Empréstimos imobiliários comerciais podem ajudar os proprietários a passar por momentos difíceis
Eles podem criar parceiros de negócios e até mesmo ajudar os proprietários a evitar o encerramento.
O incentivo para que os credores concedam empréstimos a proprietários de imóveis comerciais é que suas propriedades geralmente atraem inquilinos ricos e às vezes produzem milhões de dólares em receita. Embora o risco seja alto, os incentivos para ganhar dinheiro podem ser ainda maiores. Compreender as várias opções de empréstimo que estão disponíveis e como elas funcionam pode ajudar os profissionais do setor imobiliário e os proprietários de edifícios comerciais a navegar melhor as oportunidades de financiamento em momentos de necessidade.
Empréstimos Ponte
Um empréstimo-ponte dá ao mutuário um fluxo de caixa instantâneo para financiar as necessidades imediatas de um projeto. Empréstimos-ponte são temporários, geralmente com um prazo de um ano ou mais. Eles são normalmente obtidos enquanto o mutuário aguarda financiamento de longo prazo.
Empréstimos ponte geralmente são oferecidos por credores privados. Eles exigem excelentes pontuações de crédito e comprovação de renda.
Os mutuários também devem mostrar que têm dinheiro suficiente para cobrir as despesas existentes da propriedade, além do reembolso do novo empréstimo.
Empréstimos para compra de imóveis
Empréstimos de compra de imóveis são similares a hipotecas comerciais de taxa fixa e taxa ajustável. Os mutuários devem ter um excelente crédito para se qualificar para esse tipo de empréstimo - uma pontuação de crédito de 700 ou mais - e economias significativas tanto em contas bancárias corporativas quanto pessoais.
Os credores exigem que a propriedade comercial seja usada como garantia e a taxa de juros do empréstimo seja determinada pela relação entre o empréstimo e o valor.
Empréstimos de dinheiro duro
O proprietário deve listar a propriedade comercial como garantia para se qualificar para um empréstimo em dinheiro duro, mesmo que o empréstimo esteja sendo usado para salvar a propriedade. Empréstimos de dinheiro duro são normalmente oferecidos por credores privados que não têm de cumprir os mesmos padrões que os credores comerciais tradicionais. Eles carregam um alto risco de inadimplência e uma alta taxa de juros.
Estes empréstimos são temporários, não a longo prazo, e só são oferecidos quando o tempo é essencial, como durante um processo de encerramento.
Empréstimos de Joint Venture
Um empréstimo de joint venture pode ser apropriado quando todas as partes compartilham igualmente os lucros e perdas de uma propriedade. Esse tipo de empréstimo pode ser vantajoso se nenhuma das partes puder obter financiamento adequado por conta própria. Os investidores privados e as empresas de investimento geralmente oferecem empréstimos de joint ventures. Normalmente, dois parceiros em um grupo solicitam o financiamento juntos. Ao contrário de uma verdadeira parceria imobiliária, a relação entre os solicitantes de empréstimo não precisa ser oficial ou estender-se além da propriedade financiada e do empréstimo.
Hipotecas Participantes
O credor tem permissão para compartilhar parte da receita gerada por uma propriedade comercial em uma hipoteca participante.
O credor recebe seu pagamento mensal de hipoteca junto com juros, bem como uma parte na renda de aluguel da propriedade ou receita de vendas.
As hipotecas participantes são populares entre as propriedades de escritórios e de varejo, onde locatários conhecidos e financeiramente estáveis assinaram contratos de arrendamento de longo prazo.