O que saber antes de dar um salto com o seu negócio bancário
Possuir e administrar um negócio de sucesso hoje não só precisa de seus atributos pessoais e credibilidade, mas também das táticas empreendedoras quando se trata de tomar decisões. Os empresários precisam pensar muito rápido e tomar as decisões certas. Isso ajudará a agarrar as oportunidades de ouro que surgem a qualquer momento.
O fluxo de caixa é a espinha dorsal de qualquer negócio, por menor que seja.
Qualquer interferência no fluxo de caixa poderia replicar muitos outros problemas que poderiam levar a falhas nos negócios. Portanto, você precisa tomar decisões rápidas e sábias quando se trata de empréstimos ou economias de negócios, bem como qualquer outro processo relacionado ao dinheiro.
Hoje em dia, donos de empresas ao contrário do passado têm várias opções em termos de obtenção de empréstimos comerciais e onde eles fazem seus serviços bancários. Temos bancos e cooperativas de crédito tradicionais, dos quais os empreendedores podem optar por empréstimos rápidos. No entanto, é financeiramente aconselhável conhecer os prós e contras antes de tomar a decisão final. Aqui está o que você precisa saber sobre bancos versus cooperativas de crédito quando se trata de negócios.
Quais são as vantagens das cooperativas de crédito?
Primeiro de tudo, uma cooperativa de crédito é uma instituição financeira de propriedade de membros com interesse comum. Por exemplo, os professores podem decidir formar um sindicato de professores ou pessoas de um local comum podem simplesmente decidir ter seu próprio sindicato.
Outra coisa sobre cooperativas de crédito é que elas não são orientadas para o lucro, mas destinam-se a fornecer serviços financeiros acessíveis aos seus membros. As vantagens dessas cooperativas de crédito incluem:
Taxas de juros mais altas em contas de depósito
Se você quiser ter uma conta de poupança que acumule mais juros, então depositar os fundos da sua empresa em uma cooperativa de crédito é a melhor alternativa quando comparada aos bancos.
Eles podem pagar taxas de juros mais altas em todas as contas de depósito, incluindo contas de poupança, contas correntes e contas do mercado financeiro.
Estatisticamente, os depositantes geralmente ganham uma quantia maior em seus depósitos de bancos comunitários locais e cooperativas de crédito. Os bancos tradicionais nunca ofereceram taxas de juros melhores do que as cooperativas de crédito. Na maioria dos casos, apenas os bancos on-line têm taxas que são pelo menos comparáveis às taxas oferecidas pelas cooperativas de crédito.
Taxas de empréstimo mais baixas
Como proprietário de uma empresa, é sempre bom manter o foco e reconhecer que existem maneiras ilimitadas de obter empréstimos para impulsionar seus negócios. No entanto, não se trata apenas de receber os empréstimos, mas também o valor que você provavelmente será cobrado em juros. Para ter um bom funcionamento para o seu negócio, você precisa identificar os credores que cobram juros muito pouco sobre empréstimos e linhas de crédito.
Hipotecas, empréstimos pessoais, cartões de crédito para empresas, empréstimos comerciais e linhas de crédito comerciais dadas por cooperativas de crédito são relativamente mais baratos em comparação com os bancos tradicionais. Segundo a pesquisa, os bancos tradicionais cobram taxas que são um ou dois pontos mais altos em comparação com o que é cobrado pelas cooperativas de crédito. Assim, obter uma hipoteca ou um empréstimo comercial de uma cooperativa de crédito é mais barato do que receber de um banco.
Taxas mais baixas
Esta é outra diferença significativa entre cooperativas de crédito e bancos. As cooperativas de crédito cobram um valor baixo de taxas em transações diferentes em comparação com os bancos. A maioria das cooperativas de crédito não possui saldo operacional mínimo em contas correntes. Além disso, eles não cobram uma taxa mensal de manutenção da conta. Isso pode economizar centenas de dólares por ano.
Por outro lado, a maioria das transações, como cheques, saques e transações eletrônicas, também é gratuita. Por fim, as cooperativas de crédito cobram menos taxas sobre cheques devolvidos e taxas de saque a descoberto. Geralmente, eles cobram menos em suas transações diárias em comparação com os bancos.
Mais flexibilidade
Muitas pessoas que lidaram com bancos e cooperativas de crédito dirão que as cooperativas de crédito são mais fáceis de lidar do que os bancos tradicionais.
Na maioria das vezes, as cooperativas de crédito aceitam prontamente pessoas com um passado financeiro problemático (histórico de crédito ruim). Isso ocorre porque eles são pequenos em tamanho com menos membros, portanto, a probabilidade de recusar seu aplicativo é muito baixa.
Por outro lado, os bancos têm muitas filiais e têm um grande número de clientes. Portanto, recusar sua inscrição devido a um baixo rating de crédito é muito alto. Afinal, perder um cliente não é um problema para eles. Mais ainda, se você é um membro da cooperativa de crédito, sua inscrição pode ser realizada mesmo se você não atender a todos os requisitos.
Quais são as desvantagens das cooperativas de crédito?
Embora as cooperativas de crédito possam ter regulamentações suaves e taxas mais baratas, há algumas desvantagens, conforme destacado abaixo.
Avanço Tecnológico Insatisfatório
Como as cooperativas de crédito são menores em tamanho e geralmente têm menos membros em comparação com os bancos, elas não têm recursos baseados na Web que podem permitir que os clientes façam muito em sua interface on-line. As cooperativas de crédito que têm uma presença on-line na maioria das vezes permitem que os clientes façam pouco, como transferir fundos e ver atividade recente, mas nada mais.
Com os bancos tradicionais, as interfaces on-line permitem que você veja atividades recentes, transfira fundos para outra conta, solicite cartões de crédito, solicite empréstimos e até pague contas. Isso mostra que os bancos detêm uma presença e funcionalidade online mais fortes em comparação com as cooperativas de crédito.
Menos opções
Como membro de uma cooperativa de crédito e de um banco tradicional, percebi que as cooperativas de crédito oferecem menos produtos financeiros em comparação aos bancos. Bancos tradicionais têm diferentes contas correntes, tipos distintos de empréstimos, cartões de crédito diferentes e até mesmo uma ampla gama de empréstimos hipotecários para escolher. Isso dá ao cliente liberdade de escolha, pois existe uma ampla gama de produtos que atendem às suas necessidades pessoais e comerciais.
Assim, pertencer a uma cooperativa de crédito limita sua liberdade de escolher produtos financeiros. Os membros estão limitados a apenas obter um produto financeiro específico, sem espaço para fazer qualquer seleção. Isso pode ser uma grande limitação para um grande negócio, mas não tanto para empresas de pequeno a médio porte.
Falta de acesso a locais físicos
Ao contrário dos bancos que possuem filiais físicas em todo o país, as cooperativas de crédito só operam a partir de poucas localidades. Isso significa que, se um membro for transferido para um local diferente, poderá ser muito difícil para ele realizar suas transações. Além disso, a presença online da maioria das cooperativas de crédito também é fraca e obriga os membros a estar sempre perto de um ramo físico. Se você está longe de um ramo físico, mal consegue fazer nada.
Ao escolher onde fazer o seu negócio bancário, reserve um tempo para listar os prós e contras de cada um e decidir qual banco atenderá melhor às necessidades do seu negócio, tanto a curto como a longo prazo.