Evite essas armadilhas financeiras ao iniciar um negócio
Os empreendedores tendem a procurar por todas as oportunidades para ultrapassar os limites e descobrir coisas novas sobre eles mesmos e sobre as indústrias com as quais se importam profundamente.
São excelentes solucionadores de problemas, testam seus limites reconhecidos, cruzam fronteiras e navegam em direção a águas inexploradas. Essa propensão para assumir riscos origina-se da percepção distorcida do empreendedor, que freqüentemente equaciona risco com oportunidade.
No entanto, essa mesma disposição de assumir riscos rotineiramente também os torna mais propensos a cometer erros. E com base na minha própria experiência pessoal tumultuada com o crescimento de um negócio paralelo, enquanto trabalhava em um emprego em tempo integral, cometemos erros o tempo todo. De fato, os empreendedores mais reconhecidos do mundo geralmente tinham tantos fracassos quanto sucessos ao longo de suas carreiras.
Algumas falhas e erros são pequenos e podem ser corrigidos rapidamente. Mas alguns - especialmente aqueles que dizem respeito a dinheiro - podem facilmente queimar a casa. É uma grande razão pela qual a grande maioria das startups falha durante os primeiros anos de operação. Um fluxo de caixa que repentinamente seca, uma enorme despesa inesperada ou um volume de dívidas rapidamente acumulado são conhecidos por colocar até mesmo as empresas mais promissoras a se ajoelharem.
Com base na minha própria experiência e na de outros empreendedores, aqui estão os maiores erros financeiros que os novos empresários tendem a fazer - e como evitá-los a todo custo.
Não ter negócios separados e contas pessoais
Não há atalho para esse problema. Mesmo se você está se destacando como solopreneur ou freelancer, você não pode arcar com os custos para manter suas finanças separadas .
Você pagará o preço mais tarde - aprendi essa lição sozinho.
Ignore a chamada de conveniência e comprometa-se a criar contas separadas de poupança, cheque e cartão de crédito para sua empresa antes de começar a coletar receita de clientes pagantes. Fazer isso logo no início facilitará muito a contabilidade do seu negócio, o planejamento de estimativas de impostos trimestrais (nos EUA) e o orçamento para meses imprevisíveis que possam estar à frente.
Ter contas bancárias e de crédito separadas também permitirá uma imagem mais precisa da saúde financeira da sua empresa, evitando a sobreposição entre o que você pessoalmente ganha e gasta e o que a empresa está gerando e custeia mensalmente. O IRS também implementa regras muito sérias contra o uso pessoal inadequado de fundos de negócios, e você pode facilmente cair em um poço de tributação se você não for cuidadoso.
Ter um negócio separado e conta corrente também irá protegê-lo melhor de danificar sua pontuação de crédito se sua empresa despenca no futuro.
Mais importante ainda, separar seus negócios e contas pessoais promove uma maneira psicológica muito diferente de pensar sobre como o seu negócio influencia sua vida. Cada dólar que seu negócio ganha não deve ir diretamente para você, se você está investindo no crescimento de sua empresa e construindo um futuro mais forte para si mesmo.
Ter contas separadas ajudará a evitar que essas linhas fiquem desfocadas.
Imediatamente fazendo grandes compras para o negócio
Quando você inicia um novo negócio, é compreensível que você deseje todos os melhores novos laptops, um site chamativo, um escritório moderno, o melhor software da categoria e uma equipe altamente talentosa para ajudar no crescimento da empresa.
No entanto, se você estiver ansioso para fazer grandes compras (mesmo que elas se sintam como investimentos) perto do início do seu negócio, pense nessas decisões com muito cuidado. Algumas despesas, como a construção de um site ou a participação em uma feira do setor, serão obrigatórias dependendo do tipo de negócio que você está iniciando, mas você precisa sempre se perguntar se a despesa em questão vai ajudá-lo a gerar mais receita no curto prazo. prazo.
Outras despesas, como festas de luxo, viagens de formação de equipes e eletrônicos frívolos que não são essenciais para o crescimento da sua empresa, oferecem muito pouco valor para o seu resultado final.
Se você não puder pagar uma assinatura paga para uma plataforma CRM popular, escolha uma alternativa gratuita ou menos dispendiosa. Fique com o mínimo absoluto. Se a contratação de funcionários regulares estiver fora do alcance, procure freelancers talentosos em plataformas como o LinkedIn ProFinder ou o Upwork. Aumente seu negócio primeiro e acumule um nível mais alto de dinheiro disponível antes de gastar com os “bons para ter”.
Fazendo grandes compras pessoais (como um carro)
Mesmo que você tenha separado suas contas pessoais e corporativas, surgem cenários que obrigam você a investir em fundos pessoais para financiar uma necessidade comercial, como a expansão para um novo nicho ou uma campanha de marketing que promete entregar um alto retorno para a empresa.
Durante o primeiro ano do seu negócio, há muitas variáveis desconhecidas e oportunidades inesperadas de aprendizado que aparecerão em seu caminho. A realidade é que você vai bater em bloqueios. Você vai ter falhas - e algumas delas podem vir com um grande preço nelas.
Se você saiu correndo e comprou um carro, casa ou outra grande despesa pessoal, e sua empresa tem algo inesperado, significa que você não poderá se pagar no próximo mês; você não pode ser amarrado com uma quantia exorbitante de despesas pessoais. Seja o mais enxuto possível em seus negócios e vida pessoal enquanto desenvolve sua nova empresa.
Incurring dívida de cartão de crédito com a expectativa de receita futura
O conselho experimentado e verdadeiro para nunca contar seus ovos antes de chocarem é a sabedoria financeira atemporal.
Assim é o exercício da prudência quando se trata de cartões de crédito. Embora o uso responsável de cartões de crédito seja uma prática comercial normal, ele também o expõe ao risco de uma dívida profunda se você administrar mal sua nova linha de crédito.
Como os cartões de crédito são tão convenientes para usar, muitos novos empresários não conseguem ver que eles estão aumentando suas despesas e incorrendo em cobranças de juros toda vez que usam, alavancam sua linha de crédito e não pagam o saldo total a cada mês.
Muitos especialistas consideram o uso irresponsável do cartão de crédito como o pior erro financeiro cometido pelos empreendedores . Se você estiver procurando por conveniência, use um cartão de débito.
Não poupa tempo e emergências
De Benjamin Franklin aos melhores especialistas em finanças de hoje, não há escassez de pessoas lhe dizendo para manter um amplo estoque de economias em mãos para despesas inesperadas.
Chame isso de poupança para um dia chuvoso, mas haverá momentos em que algo acontece e cobrindo o custo usando seu cartão de crédito é uma solução míope que só tende a criar mais problemas ao longo da linha. A maioria dos planejadores financeiros aconselha os empresários a manter pelo menos três meses de despesas em um fundo de emergência ou contingência para seus negócios e despesas pessoais.
Não Planejando para Obrigações Fiscais Futuras
Diferentes tipos de empresas têm diferentes obrigações fiscais federais e estaduais, que permitem aos governos financiar infra-estrutura e programas que beneficiam os cidadãos.
No entanto, quando você era um funcionário em tempo integral antes de começar seu próprio negócio, seu empregador lhe daria um formulário W2 fácil de decifrar todos os anos, quando chegasse a hora de registrar seus impostos. Agora que você trabalha por conta própria, é responsável por tomar a iniciativa e pagar suas obrigações fiscais por conta própria ao longo do ano.
Como indivíduo ou corporação autônomo, você deve fazer pagamentos estimados trimestrais estimados para o IRS, de modo que não fique com uma conta de impostos em grande escala em abril de cada ano, e o cálculo exato deles requer algum tempo e esforço. Planeje de acordo como isso é apenas uma parte de estar no negócio por si mesmo.
Não definindo um orçamento claro para o seu negócio
Se o pior acontecer, você poderá administrar seu negócio sem um plano claro para o futuro, mas terá muita dificuldade em obter sucesso sem pelo menos um orçamento difícil para ajudar a orientar o que pode e não pode gastar em cada mês.
Como fundador e gerente, seu trabalho é direcionar seu novo negócio para a lucratividade, e você só pode fazer isso se tiver um orçamento cuidadosamente planejado para despesas operacionais, de marketing e outras. Ter um orçamento claro aumenta a disciplina financeira e esclarece o roteiro para o crescimento dos negócios.
Domine seu dinheiro importa
É muito mais fácil perder dinheiro do que ganhá-lo.
Embora uma única decisão financeira drástica possa fazer com que uma empresa falhe, a falha geralmente ocorre após uma série de más decisões e erros financeiros. Você pode evitar esses erros dando mais atenção aos detalhes de seu fluxo de caixa pessoal e comercial ao longo do ano.
Planeje seu orçamento, acompanhe suas despesas, economize para emergências, mantenha as linhas entre as empresas e as pessoas livres, e sempre pense nas despesas em termos de como elas gerarão receita futura para a empresa.