Evitar o encerramento e 4 outros benefícios de venda a descoberto
Razão # 1. Evitar Foreclosure
Para as pessoas que estão passando por dificuldades, negociar uma venda a descoberto em sua propriedade pode ajudá-lo a evitar o encerramento.
Enquanto as execuções hipotecárias e as vendas a descoberto permanecem no seu relatório de crédito por sete anos, as execuções hipotecárias têm um impacto muito mais negativo na sua pontuação de crédito, nas taxas de juros e na capacidade de obter um empréstimo.
Durante uma venda a descoberto, você ainda é o proprietário de sua propriedade. Seu objetivo é convencer seu credor a aceitar menos do que você atualmente deve sobre o empréstimo, mas o credor ainda não é o dono da casa. Você é quem está tentando encontrar um comprador interessado para a propriedade.
Em um encerramento, o credor toma posse de sua propriedade. O credor é aquele que está tentando encontrar um comprador para a propriedade para que eles possam recuperar o dinheiro que podem sobre ele. Se você pode obter uma venda curta aceito e fechado em sua propriedade, você pode evitar a perda de sua propriedade para o encerramento.
Razão # 2. Saia do Underwater
Negociar uma venda a descoberto na sua propriedade pode permitir que você saia da água. Por exemplo, você comprou uma propriedade por US $ 400.000, mas no mercado atual ela vale apenas US $ 230.000.
Se você fez uma hipoteca de 30 anos sobre a propriedade e colocou 5%, ou 20.000 dólares, você tem um empréstimo de $ 380.000 na propriedade. Mesmo que você tenha propriedade da propriedade por cinco anos, supondo que você tenha feito o pagamento mínimo mensal da hipoteca, você ainda deve mais do que $ 300.000 na propriedade, o que é significativamente mais do que o valor atual de $ 230.000.
Como ninguém estaria disposto a comprar a propriedade por US $ 300.000 no mercado atual, você pode tentar negociar uma venda a descoberto. Ao vender a sua propriedade a descoberto, você pode fazer com que o banco aceite mais perto do valor atual de US $ 230.000 para a propriedade. Você pode então negociar com o banco para ser liberado do passivo para a dívida adicional ou você pode ter que elaborar um plano de pagamento com o credor para os restantes US $ 70.000 que você deve.
Razão # 3. Banco pode perdoar sua dívida / liberação de responsabilidade
Quando você está negociando termos de venda a descoberto com o seu credor, você deve tentar levá-los a concordar com uma liberação de responsabilidade pela dívida restante. Isso significa que eles não tentarão seguir um julgamento de deficiência contra você pela diferença entre o que o credor recebeu pela venda a descoberto da propriedade e a quantia que você realmente devia. Certifique-se de obter isso por escrito.
Mesmo que não o liberem da quantia total que você deve, o credor pode estar disposto a responsabilizá-lo por menos do que devia. Por exemplo, se você ainda devesse $ 70.000, eles podem estar dispostos a aceitar $ 10.000 pagos a eles em parcelas mensais.
Razão # 4. pode evitar relatórios negativos para agências de crédito
Quando você está negociando os termos da venda a descoberto com seu banco, você pode tentar fazê-los alterar a forma como relatam a venda a descoberto para as agências de crédito.
Uma venda a descoberto será normalmente relatada em seu crédito como uma dívida “liquidada”. As agências de crédito vêem esse termo negativamente porque isso significa que o credor se estabeleceu e aceitou menos do que o que lhes era originalmente devido.
O impacto na sua pontuação de crédito irá variar muito com base em se você realmente perdeu todos os pagamentos de hipoteca e no seu histórico de crédito individual. Sua pontuação de crédito pode cair em até 40 pontos ou até 200 pontos.
Seu objetivo é fazer com que o credor informe a venda a descoberto como uma dívida “paga” em seu relatório de crédito. Se você conseguir que o credor concorde com isso, não haverá impacto negativo em seu crédito. Claro, eles podem rejeitar este pedido, mas não faz mal perguntar. Os credores podem estar mais dispostos a relatar uma venda a descoberto como pagamento integral para indivíduos que nunca perderam um pagamento e têm uma ótima pontuação de crédito para começar.
Razão # 5. Mais fácil de obter um novo empréstimo
Se você passar por uma venda a descoberto e o credor informá-lo às agências de crédito, de modo algum será fácil obter um empréstimo para uma nova propriedade. No entanto, os credores são muito mais tolerantes quando vêem uma venda a descoberto no seu histórico de crédito do que se você tiver uma propriedade que foi perdida para a execução duma hipoteca.
Cada credor tem padrões diferentes, mas foreclosures geralmente afetam sua capacidade de obter uma hipoteca por cinco a sete anos após o encerramento. As vendas a descoberto afetarão negativamente sua capacidade de obter financiamento de dois a três anos após a venda a descoberto. Se você é capaz de obter um empréstimo antes, então você pode se deparar com termos de empréstimo mais rigorosos, como as taxas de juros mais altas. Buscando financiamento de credores privados é sempre uma opção também.
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