Quatro programas de empréstimo disponíveis através da Administração de Pequenas Empresas dos EUA
Uma variedade de empréstimos da SBA que estão garantidos pela Administração de Pequenas Empresas dos EUA - SBA - oferece vários programas de empréstimos para ajudar pequenas empresas. Tenha em mente, no entanto, que o SBA normalmente não é uma instituição de empréstimo. Em vez disso, garante empréstimos feitos por bancos privados e outras instituições de crédito.
Básico 7 (a) Empréstimo Garantido SBA Empréstimos
O programa Basic 7 (a) Loan Guaranty da SBA é o que imediatamente vem à mente quando alguém menciona empréstimos da SBA.
É o principal programa de empréstimos oferecido pela SBA para ajudar as pequenas empresas qualificadas a obter empréstimos seguros que, de outra forma, não poderiam ser qualificados através de canais normais de empréstimo sem a garantia do governo. É também o mais flexível dos empréstimos da SBA oferecidos pela SBA porque os empréstimos 7 (a) da SBA podem ser garantidos para uma variedade de fins gerais de negócios.
O dinheiro garantido através dos empréstimos Basic 7 (a) SBA pode ser usado para uma variedade de fins comerciais, incluindo financiamento para capital de giro, máquinas e equipamentos, móveis e utensílios, terrenos e edifícios, melhorias nos inquilinos sob contratos de arrendamento e, sob condições especiais, refinanciamento dívida anterior. Os empréstimos básicos 7 (a) da SBA podem ser executados para períodos de vencimento de até 10 anos para capital de giro e, geralmente, até 25 anos para financiamento de ativos fixos.
Os empréstimos da SBA no âmbito do programa 7 (a) são feitos para pequenas empresas existentes, bem como empresas start-up através de empresas de empréstimos comerciais.
A grande maioria das pequenas empresas é elegível para se qualificar para esses empréstimos desde que:
- Pretende operar com lucro
- Eles estão envolvidos ou planejam se envolver em negócios dentro dos Estados Unidos ou suas posses.
- Ter algum dono próprio para investir no negócio
- Olhe para métodos de financiamento alternativos primeiro - como os testemunhos pessoais
É claro que nem todas as pequenas empresas qualificam-se para 7 (a) empréstimos da SBA, mas a SBA fornece várias variações do programa para atender a determinadas necessidades específicas. Por exemplo, os Empréstimos Patriot Express da SBA são especificamente voltados para a aprovação rápida de 7 (a) empréstimos a veteranos e militares ativos e seus cônjuges.
Mais informações sobre o SBA 7 (a) empréstimos
Empresa de Desenvolvimento Certificado (CDC) - 504 SBA Empréstimos
Esses empréstimos da SBA fornecem financiamento de longo prazo, com taxa fixa, para pequenas empresas com o objetivo de adquirir imóveis ou máquinas ou equipamentos para expansão ou modernização. O financiamento da SBA 504 normalmente inclui 10% de participação do tomador junto com um empréstimo de pelo menos 50% do total de um credor do setor privado e um empréstimo fornecido por uma Empresa de Desenvolvimento Certificada (CDC) (uma corporação privada sem fins lucrativos). que contribui para o desenvolvimento econômico de uma comunidade ou região) em um valor de até 40%, que é financiado por uma nota SBA totalmente garantida e que detém uma segunda penhor sobre o imóvel adquirido, máquinas ou equipamentos.
504 empréstimos da SBA destinam-se a pequenas empresas que precisam de financiamento para lojas "físicas" ou instalações físicas.
Para ser elegível para esses empréstimos da SBA, o negócio deve ser operado com lucro e não ter um patrimônio líquido tangível superior a US $ 7,5 milhões e não tem um lucro líquido médio superior a US $ 2,5 milhões após os impostos dos dois anos anteriores.
504 empréstimos da SBA não podem ser usados para especulação ou investimento em imóveis alugados.
Mais informações sobre os empréstimos SBA 504
7 (m) Microempréstimos SBA
7 (m) Empréstimos da SBA são projetados para fornecer empréstimos de curto prazo de até US $ 35.000 para pequenas empresas e creches sem fins lucrativos para capital de giro ou para compra de estoques, suprimentos, móveis, utensílios, máquinas e / ou equipamentos. . Os recursos desses empréstimos da SBA não podem ser usados para pagar dívidas existentes ou para comprar imóveis. O SBA faz ou garante um empréstimo a um intermediário (um credor sem fins lucrativos baseado na comunidade que também fornece gerenciamento e assistência técnica ao mutuário), que, por sua vez, faz o empréstimo para a pequena empresa. Estes empréstimos não são garantidos pelo SBA e estão disponíveis apenas em locais selecionados na maioria dos estados.
Enquanto o programa de empréstimos Micro Loan SBA fornece empréstimos até um máximo de US $ 35.000, o SBA informa que o empréstimo médio é de cerca de US $ 13.000.
Mais informações sobre os empréstimos SBA 7 (m) .
Programa de pré-qualificação para empréstimos SBA
Este programa de empréstimos da SBA permite que os candidatos a negócios tenham seus pedidos de empréstimo de até US $ 250.000 analisados pela SBA antes que o proprietário da empresa solicite um empréstimo. Como os empréstimos desse tamanho podem ser difíceis de proteger, o benefício desse programa de empréstimo da SBA é que ele é projetado para ajudar os empresários a preparar seus pedidos de empréstimo - incluindo seus planos de negócios - com detalhes suficientes para consideração séria por seus credores.
A pré-qualificação do empréstimo da SBA se concentra no caráter, crédito, experiência e confiabilidade do candidato, e não nos ativos do candidato. A revisão de pré-qualificação é baseada nos principais índices financeiros, histórico de crédito e negócios e nos termos de solicitação de empréstimo.
Um intermediário designado pela SBA trabalha com o proprietário da empresa para revisar e fortalecer o pedido de empréstimo. Um intermediário designado pela SBA pode ser um centro de desenvolvimento de pequenas empresas local ou uma organização com fins lucrativos. Os Centros de Desenvolvimento de Pequenos Negócios que atuam como intermediários não cobram uma taxa pela embalagem de empréstimos, mas as organizações com fins lucrativos fazem isso.
Os empréstimos da SBA neste programa são administrados pelo Escritório de Operações de Campo da SBA e pelos escritórios distritais da SBA. Para descobrir se existe um intermediário de pré-qualificação operando em sua área, entre em contato com o escritório local da SBA.