação e subdivisão do proprietário.
Você dirigiu pelo bairro e gostou. Você ama a casa. Você está entusiasmado em se mudar e aproveitar sua nova casa. Uma de suas primeiras compras depois da mudança é um belo prédio de armazenamento de madeira que abrigará seu material para camping e passeios de barco. Você começa tudo configurado e, em seguida, você recebe uma carta da associação do proprietário que você deve remover a estrutura, como não é permitido ou o telhado é visível acima da cerca de privacidade.
Acredite ou não, há membros desses bairros que dirigem e observam violações. Um proprietário que leu as restrições no documento de encadernação do título ainda não recebeu uma carta amigável. Ele possuía um barco e sabia que não poderia estacionar e guardá-lo em qualquer lugar da propriedade onde fosse visível. Ele sacrificou seu carro para o tempo para manter o barco na garagem.
No entanto, quando ele decidiu vender, ele chamou uma revista de barco para listá-lo. Um de seus serviços era enviar uma pessoa para tirar fotos do barco. Foi feito um acordo para o proprietário deixar um cheque no porta-luvas e estacionar o barco na garagem no dia das fotos.
Você adivinhou. A carta chegou na semana seguinte, embora o barco só tivesse saído um dia e fosse prontamente devolvido à garagem.
O dono não estava satisfeito com o tom da carta sobre como "bons vizinhos" deveriam se comportar, mas tudo estava feito e realmente não havia ação a ser tomada.
Esta história é uma de dezenas de milhares todos os anos, desde reclamações de grama alta até a remoção forçada de paisagismo externo ou escolhas de cores caseiras. Com isso em mente, leia os documentos que estão anexados ao fichário do seguro de título, pois eles podem incomodá-lo mais tarde, reduzindo o aproveitamento de sua propriedade.
Armadilha: não compreendendo exceções
Haverá uma seção do fichário ou compromisso que indicará o que NÃO é coberto pela política. Muitas vezes, o comprador não entende que pode haver limitações graves ou problemas que podem estar nesta seção. Sempre haverá certas coisas sem cobertura, incluindo:
- Nenhuma reivindicação pode ser submetida para cobertura com base em invasões ou atividades relacionadas ao exercício legal de direitos de acesso ou de servidão. Um exemplo que tem sido um problema para alguns proprietários envolve servidões de utilidade. Todos nós precisamos de eletricidade, água, esgoto e muitas vezes linhas de gás que servem nossa propriedade. Estas servidões concedidas aos serviços de utilidade pública permitem-lhes entrar na propriedade e escavar, construir e reparar as suas linhas e infraestruturas. Quando você tem uma servidão que envolve 10 pés ao longo de uma linha de propriedade, isso significa que qualquer coisa que você construa ou instale nesse pedaço de terra de 10 pés está em risco de dano ou mais. Se você colocar em um pátio de concreto que se estende para esta área, ele pode ser quebrado por um utilitário para chegar às suas linhas ou tubulações.
- Nenhuma reivindicação pode ser submetida para itens declarados em pesquisas ou em restrições de escritura ou outros itens especificamente registrados nos registros do condado. Um exemplo foi uma servidão de acesso concedida a um vizinho do lado para consertar um campo de lixiviação do sistema séptico existente que invadiu a propriedade. O novo comprador não ficou feliz quando o vizinho teve que tirar parte de seu jardim para substituir a tubulação do campo de lixiviação. No entanto, foi nas exceções e não uma reclamação que poderia ser apresentada para compensação.
Esses são alguns exemplos de exceções à cobertura. Ler as exceções é muito importante. É improvável que exista algo que o alarma, mas você deve saber o que é para evitar problemas mais tarde.
Dica: entenda a cobertura
Certos aspectos do seguro de título são regulados pelos estados individuais, então você vai querer entender as regras do estado em que a propriedade está localizada. Um bom exemplo é o seguro de títulos em camadas disponível no Novo México. Em um esforço para tornar as políticas o mais acessível possível para os vendedores (negociáveis, mas os vendedores geralmente pagam o prêmio para os compradores), o Novo México exclui a cobertura da pesquisa de uma "política básica".
Um comprador que queira que quaisquer erros que possam ser descobertos em pesquisas sejam cobertos se a propriedade do comprador for ameaçada, teria que comprar uma cobertura extra. Isso é aconselhável, e seu agente imobiliário deve dizê-lo. Às vezes eles não trazem isso, e isso pode ser um grande problema mais tarde, embora raramente.
Uma instância foi um erro descoberto quando o vizinho fez uma pesquisa e 12 pés ao longo da linha da propriedade pertenciam ao vizinho. O suposto proprietário que perdeu os 12 pés perdeu uma linha inteira de árvores plantadas anos antes também. Não foi coberto, então nenhuma compensação veio em sua direção.
Pitfall: confiando em outros para aconselhar em vez de ler
LEIA o compromisso de seguro de título e faça quantas perguntas forem necessárias para entender completamente sua cobertura, bem como o que não está coberto. Confiar na empresa de título ou agentes imobiliários é por sua conta e risco.